房子選了、合同簽了、首付交了，卻意外接到通知，被要求購買(mǎi)一份1萬(wàn)元的人身意外險，不買(mǎi)的話(huà)可能影響后期貸款辦理。這是鄭州一位市民購房時(shí)的遭遇。而這并非個(gè)例，一些商業(yè)銀行在發(fā)放房貸時(shí)，或者向客戶(hù)強賣(mài)金額不菲的保險、理財產(chǎn)品，或者誘使客戶(hù)花錢(qián)“購買(mǎi)”貸款。
種種捆綁搭售的潛規則，無(wú)異于在國家信貸政策之外，又自行設置了一道門(mén)檻。此舉無(wú)據無(wú)理，相反，屬于《合同法》明令禁止的“顯失公平、乘人之�！敝e，在事實(shí)上加重了剛需族的購房壓力。對此，監管部門(mén)該出手時(shí)要出手，依法依規問(wèn)責處置。
銀行敢于如此硬性搭售、“待價(jià)而沽”，還因信貸資源的不合理配置，令房貸成了稀缺的香餑餑。去年底以來(lái)，多地銀行收緊房貸，首套房利率優(yōu)惠早已難覓，個(gè)別甚至暫停了相關(guān)業(yè)務(wù)，人為制造“房貸荒”。這與“支持居民家庭首套自住購房信貸需求”的中央政策不相符合。對此，央行[微博]和銀監會(huì )日前要求，提高房貸審批效率，優(yōu)先滿(mǎn)足首套房貸的正當需求。
住房貸款本是群眾安居“助力器”，決不能在惜貸、設檻中變?yōu)椤白枇ζ鳌�。在法律與政策的框架內，穩健經(jīng)營(yíng)、服務(wù)群眾，商業(yè)銀行才能回歸金融本義，擔起社會(huì )責任的重托。