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4月21日，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議辦公室主任劉張君透露，“P2P行業(yè)的監管已經(jīng)明確歸口銀監會(huì )來(lái)牽頭，相關(guān)工作已經(jīng)開(kāi)始執行，將通過(guò)投訴、舉報、網(wǎng)絡(luò )監測等各種手段，結合線(xiàn)上線(xiàn)下來(lái)處置行業(yè)內存在的問(wèn)題�！�
“截至目前，P2P行業(yè)發(fā)現存在非法集資的有幾十家，涉案最大單筆金額為五六個(gè)億左右，對于單筆最大的該類(lèi)案件，公安部門(mén)正在進(jìn)行審理�！眲埦f(shuō)，當前中國非法集資形勢依然嚴峻，非法集資手法花樣翻新，其中，網(wǎng)絡(luò )平臺打著(zhù)“民間借貸”旗號非法集資法人風(fēng)險日益凸顯，兌付危機、倒閉、卷款跑路現象屢有發(fā)生。
今年初，P2P借貸平臺倒閉潮再次襲來(lái)，這一現象的背后正是市場(chǎng)對部分網(wǎng)絡(luò )借貸平臺踩非法集資紅線(xiàn)的質(zhì)疑。
“當前，網(wǎng)絡(luò )借貸平臺涉嫌非法集資的主要有三種情況�！眲埦治龇Q(chēng)，“一是搞資金池，一些P2P網(wǎng)貸平臺通過(guò)借款需求設計一些理財產(chǎn)品出售給投資人，或者歸集投資者的資金再放貸產(chǎn)生資金池；二是部分P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺經(jīng)營(yíng)者沒(méi)有對借款人身份進(jìn)行嚴格審核，未能及時(shí)發(fā)現甚至默許借款人，在平臺上以多個(gè)虛假借款人名義發(fā)布大量虛假借款信息，有的稱(chēng)為借款招標，向不特定的多數人募集資金，用于投資房地產(chǎn)、股票、債券、期貨等，有的則直接將非法募集的資金高利貸出賺取利差；三是個(gè)別P2P網(wǎng)站僅發(fā)布虛假高利借款標的，采取借新還舊的龐氏騙局模式，短期內募集大量資金，有的用于自身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，有的甚至卷款潛逃�！�
據“網(wǎng)貸之家”最新統計顯示，截至今年3月底，全國P2P網(wǎng)貸平臺貸款余額為390億元，環(huán)比2月份增長(cháng)23%。按此增速，保守估計到今年年底，貸款余額將超過(guò)1000億元。不過(guò)，今年第一季度，出現問(wèn)題的P2P平臺達22家，僅3月份就有6家陷入倒閉危機。
在中國社科院金融研究所主任楊濤看來(lái)，“全國已有超過(guò)1000家的P2P網(wǎng)絡(luò )借貸平臺，這些平臺中涉及眾籌操作模式的不在少數，而美國P2P僅有3家。根據現有法律，眾籌網(wǎng)站如果涉及股權、債券、分紅、利息等財務(wù)回報，就有觸及監管紅線(xiàn)的風(fēng)險。
對于處在非法集資爭議中的中國眾籌行業(yè)，劉張君認為，由于眾籌類(lèi)別不同，面臨的法律風(fēng)險也不同。如債權類(lèi)眾籌，類(lèi)似P2P的眾籌，就需要充分定位為中介平臺，要回歸平臺類(lèi)中介的本質(zhì)，提供點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)，不能直接經(jīng)手資金，不能提供擔保，不得建立資金池，不能進(jìn)行非法集資。對股權類(lèi)的眾籌、回報類(lèi)的眾籌等業(yè)務(wù)也要有相應業(yè)務(wù)規定，只要開(kāi)展業(yè)務(wù)，就應該嚴格堅守法律紅線(xiàn)�！�
全國人大財政經(jīng)濟委員會(huì )副主任吳曉靈最近在分析互聯(lián)網(wǎng)金融監管政策時(shí)也表示，“從事P2P和眾籌的公司應該是溝通投融資的信息平臺，它的特點(diǎn)是不挪用客戶(hù)資金，不對客戶(hù)資金安全作出承諾，比如做擔保等。說(shuō)這個(gè)超出上述兩點(diǎn)是金融中介機構所做的事情，應該獲得金融牌照�！�
針對P2P網(wǎng)貸平臺的業(yè)務(wù)邊界，劉張君強調了四條“紅線(xiàn)”，即“一是明確平臺的中介性質(zhì)，二是平臺本身不得提供擔保，三是不得歸集資金搞資金池運作，四是不得非法吸收公眾資金�！�
“近期，銀監會(huì )已經(jīng)組織調研小組去P2P公司，對一些運作模式作深入了解，以便日后出臺具有針對性的監管政策。四條‘紅線(xiàn)’肯定會(huì )納入其中�！币晃唤咏y監會(huì )的人士對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。
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