采用政府全部或部分購買(mǎi)服務(wù)方式，建立涵蓋農村生產(chǎn)、生活和人身的“三農”綜合保險模式，這是閩西老區山區龍巖市近年來(lái)的新探索。記者調研發(fā)現，目前龍巖市已實(shí)現“三農”綜合保險全覆蓋，農民人均風(fēng)險保障逾20萬(wàn)元；相關(guān)人士建議進(jìn)一步完善推廣，使之制度化、常態(tài)化。
　　據了解，龍巖“三農”保險發(fā)軔于1983年市保險公司自發(fā)推進(jìn)的農房保險。人保財險龍巖市分公司總經(jīng)理陳賀說(shuō)，當時(shí)每戶(hù)保費2元，一家一戶(hù)推廣。2006年3月，市財政出資380萬(wàn)元，為全市67萬(wàn)農戶(hù)投保，每戶(hù)保額3000元；當年6月，龍巖遭遇百年不遇洪災，保險公司賠付2000多萬(wàn)元，農房保險自此家喻戶(hù)曉。
　　2006年8月起，福建省財政為全省農戶(hù)進(jìn)行農房統保。此后，各級政府又出資全部或部分購買(mǎi)了農村人口自然災害公眾責任統一保險和水稻、能繁母豬、林木火災保險等。
　　“這些保險對參保農戶(hù)災后恢復生產(chǎn)、重建家園起到了非常重要的作用，受到群眾的認可和歡迎，但險種少，覆蓋面窄，滿(mǎn)足不了農民對財產(chǎn)、人身、生產(chǎn)和生活等方面的保險需求�！饼垘r市農辦主任廖漢銘說(shuō)。
　　2009年，龍巖在上杭縣古田鎮開(kāi)展“三農”綜合保險試點(diǎn)；2011年起市委、市政府決定用3年時(shí)間，將“三農”綜合保險推向全市。龍巖“三農”綜合保險在原有財政補貼型險種的基礎上，增加了小額農村家庭財產(chǎn)保險、鄉村干部責任保險、農村小額信貸保險、露地蔬菜種植保險、日光溫室大棚保險、茶葉果樹(shù)種植保險、雞鴨兔養殖保險、煙草種植保險等13個(gè)農民“用得著(zhù)、買(mǎi)得起”的新型小額“三農”險種。
　　廖漢銘說(shuō)，三農綜合保險的實(shí)施，改變了政府支農惠農資金的使用方式，政府把過(guò)去的災后求助向災前保險轉變，把不固定的支出轉化為固定的財政預算支出，通過(guò)市場(chǎng)化、商業(yè)化的運作，使財政資金發(fā)揮了“四兩撥千斤”的作用，提高了政府救災備用資金的使用效益。據測算，“十一五”期間農業(yè)保險財政投入與農業(yè)風(fēng)險保障之比為1比4809。
　　正因為看到了三農保險帶來(lái)的巨大社會(huì )效益，龍巖2011年起再次與人保財險合作，探索“三農”綜合保險3年內實(shí)現全覆蓋。一方面增加農民自主選擇的11個(gè)新險種，另一方面財政補貼部分保費，即2011年起3年內財政保費補貼率分別為50%、30%和15%。如今，在政府和保險公司的共同努力下，3年全覆蓋任務(wù)如期完成，此后政府對“三農”綜合保險保費的補貼僅為15%。
　　廖漢銘說(shuō)，目前農民自愿繳交的保費只占35%，參保意識還有待提高，在這種情況下，財政補貼一下降到15%，農民自費繳交比例達85%，可能造成部分區域續保人數降低。險種設置上，農業(yè)產(chǎn)業(yè)險比例顯得偏低。
　　廖漢銘建議，采用“政府引導、農民自愿、市場(chǎng)運作”的政企合作模式，以公司的社會(huì )化、市場(chǎng)化運作為主，將“三農”綜合保險作為縣、鄉政府和農業(yè)部門(mén)的一項常規工來(lái)抓；強化市場(chǎng)運作機制，允許其他保險公司參與“三農”綜合保險的經(jīng)營(yíng)，享受同等的財政補貼；調整險種，完善茶葉果樹(shù)種植險等產(chǎn)業(yè)險；適當提高財政補貼，將農業(yè)產(chǎn)業(yè)險保費補貼比例由15%提高到30%，其他險種則提高到20%。
　　陳賀提出，保險公司開(kāi)展“三農”綜合保險，需要大量投入，近3年來(lái)算是風(fēng)調雨順，沒(méi)有什么大災，“三農”保險賠付率仍達57%。目前“三農”保險完全市場(chǎng)化推廣尚有較大難度，可將龍巖作為全省乃至全國“三農”綜合保險試點(diǎn)，出臺一些優(yōu)惠政策進(jìn)行扶持，成熟后再推廣。