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上海自貿區銀行業(yè)監管制度落地。5月14日，銀監會(huì )授權上海銀監局發(fā)布了《關(guān)于試行中國(上海)自由貿易試驗區銀行業(yè)監管相關(guān)制度安排的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)，旨在形成試驗區銀行業(yè)監管的基本框架�！锻ㄖ泛w了區內相關(guān)機構和高管準入方式實(shí)施細則、區內業(yè)務(wù)風(fēng)險評估指導意見(jiàn)、區內銀行業(yè)監測報表制度。
值得一提的是，在市場(chǎng)準入方面，《通知》對符合條件的試驗區內銀行取消了分行以下分支機構的事前審批，而是采取分支機構設立事后報告制，同時(shí)，對這些分支機構的高管任命也實(shí)行事后報備制。這種調整被業(yè)內認為是與國際監管慣例接軌。
另外，《通知》還優(yōu)化了區內銀行分支機構存貸比考核。在監管流程上也放權于基層，即銀監會(huì )批準上海銀監局設立專(zhuān)門(mén)的自貿業(yè)務(wù)監管處室，專(zhuān)職履行對試驗區銀行業(yè)的屬地監管職責。
上海銀監局局長(cháng)廖岷說(shuō)，“銀行業(yè)監管理念需要更加注重讓權于市場(chǎng)，發(fā)揮市場(chǎng)主體的作用。本次制度中關(guān)于簡(jiǎn)化試驗區內部分準入事項流程、要求銀行機構做好試驗區業(yè)務(wù)風(fēng)險自我評估等要求，一方面賦予了銀行機構更大的自主經(jīng)營(yíng)空間，另一方面，對銀行機構的風(fēng)險自我管控的意識和能力提出了更高要求，這些也將有助于在風(fēng)險管理和防范方面，進(jìn)一步厘清銀行與監管部門(mén)的邊界，優(yōu)化監管者與被監管者的互動(dòng)關(guān)系，落實(shí)中央提出的‘梳理政府與市場(chǎng)的關(guān)系’的改革要求�！�
對于上述符合條件的金融機構，《通知》在附件中的規定是，“區內的全國性中資商業(yè)銀行(不包括郵政儲蓄銀行)、上海本地銀行、外資法人銀行和外國銀行分行在區內新設、變更、終止分行級以下(不含分行)分支機構(包括支行、分理處、儲蓄所)的，無(wú)需報經(jīng)上海銀監局事先審批，實(shí)行事后報告制�！薄锻ㄖ吠瑫r(shí)還規定，“全國性中資商業(yè)銀行、政策性銀行、上海本地銀行在區內增設或升格分支機構的年度網(wǎng)點(diǎn)計劃不作事前審批，在區內增設或升格銀行分支機構不受該銀行在上海地區年度網(wǎng)點(diǎn)總計劃的限制�！�
在銀行業(yè)高管看來(lái)，簡(jiǎn)化了機構入駐試驗區的審批流程和放開(kāi)網(wǎng)點(diǎn)入駐計劃，正是在實(shí)踐金融機構準入前的國民待遇�！皩徟艡嗪蛧H規則一致，香港金管局也是如此。對于國有大行而言，機構網(wǎng)點(diǎn)數量的放松意義更大。一般國有大行的網(wǎng)點(diǎn)增設數量總體是有限的，那么，在新制度下，我們就不需要撤銷(xiāo)一些其他偏遠地區的網(wǎng)點(diǎn)來(lái)增設自貿區網(wǎng)點(diǎn)�！敝袊y行上海市分行行長(cháng)助理周和華對《經(jīng)濟參考報》記者表示�？梢灶A見(jiàn)的是，自貿區內銀行服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)會(huì )迅速增多，覆蓋面會(huì )更廣。
此外，為了推進(jìn)既契合當前的銀行管理模式又符合自貿區需求的監管制度，銀監會(huì )也考慮在自貿區內嘗試優(yōu)化存貸比考核，建議商業(yè)銀行在自貿試驗區初期不實(shí)施對區內分支機構的存貸比考核，也就是說(shuō)，區內分支機構可以適當突破75%這一上限要求，不過(guò)商業(yè)銀行具體實(shí)施什么考核管理方式，還取決于自身狀況�！斑@主要是由于自貿區內當前對融資的需求量更大，而存款的來(lái)源相對比較少�！鄙虾ｃy監局副局長(cháng)馬立新說(shuō)。
“原本銀監會(huì )關(guān)于75%的存貸比考核就是針對商業(yè)銀行法人機構，并不對各家銀行的分支機構有具體要求，因此，銀行可以根據各地分行發(fā)展狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平、資金收益率的現實(shí)來(lái)實(shí)施管理。不過(guò)，對于流動(dòng)性資產(chǎn)風(fēng)險，監管部門(mén)嚴格要求納入總行體系，采取審慎監管，自貿區內機構最終的資金安全將由總行托底�？梢灶A見(jiàn)的是，自貿區內流動(dòng)性風(fēng)險將是未來(lái)防范的重點(diǎn)�！逼职l(fā)銀行上海分行行長(cháng)王新浩說(shuō)。
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