上周《證券日報》刊發(fā)的《商業(yè)銀行小額賬戶(hù)管理費調查：外資行高出中資行近百倍》引起用戶(hù)和媒體同行的強烈反響，本周，本報繼續對銀行卡“或明或暗”的收費項目進(jìn)行了走訪(fǎng)調查，并發(fā)現一筆筆看似不起眼的費用就如螞蟻啃食一樣，一點(diǎn)點(diǎn)積少成多。
借記卡年費、小額賬戶(hù)管理費、信用卡年費、滯納金、取現手續費、快遞費……無(wú)論你是刷卡、取現，還是把銀行卡放在一邊，各種各樣的收費已經(jīng)在悄然進(jìn)行中，而大多數人并不知道銀行卡相關(guān)收費可達逾30種。
據記者調查，一般銀行卡收費都分為兩大類(lèi)：第一類(lèi)為政府指導價(jià)；第二類(lèi)為市場(chǎng)調節價(jià)。大多數銀行在官網(wǎng)的首頁(yè)中公示了銀行卡的相關(guān)收費說(shuō)明，但需要三、四層級的點(diǎn)擊才能找到。
記者調查發(fā)現，與借記卡的收費不同，一般信用卡收費較高。例如年費，根據提供服務(wù)的級別，動(dòng)輒上百，這部分收費，有的可免，有的不可免。一般可免的，也需要滿(mǎn)足不同的條件。
短信提醒費“聚沙成塔”
自去年12月1日起，四大銀行全面結束短信提醒“免費午餐”。
記者調查中發(fā)現，國有銀行一般短信提醒業(yè)務(wù)收費都是每月2元，而股份制銀行目前大多數并沒(méi)有收取此項費用。
“中國銀行短息提醒業(yè)務(wù)是每月2元，一年24元。新開(kāi)卡的客戶(hù)可以免費6個(gè)月，6個(gè)月之后將正常收取并扣費”，中國銀行工作人員表示。
工商銀行、農業(yè)銀行、建設銀行等的相關(guān)收費同樣為每月2元。
招商銀行客服人員向記者表示：“目前招行并沒(méi)有收取短信提醒業(yè)務(wù)費用�！�
按照電信部門(mén)每條短信息0.1元的收費標準來(lái)計算，收取2元短信費，銀行應該可以提供給客戶(hù)20條短信。但事實(shí)并非如此。記者隨機采訪(fǎng)了四名儲蓄卡用戶(hù)，四個(gè)用戶(hù)每個(gè)月的短信提醒均達不到20次的接受頻次。
“短信服務(wù)主要是為了保障客戶(hù)的用卡安全，不少客戶(hù)銀行卡被盜，都是通過(guò)短信服務(wù)提醒發(fā)現的”，有銀行工作人員表示。
根據央行發(fā)布的數據顯示，截至2013年年末，全國累計發(fā)行銀行卡42.14億張，較上年年末增長(cháng)19.23%。截至2013年年末，全國人均擁有銀行卡3.11張，較上年年末增長(cháng)17.8%，其中，信用卡人均擁有0.29張，較上年年末增長(cháng)16%。北京、上海信用卡人均擁有量遠高于全國平均水平，分別達到1.63張和1.3張。
記者就此算了一筆賬，假設只有5億張銀行卡辦理了收費的短信提醒業(yè)務(wù)，按照每月2元，全年24元的標準，銀行由此項目按照一年計算有可能產(chǎn)生的進(jìn)賬是12億元�？紤]到扣除必要的通訊和設備成本，銀行仍有數以?xún)|元計算的收入進(jìn)賬。而且，全國累計發(fā)放了逾40億張銀行卡，辦理付費短信提醒服務(wù)的客戶(hù)數量很可能遠遠超過(guò)5億張。
記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，有很多儲戶(hù)在柜員“開(kāi)通很方便，又保證了安全性”的勸說(shuō)下會(huì )選擇辦理短信提醒業(yè)務(wù)。但是，此項業(yè)務(wù)開(kāi)通容易，取消卻有些麻煩。有的銀行僅通過(guò)電話(huà)就可直接辦理，但到了取消服務(wù)的時(shí)候，則需要去銀行柜臺辦理。
信用卡溢繳款取現費最無(wú)奈
現今，信用卡已經(jīng)成為消費者手中不可或缺的消費工具。銀率網(wǎng)發(fā)布的《2013年中國消費者金融能力報告》調查顯示，77.58%的持卡消費者擁有1-3張信用卡，不到5.17%的持卡消費者辦理了7張以上的信用卡。
據記者調查，年費、卡片更換工本費、取現費、掛失費、超限費、補制對賬單費、短信服務(wù)費等常見(jiàn)的信用卡收費就多達數十種，有的表述隱諱，持卡人一不小心便容易陷入“被收費”困局。
其中信用卡溢繳款的手續費就顯得有點(diǎn)兒“不厚道”。
有些信用卡客戶(hù)，在還款時(shí)候不想存零，一般都是存整數或是多存一些，但當要將多存的錢(qián)取現時(shí)銀行將要收取溢繳款手續費，僅少數幾家銀行完全免費。
據調查，信用卡溢繳款取現目前僅有建行、北京銀行、華夏銀行、廣發(fā)銀行完全免費。中行和工行這兩家大行的同城同行取現免費，但是異地取現則要收取一定的手續費用。
記者調查發(fā)現，交行普通信用卡溢繳款取現本地取免費，但是異地取現按取現金額的0.5%收取，最低10元，最高則需要500元。
除此之外，絕大多數信用卡都是有年費的，只不過(guò)很多信用卡通常都會(huì )有免年費的規定，比如“每年刷夠六筆”或是刷滿(mǎn)1000元即可免除第二年的年費，但是一些特殊的信用卡尤其是高端信用卡，不僅本身年費高，免年費的條件也比較苛刻。
相當多的持卡人眼紅信用卡申辦有禮，就熬不住又申辦一張，有業(yè)內人士稱(chēng)，目前雖然也有銀行是不開(kāi)卡不收費，但這只是暫時(shí)的，將來(lái)必定會(huì )逐步過(guò)渡到不開(kāi)卡也要收費。所以在申辦新的信用卡后，一定要密切關(guān)注發(fā)卡行網(wǎng)站的公告，銀行對此都會(huì )通過(guò)網(wǎng)站或信用卡賬單充分告知的。但不少持卡者對賬單不重視，只是粗粗掃一眼透支總額。其實(shí)不僅應該看賬單透支各項明細，還應該留意賬單背面是否有銀行的告知。
銀率網(wǎng)分析師認為，對于信用卡年費比較關(guān)注的消費者在申請信用卡時(shí)，一定要注意查看信用卡申請頁(yè)里關(guān)于年費的規定。實(shí)際上信用卡申請頁(yè)不僅有年費的規定，還有關(guān)于信用卡的重要提示，包括申請條件、計息規則、費用收取方式；發(fā)卡銀行的信用卡章程主要包括持卡人的權利和義務(wù)；信用卡收費標準包括年費、工本費、掛失費、超限費等，這些內容對信用卡申請人來(lái)說(shuō)都非常重要，不認真閱讀信用卡條款，一旦在用卡時(shí)發(fā)生糾紛，消費者很容易遭遇損失。
中國消費者協(xié)會(huì )副會(huì )長(cháng)、中國人民大學(xué)教授劉俊海說(shuō)，“一些金融機構在面臨消費者投訴時(shí)，通�！绮讲蛔尅�，殊不知，善待消費者、取悅消費者才是占領(lǐng)市場(chǎng)的重要訣竅�！�