一則謠言的傳播，竟然使經(jīng)營(yíng)正常的江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行遭遇擠兌風(fēng)險，這在新中國的歷史上也是極為罕見(jiàn)，這在一定程度上反映出我國在構建國家金融安全網(wǎng)上還存在重大的制度漏洞。因此，加快建立存款保險制度，使其與監管當局的審慎監管以及央行最后貸款人制度一起，共同撐起我國的國家金融安全網(wǎng)，有效維護金融穩定。
　　國際經(jīng)驗和理論研究表明，存款保險制度可以有效阻止銀行擠兌風(fēng)險傳染。存款保險制度的顯性有限賠償原則，可以通過(guò)法律條文的明示，比隱性國家信用擔保更有助于穩定社會(huì )公眾預期，阻隔金融風(fēng)險繼續擴散。就江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行擠兌風(fēng)險事件而言，由于存款保險制度缺失，謠言更容易傳播，進(jìn)而觸發(fā)了銀行聲譽(yù)風(fēng)險，導致部分不明真相群眾在銀行經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)擠兌。如果不及時(shí)處理，那么擠兌風(fēng)險勢必在區域內相關(guān)金融機構之間傳染擴散，真正危及區域金融穩定。而已經(jīng)建立存款保險制度的美國，雖然次貸危機爆發(fā)后銀行破產(chǎn)數目明顯增加，特別是2010年有157家銀行倒閉，是1992年以來(lái)最多的一年，但聯(lián)邦存款保險公司(FDIC)為每家銀行的每個(gè)儲戶(hù)提供了高達25萬(wàn)美元的存款保險，倒閉銀行的儲戶(hù)存款基本不受損失，未對美國金融體系的穩定性形成較大沖擊。
　　存款保險制度在保障儲戶(hù)存款安全的同時(shí)，也給予中小金融機構某種制度層面的保護。江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行資產(chǎn)和各項存款規模均超過(guò)100億，各項監管指標均符合銀行業(yè)監管要求，經(jīng)營(yíng)狀況良好，不存在倒閉風(fēng)險。但其擠兌風(fēng)險事件的發(fā)生，表明當前中小金融機構經(jīng)營(yíng)存在脆弱性，容易遭受外部沖擊。微觀(guān)審慎監管雖然能在相當程度上確保了金融機構的審慎經(jīng)營(yíng)，不會(huì )發(fā)生明顯的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險，但難以從制度層面為中小金融機構抗擊外部沖擊提供保護。而存款保險制度通過(guò)法律條文明示，可基本穩定中小金融機構的存款資金，減少類(lèi)似謠言等外部沖擊致使中小金融機構發(fā)生擠兌或倒閉的可能性；與監管當局的審慎監管相互配合，拓寬了中小金融機構的生存空間。
　　存款保險制度也有助于區域金融生態(tài)環(huán)境建設。江蘇射陽(yáng)農村商業(yè)銀行發(fā)生擠兌風(fēng)險很難說(shuō)是一起偶發(fā)事件，當地金融生態(tài)環(huán)境明顯惡化是背后的重要推手。過(guò)去幾年，由于金融風(fēng)險意識淡薄和金融知識普及滯后，射陽(yáng)非正規金融過(guò)度發(fā)展，高危擔保行業(yè)風(fēng)險擴散，導致地方金融生態(tài)環(huán)境急劇惡化。2012年，江蘇射陽(yáng)縣陳洋資金互助社就曾經(jīng)發(fā)生過(guò)擠兌事件。而存款保險制度的顯性有限賠償原則，可以喚醒居民的金融風(fēng)險意識，抑制非正規金融擴張，切斷非正規金融風(fēng)險向正規金融傳導的鏈條，有助于區域金融生態(tài)環(huán)境的良性發(fā)展。
　　當前我國宏觀(guān)經(jīng)濟穩定增長(cháng)承受較大壓力，而實(shí)體經(jīng)濟經(jīng)營(yíng)風(fēng)險正向金融領(lǐng)域加快傳導，局部地區或個(gè)別金融風(fēng)險事件爆發(fā)的可能性增大，金融機構特別是中小金融機構經(jīng)營(yíng)將面臨更大風(fēng)險。為防范未來(lái)中小金融機構擠兌風(fēng)險事件再次發(fā)生和防止擠兌風(fēng)險傳染，目前我國建立存款保險制度已經(jīng)刻不容緩。在宏觀(guān)金融運行風(fēng)險上升時(shí)期，只有將存款保險制度、監管當局審慎監管和央行最后貸款人制度有效配合使用，才能真正構筑不發(fā)生系統性、區域性金融風(fēng)險的國家金融安全網(wǎng)。