深入排查摸清風(fēng)險底數

　　密切跟蹤投資主管部門(mén)、行業(yè)主管部門(mén)、環(huán)保部門(mén)等發(fā)布的相關(guān)信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開(kāi)工違規項目貸款、違規在建項目貸款、違規建成項目貸款、涉及落后產(chǎn)能項目貸款、節能環(huán)保不達標企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數

　　一戶(hù)一策動(dòng)態(tài)跟蹤監測

　　對產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)客戶(hù)實(shí)施動(dòng)態(tài)名單制管理，有針對性地制定風(fēng)險化解方案，并在實(shí)施過(guò)程中動(dòng)態(tài)跟蹤監測

　　令行禁止凍結新增授信

　　對未經(jīng)核準或備案的產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目、違規在建項目以及涉及落后產(chǎn)能項目、節能環(huán)保不達標且整改無(wú)望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持

　　上證報記者獨家獲悉，為有效化解鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃和船舶等嚴重過(guò)剩行業(yè)信貸風(fēng)險，銀監會(huì )3月中旬向銀監分局與地方法人銀行業(yè)等金融機構下發(fā)了關(guān)于《支持產(chǎn)業(yè)結構調整和化解產(chǎn)能過(guò)剩的指導意見(jiàn)》，具體措施包括摸清風(fēng)險底數、嚴格把握政策界限、明確差別化信貸標準、踐行綠色信貸、支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化調整等。

　　指導意見(jiàn)所提具體措施首要一點(diǎn)是深入排查，摸清風(fēng)險底數。指出要密切跟蹤投資主管部門(mén)、行業(yè)主管部門(mén)、環(huán)保部門(mén)等發(fā)布的相關(guān)信息，深入排查存量貸款中可能存在的未開(kāi)工違規項目貸款、違規在建項目貸款、違規建成項目貸款、涉及落后產(chǎn)能項目貸款、節能環(huán)保不達標企業(yè)貸款等，摸清可能產(chǎn)生的不良貸款底數。

　　對于產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)客戶(hù)實(shí)施動(dòng)態(tài)名單制管理，“一戶(hù)一策”，有針對性地制定風(fēng)險化解方案，并在實(shí)施過(guò)程中動(dòng)態(tài)跟蹤監測，完善風(fēng)險識別和統計監測制度。

　　二要嚴格把握政策界限，堅決做到令行禁止。

　　對于未經(jīng)投資及產(chǎn)業(yè)相關(guān)主管部門(mén)核準或備案的產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩行業(yè)的新增產(chǎn)能項目，指導意見(jiàn)要求嚴禁提供任何形式的新增授信支持；對于違規在建項目，在依法依規補辦相關(guān)手續之前，停止授信審批、貸款發(fā)放及貸款支用，不得通過(guò)理財產(chǎn)品、信托資金、委托貸款、同業(yè)支付等其他方式變相提供融資，主動(dòng)穩妥收回存量貸款，妥善做好債權資金的保全工作。

　　對于涉及落后產(chǎn)能項目、節能環(huán)保不達標且整改無(wú)望的企業(yè)，嚴禁提供任何形式的新增授信支持，堅決壓縮退出存量貸款；對于清理整頓后不符合備案要求的違規建成項目，應密切跟蹤主管部門(mén)反饋意見(jiàn)，及時(shí)采取風(fēng)險管理措施。

　　三是明確差別化信貸標準。對于產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)、企業(yè)，主要通過(guò)嚴格標準、上收權限等方式，優(yōu)化信貸結構，在產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)內，要區別先進(jìn)和落后，通過(guò)科學(xué)設定信貸標準分類(lèi)施策，完善“統一授信、限額管理”制度，合理上收授信審批權限，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)新開(kāi)工項目授信由總行統一審批。

　　四是踐行綠色信貸，推進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級。指導意見(jiàn)要求將綠色信貸理念、標準、方法貫穿到信貸全流程，確保信貸資金投向符合技術(shù)升級要求，碳排放約束和綠色標準的領(lǐng)域，大力支持綠色經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟發(fā)展。

　　五是落實(shí)消化、轉移及整合一批產(chǎn)能要求，積極支持產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化調整。具體包括支持擴大有效需求，助推消化一批產(chǎn)能，對于在城市化和工業(yè)化進(jìn)程當中，市場(chǎng)尚未發(fā)育成熟，需求還沒(méi)有得到開(kāi)發(fā)造成的相對過(guò)剩產(chǎn)能，通過(guò)擴大有效需求去逐步消化，支持居民消費，新農村建設，建筑物抗震加固等消化過(guò)剩產(chǎn)能的信貸需求。

　　同時(shí)，支持企業(yè)“走出去”，助推轉移一批產(chǎn)能；支持企業(yè)兼并重組，助推整合一批產(chǎn)能，按照商業(yè)可持續原則開(kāi)展并購貸款業(yè)務(wù)，合理確定并購貸款利率，并購貸款期限可延長(cháng)至7年，鼓勵采取銀團貸款方式，合理分散信貸風(fēng)險，加大對企業(yè)兼并重組的支持。

　　指導意見(jiàn)還要求健全信貸管理機制，實(shí)施差別化風(fēng)險定價(jià)，建議有條件的銀行業(yè)金融機構要探索實(shí)施經(jīng)濟資本分配等措施，健全風(fēng)險防范化解機制，完善風(fēng)險識別和統計監測制度，開(kāi)展動(dòng)態(tài)壓力測試，做好風(fēng)險應對預案，并在資本規劃中予以充分考慮。

　　指導意見(jiàn)還提出要加強協(xié)調和處理。指出由銀監局指導當地銀行業(yè)協(xié)會(huì )牽頭，相關(guān)銀行聯(lián)合建立化解產(chǎn)能?chē)乐剡^(guò)剩矛盾工作機制，對于企業(yè)損失較為嚴重、涉及企業(yè)集群或關(guān)聯(lián)企業(yè)面較大問(wèn)題，聯(lián)合確定處置方案，充分共享相關(guān)信息，協(xié)調一致開(kāi)展工作。特別是加強企業(yè)逃廢債務(wù)及違約信息共享，協(xié)調風(fēng)險暴露企業(yè)集團財務(wù)清償，對惡意逃廢銀行債務(wù)的企業(yè)實(shí)施聯(lián)合制裁，建立有效的懲戒機制。

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