2013年，農業(yè)銀行緊緊圍繞面向“三農”的戰略定位，以服務(wù)縣域中小企業(yè)為重點(diǎn)，積極支持“三農”和縣域地區發(fā)展，取得了明顯的經(jīng)濟和社會(huì )效益。

　　一、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的突出成效

　　(一)貸款余額首次突破1萬(wàn)億元。

　　到2013年末，農行縣域中小企業(yè) 貸款余額達1.01萬(wàn)億元，比年初增加983億元，增長(cháng)10.8%;其中，縣域小微企業(yè)貸款余額3236億元，比年初增加547億元，增長(cháng)20.4%，比全行貸款平均增速高9.6個(gè)百分點(diǎn)。2013年，農行縣域中小企業(yè)貸款增量占全行中小企業(yè)貸款增量的51.7%，占縣域法人貸款增量的64.1%，成為全行中小企業(yè)和縣域信貸業(yè)務(wù)的重要增長(cháng)點(diǎn)。

　　(二)客戶(hù)數量大幅增加。

　　到2013年末，在農行開(kāi)戶(hù)的縣域中小企業(yè)達93萬(wàn)戶(hù)，其中開(kāi)立基本戶(hù)的約56萬(wàn)戶(hù)，分別比年初增加約10萬(wàn)戶(hù)和7萬(wàn)戶(hù)，增速分別為12.6%和14.3%，客戶(hù)覆蓋范圍進(jìn)一步擴大。在信貸支持客戶(hù)中，縣域中小企業(yè)授信客戶(hù)超過(guò)4萬(wàn)戶(hù)，其中有信貸余額的客戶(hù)超過(guò)3.5萬(wàn)戶(hù)，約占全行縣域法人客戶(hù)的91.3%，占全行中小企業(yè)客戶(hù)的50.5%，縣域中小企業(yè)在農行“三農”及中小企業(yè)客戶(hù)中占據了主體地位。

　　(三)信貸結構持續優(yōu)化。

　　到2013年末，農行縣域中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款余額達8470億元，比年初增加936億元，優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款占比83.9%，比年初上升1.2個(gè)百分點(diǎn)，客戶(hù)結構繼續優(yōu)化。在區域信貸投向上，中部和西部地區縣域中小企業(yè)貸款實(shí)現了高速增長(cháng)，增速分別達17.9%和11.5%，分別比全行縣域中小企業(yè)貸款平均增速高7.1和0.7個(gè)百分點(diǎn)，推動(dòng)了中西部區域經(jīng)濟的快速、協(xié)調發(fā)展。

　　(四)風(fēng)險防控進(jìn)一步加強。

　　2013年，全行共對縣域潛在風(fēng)險客戶(hù)壓降貸款198億元，比上年多壓降80億元;對縣域“兩高一�！毙袠I(yè)中小企業(yè)客戶(hù)壓降貸款114億元，降幅達10.5%，有效降低了縣域信貸業(yè)務(wù)的事實(shí)風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。在不良資產(chǎn)控制方面，縣域中小企業(yè)貸款不良率全年下降0.23個(gè)百分點(diǎn)，其中縣域小微企業(yè)貸款不良率下降0.91個(gè)百分點(diǎn)，縣域中小企業(yè)尤其是小微企業(yè)信貸資產(chǎn)質(zhì)量明顯好轉。

　　(五)社會(huì )效益顯著(zhù)提升。

　　2013年，農行信貸支持的縣域中小企業(yè)共計實(shí)現銷(xiāo)售收入5.1萬(wàn)億元，累計上繳稅金近3300億元，分別比上年增長(cháng)13.3%和8.6%;共計安排就業(yè)人員超過(guò)800萬(wàn)人，比上年增長(cháng)7.8%，其中農民工460萬(wàn)人，下崗再就業(yè)人員84萬(wàn)人，應屆畢業(yè)生42萬(wàn)人。2013年，農業(yè)銀行因在支持中小企業(yè)發(fā)展方面作出突出貢獻，先后榮獲工信部中小企業(yè)發(fā)展促進(jìn)中心頒發(fā)的“中國中小企業(yè)首選服務(wù)商”和中國經(jīng)營(yíng)報社評選的“卓越競爭力小企業(yè)金融銀行”等多項榮譽(yù)。

　　二、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的重點(diǎn)領(lǐng)域

　　2013年，農業(yè)銀行繼續以縣域中小企業(yè)為抓手，不斷加大對“三農”和實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)力度，積極推動(dòng)縣域工業(yè)化、農業(yè)現代化、農村商品流通和縣域產(chǎn)業(yè)集群加快發(fā)展。

　　(一)支持科技環(huán)保型中小企業(yè)，助推縣域工業(yè)化進(jìn)程。

　　貫徹落實(shí)國家產(chǎn)業(yè)結構調整戰略，支持縣域傳統工業(yè)轉型升級和戰略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大，切實(shí)加大對科技創(chuàng )新和節能環(huán)保型中小企業(yè)的服務(wù)力度。2013年末，農行信貸支持的縣域中小企業(yè)客戶(hù)中，從事電子、醫藥、廢料加工、污水處理、可再生能源發(fā)電等行業(yè)的科技、環(huán)保型客戶(hù)2000余戶(hù)，貸款余額超過(guò)1100億元，比年初增加近100億元。目前，農行提供CDM顧問(wèn)等投行服務(wù)的國際碳減排項目達22個(gè)，全部位于縣域地區，服務(wù)企業(yè)年減排量約150萬(wàn)噸，在國內銀行同業(yè)中處于領(lǐng)先水平，以實(shí)際行動(dòng)促進(jìn)了縣域工業(yè)的轉型升級和綠色發(fā)展。

　　(二)支持農產(chǎn)品加工型中小企業(yè)，帶動(dòng)農業(yè)現代化發(fā)展。

　　扶持了一大批從事農副食品加工、食品制造等涉農產(chǎn)行業(yè)的中小企業(yè)客戶(hù)，支持涉農企業(yè)建設原料基地、延伸產(chǎn)品鏈條、提升精深加工水平，全力滿(mǎn)足現代農業(yè)和設施農業(yè)的金融需求。2013年末，農行縣域中小企業(yè)貸款中，投向食品工業(yè) 的貸款522億元，比上年增長(cháng)12%，高于縣域中小企業(yè)貸款平均增速1.2個(gè)百分點(diǎn)。在支持農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)方面，2013年末與農行有信貸合作關(guān)系的省級以下中小龍頭企業(yè)4069戶(hù)，貸款余額336億元，有效支持了涉農中小企業(yè)的資金周轉和技術(shù)進(jìn)步。

　　(三)支持商貿流通型中小企業(yè)，改善人民生活水平。

　　發(fā)揮農行渠道和產(chǎn)品優(yōu)勢，繼續加大對農產(chǎn)品流通市場(chǎng)、縣域商貿中心、農村連鎖超市等與民生密切相關(guān)產(chǎn)行業(yè)的支持力度，積極支持依托大型市場(chǎng)發(fā)展、購銷(xiāo)渠道穩定的商貿流通型中小企業(yè)。2013年末，農村商業(yè)中小企業(yè)貸款余額1218億元，比年初增加240億元，增速達24.5%，比縣域中小企業(yè)貸款平均增速高13.7個(gè)百分點(diǎn)，連續第2年大幅高于平均增速;信貸支持了174個(gè)縣域商品流通市場(chǎng)建設與發(fā)展，累計發(fā)放市場(chǎng)建設貸款215億元，貸款余額172億元，比上年增長(cháng)49.6%，為提升縣域地區商貿服務(wù)水平提供了有力支持。

　　(四)支持集聚發(fā)展型中小企業(yè)，提升產(chǎn)業(yè)整體競爭力。

　　圍繞縣域產(chǎn)業(yè)集群和各類(lèi)園區，大力支持中小企業(yè)的鏈條化、集聚式發(fā)展，不斷提升產(chǎn)業(yè)分工協(xié)作水平和整體競爭能力。2012年以來(lái)，以實(shí)施“千百工程”為抓手，重點(diǎn)服務(wù)700余個(gè)縣域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)集群和省級(含)以上工業(yè)園區，通過(guò)客戶(hù)集中營(yíng)銷(xiāo)、資源集中投入、風(fēng)險集中管理，加大對“三農”和中小企業(yè)的支持力度。2013年末，上述集群和園區所在縣支行中小企業(yè)貸款余額6463億元，比年初增加579億元，增長(cháng)9.8%，高于當地農行法人貸款平均增速近1個(gè)百分點(diǎn)。

　　三、金融服務(wù)縣域中小企業(yè)的主要做法

　　2013年，農業(yè)銀行進(jìn)一步加大改革創(chuàng )新力度，持續探索新形勢下支持縣域中小企業(yè)的新模式、新政策、新產(chǎn)品、新方法，扎實(shí)有序開(kāi)展各項金融服務(wù)工作。

　　(一)創(chuàng )新服務(wù)模式，破解融資難題。

　　指導各級行依托地方產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)和發(fā)展環(huán)境，積極探索有效金融服務(wù)模式，多角度、多方式破解縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)成本高、風(fēng)險大和商業(yè)可持續等問(wèn)題。重慶分行積極貫徹總行與國家工信部簽署的《中小企業(yè)金融服務(wù)戰略合作協(xié)議》，切實(shí)加強與政府、協(xié)會(huì )、商會(huì )等機構的合作，攜手打造“銀企(集群)”、“銀市(市場(chǎng))”、“銀區(園區)”、“銀商(產(chǎn)業(yè)鏈)”、“銀協(xié)(行業(yè)協(xié)會(huì ))”等合作模式，共同推進(jìn)縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作。截至2013年末，重慶分行縣域中小企業(yè)貸款余額近300億元，比上年增長(cháng)13.6%，信貸支持企業(yè)的年銷(xiāo)售收入和上繳稅金總額分別比上年增長(cháng)22%和20%，實(shí)現了銀、政、企多方共贏(yíng)。湖北大冶支行依托地方特色資源，與政府合作推動(dòng)金融產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng )新，通過(guò)開(kāi)展銅單質(zhì)押、鐵賬戶(hù)票據貼現、產(chǎn)業(yè)集群貸款和選派金融副鄉鎮長(cháng)等一系列產(chǎn)品和服務(wù)，實(shí)現“多方合作建平臺、金融服務(wù)下基層”，形成了化解中小企業(yè)融資難題的“農行大冶模式”。2013年，該行累計發(fā)放中小企業(yè)貸款40余億元，有效滿(mǎn)足了當地中小企業(yè)的融資需求，獲得了社會(huì )各界的廣泛贊譽(yù)。

　　(二)加強機制建設，提升專(zhuān)業(yè)水平。

　　積極貫徹國務(wù)院和銀監會(huì )相關(guān)要求，全面構建有農行特色的小微企業(yè)信貸服務(wù)體系，不斷加強專(zhuān)業(yè)化機制建設和制度保障。一是制定出臺《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，從完善組織架構、優(yōu)化制度體系、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng )新、加強資源保障等方面提出了12條具體意見(jiàn)，為農行在新形勢下完善小微企業(yè)信貸服務(wù)體系提供了重要指導。二是集中下發(fā)小微企業(yè)授信管理辦法、評級補充規定、信貸審查指引等系列信貸制度，針對小微企業(yè)特點(diǎn)，調整客戶(hù)準入門(mén)檻，改進(jìn)信用評級方式，創(chuàng )新授信管理手段，優(yōu)化信貸運作流程，實(shí)行集中審查審批，大幅提高了信貸服務(wù)效率和專(zhuān)業(yè)化水平。三是加大激勵約束機制建設，建立小微企業(yè)信貸計劃單列和動(dòng)態(tài)調整機制，確保貸款增長(cháng)實(shí)現“兩個(gè)不低于”;降低小微企業(yè)貸款經(jīng)濟資本占用，對符合條件的業(yè)務(wù)，經(jīng)濟資本系數可比照個(gè)人貸款設定;出臺《中國農業(yè)銀行2013年小微企業(yè)業(yè)務(wù)考核方案》，對分支機構進(jìn)行專(zhuān)項考核并大幅提高考核權重。上述機制的建立和完善極大地激發(fā)了經(jīng)營(yíng)行服務(wù)小微企業(yè)的積極性，全行服務(wù)能力和服務(wù)意識大幅提升。

　　(三)研發(fā)金融產(chǎn)品，對接客戶(hù)需求。

　　全面啟動(dòng)產(chǎn)品研發(fā)管理體制改革，加快推進(jìn)特色產(chǎn)品的創(chuàng )新與推廣。2013年共研發(fā)10余個(gè)中小企業(yè)(含小微企業(yè))金融產(chǎn)品，修訂、完善了“簡(jiǎn)式貸”、“廠(chǎng)房貸”等拳頭產(chǎn)品，并將產(chǎn)業(yè)集群多戶(hù)聯(lián)保貸款、應收賬款質(zhì)押貸款等縣域中小企業(yè)特色產(chǎn)品推廣到全行。目前，農行“金光道”品牌項下的小微企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品近100個(gè)，“金益農”品牌項下的縣域中小企業(yè)專(zhuān)屬產(chǎn)品近30個(gè)，初步構建了全行小微企業(yè)和縣域中小企業(yè)兩套產(chǎn)品體系。在擔保創(chuàng )新方面，總行2013年出臺了林權抵押和知識產(chǎn)權質(zhì)押2個(gè)全行性擔保管理辦法，進(jìn)一步加大了對涉農型和科技型中小企業(yè)的信貸支持力度。各分行也結合當地特點(diǎn)，大膽創(chuàng )新，陸續推出了動(dòng)物活體抵押、大棚抵押和節能減排收益權質(zhì)押等新型擔保方式。如河南南陽(yáng)分行嘗試開(kāi)辦生豬活體抵押、成品油抵押、基酒抵押和集體流轉土地抵押等信貸業(yè)務(wù)，把產(chǎn)品和擔保創(chuàng )新觸角延伸到多個(gè)領(lǐng)域。

　　(四)拓寬業(yè)務(wù)范圍，增加融資渠道。

　　適應金融脫媒和利率市場(chǎng)化趨勢，加快推進(jìn)縣域中小企業(yè)業(yè)務(wù)的投行化轉型，大力發(fā)展資產(chǎn)管理類(lèi)和融資顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)，圍繞新型債務(wù)融資工具承銷(xiāo)、融資租賃、并購重組、資產(chǎn)證券化等重點(diǎn)領(lǐng)域，積極推廣高端投行服務(wù)和國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品，拓寬中小企業(yè)多元化融資渠道。2013年，農行在京舉辦了第四屆縣域高端客戶(hù)上市推介會(huì )，聯(lián)手港交所、深交所、農銀國際、農銀租賃、中債信用增進(jìn)等20家專(zhuān)業(yè)機構，為29個(gè)省(市)的60家縣域優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供“融資+融智”支持，累計入庫企業(yè)已超過(guò)200家。在歷屆推介會(huì )的宣傳帶動(dòng)和各級行的大力營(yíng)銷(xiāo)下，2013年全行共為上千家縣域中小企業(yè)提供上市等各類(lèi)財務(wù)顧問(wèn)服務(wù)，幫助27家企業(yè)成功上市、獲得股權投資或融資租賃支持，融資總額超過(guò)40億元;全年為縣域中小企業(yè)承銷(xiāo)短融、中票、集合債券、集合票據等債務(wù)融資工具9筆，募集資金44億元，幫助中小企業(yè)客戶(hù)開(kāi)辟了資本市場(chǎng)通道。

　　持續做好縣域中小企業(yè)金融服務(wù)工作，是農業(yè)銀行“面向三農”的鄭重承諾，也是實(shí)現自身改革發(fā)展的重要舉措。2014年，全行將繼續加大資金投放力度、探索有效服務(wù)模式、健全信貸管理體系、創(chuàng )新特色金融產(chǎn)品、提升綜合服務(wù)能力，努力將農行打造成縣域中小企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)軍銀行和全能型銀行。