平安銀行(000001.SZ)4月23日發(fā)布2014年一季報。報告顯示，2014年第一季度，平安銀行實(shí)現凈利潤50.54億元，同比增長(cháng)40.82%；基本每股收益0.53元，同比增加0.09元。在同業(yè)競爭日趨激烈、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展等紛繁多變的經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，平安銀行業(yè)務(wù)轉型成效凸顯，綜合盈利能力顯著(zhù)提升。
各項收益指標大幅提升 存款增速領(lǐng)先同業(yè)
進(jìn)入2014年，利率市場(chǎng)化進(jìn)程加速、互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展，給銀行的盈利造成較大挑戰。而經(jīng)過(guò)一年的“打基礎”，在“五年規劃”的第二年，平安銀行業(yè)務(wù)轉型成效已逐步顯現，各項收益指標同比大幅提升。
2014年第一季度，平安銀行實(shí)現凈利潤50.54億元，同比增長(cháng)40.82%；撥備前營(yíng)業(yè)利潤87.79億元，同比增長(cháng)52.33%。該行平均總資產(chǎn)收益率(年化)達到1.01%，同比增加0.17個(gè)百分點(diǎn)；加權平均凈資產(chǎn)收益率(年化)16.54%，同比增加0.93個(gè)百分點(diǎn)�；久抗墒找�0.53元，同比增加0.09元。
同時(shí)，平安銀行加強成本管控，成本收入比同比下降1.08個(gè)百分點(diǎn)至37.65%，較2013年度下降3.12個(gè)百分點(diǎn)。
一季末，平安銀行總資產(chǎn)為20，971.02億元，較年初增長(cháng)10.86%�？傎J款(含貼現)8，903.49億元，較年初增長(cháng)5.08%。
值得注意的是，在利率市場(chǎng)化、互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰下，行業(yè)存款增速普遍放緩，但通過(guò)“專(zhuān)業(yè)化”、“集約化”的經(jīng)營(yíng)，平安銀行仍實(shí)現較好的增長(cháng)。一季末，該行總存款為13，826.49億元，較年初增長(cháng)13.61%，增速居同行業(yè)領(lǐng)先地位，增量已達上年全年增量的85%。
貸款定價(jià)管理方面，平安銀行通過(guò)主動(dòng)調整客戶(hù)結構，加強貸款定價(jià)管理生息資產(chǎn)收益率提升，資金成本相對穩定，該行存貸差、凈利差、凈息差分別同比提升100、22、24個(gè)基點(diǎn)至5.11%、2.23%和2.42%。
隨著(zhù)業(yè)務(wù)結構調整的持續推進(jìn)，平安銀行收入結構也進(jìn)一步優(yōu)化。中間業(yè)務(wù)保持高速增長(cháng)勢頭，投行、托管、票據轉讓等業(yè)務(wù)帶來(lái)的中間業(yè)務(wù)收入大幅增長(cháng)，一季度平安銀行非利息凈收入同比增長(cháng)117.18%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比同比提升8.87個(gè)百分點(diǎn)至28.26%。
推進(jìn)資本補充 機構擴張取得突破
2013年底以來(lái)，平安銀行積極推動(dòng)資本補充計劃，在2013年末順利完成148億元定向增發(fā)計劃之后，又于2014年3月與4月分別成功發(fā)行90億元、60億元二級資本債，為業(yè)務(wù)擴張提供了良好基礎。
截至一季末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為10.79%、8.70%和8.70%。
隨著(zhù)資本的充實(shí)，平安銀行機構擴張也取得較快的進(jìn)展。3月蘇州二級分行正式開(kāi)業(yè)，首日存款突破118億元。4月，臨沂二級分行開(kāi)業(yè)，開(kāi)業(yè)首日存款達到128億元，授信總量突破140億元。一季度，該行共成立3家支行、完成33家社區支行開(kāi)業(yè)。
四輪驅動(dòng) 打造差異化競爭優(yōu)勢
在平安銀行此輪業(yè)務(wù)轉型中，公司、零售、同業(yè)、投行四大業(yè)務(wù)板塊成為驅動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的四個(gè)輪子，同時(shí)，順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢，充分利用平安集團綜合金融優(yōu)勢，“以客戶(hù)為中心”，關(guān)注客戶(hù)體驗，不斷完善“供應鏈金融綜合服務(wù)平臺”、“行E通”、“平安口袋銀行”、“貸貸平安2.0”等平臺，開(kāi)辟了新的利潤增長(cháng)點(diǎn)。
公司業(yè)務(wù)方面，貿易融資業(yè)務(wù)繼續保持良好發(fā)展勢頭，一季度貿易融資發(fā)放額2，428億元，同比增長(cháng)49%；貿易融資授信余額4，119億元，較年初增長(cháng)11%。面對業(yè)務(wù)競爭和電商時(shí)代的挑戰，平安銀行將網(wǎng)絡(luò )渠道、聯(lián)盟渠道同步轉化為新增批量獲客渠道，截至一季末，網(wǎng)絡(luò )金融新增客戶(hù)數3，077戶(hù)、新增日均存款585億元、新增日均貸款37億元、實(shí)現非利息凈收入2.49億元，總收入13.8億元。
零售業(yè)務(wù)方面，按五年轉型戰略，零售事業(yè)部制改革基本到位，重點(diǎn)提高經(jīng)營(yíng)能力，突出綜合金融特色。一季末，零售實(shí)現存款余額2，372億元，較年初增長(cháng)12%，零售貸款余額較年初略增；零售中間業(yè)務(wù)凈收入(含信用卡)12.11億元，同比增長(cháng)23%。
資金同業(yè)方面，堅持產(chǎn)品創(chuàng )新和結構優(yōu)化，傳統業(yè)務(wù)和創(chuàng )新型業(yè)務(wù)實(shí)現均衡發(fā)展。同業(yè)機構合作不斷加強，累計上線(xiàn)三方存管銀證合作機構超70家；行E通銀銀合作業(yè)務(wù)不斷深化，合作機構超百家，行E通平臺品牌效應進(jìn)一步彰顯。
投行業(yè)務(wù)實(shí)現資產(chǎn)管理規模1，534億元，項目融資規模376億元；實(shí)現中間業(yè)務(wù)收入4.57億元，實(shí)現派生收益2.7億元，派生存款余額559億元、日均475億元；實(shí)現托管費收入2.07億元，同比增幅33%。截至一季末，“金橙俱樂(lè )部”會(huì )員已超過(guò)200家，“金橙”產(chǎn)品線(xiàn)不斷豐富，實(shí)現資產(chǎn)管理規模1，534億元，新增募資規模393億元。
值得注意的是，基于“普惠金融”理念推出的小微金融產(chǎn)品“貸貸平安”商務(wù)卡在短短數月間實(shí)現了快速發(fā)展。全行累計發(fā)放貸貸平安商務(wù)卡客戶(hù)數突破54.22萬(wàn)戶(hù)，較年初增長(cháng)54%；貸貸平安商務(wù)卡存款余額89億元、貸款余額182億元，分別較年初增長(cháng)65%和203%。
作為五年規劃重要的第二年，平安銀行在完成架構改革、風(fēng)險梳理、客戶(hù)洞察的基礎上，各項業(yè)務(wù)進(jìn)入了快速發(fā)展通道，綜合金融優(yōu)勢逐步顯現，盈利能力大幅提升。未來(lái)，隨著(zhù)資本補充的持續推進(jìn)，利潤點(diǎn)的全面生成，客戶(hù)服務(wù)的不斷提升，尤其依托集團強大IT力量形成的互聯(lián)網(wǎng)金融優(yōu)勢，平安銀行將不斷超越，最終實(shí)現“最佳商業(yè)銀行”的戰略目標。