自2014年5月12日央行召開(kāi)會(huì )議力挺首套房貸后，6月6日銀監會(huì )副主席王兆星也明確表示將大力支持首套住房需求。但據媒體報道，各地至今還未見(jiàn)房貸優(yōu)惠政策出現。
國新辦2014年6月6日上午舉行新聞發(fā)布會(huì )，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )副主席王兆星介紹了金融支持實(shí)體經(jīng)濟的舉措與成效等方面的情況，并答記者問(wèn)。王兆星表示，要繼續執行差別化的住房貸款政策，大力支持首套住房需求。
銀監會(huì )明確支持首套住房貸款
據王兆星介紹，目前房地產(chǎn)貸款占全部貸款的20%左右，其中，個(gè)人按揭貸款占整個(gè)房貸的75%左右。這顯示出目前的房地產(chǎn)貸款更多是支持個(gè)人住房的需求。個(gè)人按揭貸不良率非常低，僅為零點(diǎn)幾，房地產(chǎn)貸款質(zhì)量是比較穩健的。銀監會(huì )也會(huì )關(guān)注開(kāi)發(fā)商的資本、現金流和財務(wù)狀況，防止出現資金鏈斷裂，發(fā)生金融風(fēng)險。
業(yè)內人士認為，王兆星此番講話(huà)，表明政府對目前房?jì)r(jià)下跌狀況已有預見(jiàn)和準備，房地產(chǎn)業(yè)涉及多個(gè)下游產(chǎn)業(yè)，一旦房地產(chǎn)出現問(wèn)題，可能會(huì )對整個(gè)經(jīng)濟甚至對中國整個(gè)金融業(yè)造成災難性的破壞，因此決策層會(huì )盡可能控制房地產(chǎn)市場(chǎng)的泡沫，促進(jìn)房地產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展。
據了解，今年5月12日央行也曾召開(kāi)專(zhuān)題會(huì )議，要求銀行“優(yōu)先滿(mǎn)足居民家庭首次購買(mǎi)自住普通商品住房的貸款需求”，“合理確定首套房貸利率水平”，“及時(shí)審批和發(fā)放符合條件的個(gè)人住房貸款”。此次會(huì )議，也曾被網(wǎng)民認為是銀行業(yè)的明確救市信號。
銀行房貸未松動(dòng)
央行喊話(huà)后，各銀行相繼表態(tài)，將提高個(gè)人住房貸款的審查審批效率。但據多家媒體報道，在房貸利率上，作為獨立商業(yè)主體，優(yōu)惠政策尚未出現。
河北當地媒體在調查全省房貸市場(chǎng)時(shí)發(fā)現，央行的表態(tài)并未使商業(yè)銀行房貸收緊的局面得到明顯緩解，而多家銀行房貸利率甚至還出現一定程度的上升，放款時(shí)間也未見(jiàn)縮短。
媒體報道稱(chēng)，一線(xiàn)城市如上海，變化不大；二線(xiàn)城市停貸銀行有所減少，審核與放款的速度有所提升，但是首套商業(yè)住房貸款的利率仍多是基準利率或上浮10%，并未出現商業(yè)銀行信貸政策的調整和優(yōu)惠方案。三、四線(xiàn)城市房貸仍趨于收緊，甚至一些扭曲的怪現象仍在潛伏。
數據顯示，由于當前利率依然繼續收緊，多家銀行雖恢復首套房貸，但5月首套房9折以下利率優(yōu)惠已絕跡。提供利率優(yōu)惠的銀行只占4.78%，其他均為基準或上浮5%至30%不等。整體首套房利率水平依然處于高位，普遍上浮至基準利率的1.1至1.2倍。首套房貸款利率呈逐步走高趨勢，但停貸銀行開(kāi)始減少。
銀行為何不喜房貸？
據媒體報道，商業(yè)銀行在2013年四季度就流露出收緊個(gè)人住房按揭貸款的情形�！�2002年至2013年伴隨著(zhù)房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展，銀行投放了大量房地產(chǎn)的貸款。2013年的按揭房貸發(fā)放占新增貸款也達到30%左右。2014年有所減少，也是每個(gè)銀行有自己的發(fā)展階段和放貸側重�！敝袊缈圃航鹑谒y行研究室主任曾剛表示。
數據顯示，2104年前四個(gè)月，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)到位資金3.72萬(wàn)億元，同比增長(cháng)4.5%，但定金及預收款下降7.8%，個(gè)人按揭貸款下降3.1%。
究其原因，商業(yè)銀行在盈利核心與社會(huì )公共服務(wù)組織的身份沖突、支持剛需與房地產(chǎn)風(fēng)險潛伏的交織、短期資金來(lái)源與長(cháng)期房貸期限的不匹配，表內業(yè)務(wù)與出表業(yè)務(wù)的資本充足率考核權衡下，房貸利率呈現出不盡如人意的扭曲現象。
利潤是商業(yè)銀行的首要考慮�！吧虡I(yè)銀行作為獨立的法人機構，以利潤為核心。除了對國有企業(yè)的信貸支持，過(guò)去房地產(chǎn)處于上升周期，個(gè)人房貸5%至6%是銀行最優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)資源。但是，現在受到利率市場(chǎng)化和金融創(chuàng )新的影響，銀行存款流失、資金來(lái)源高成本。5年期個(gè)人房貸基準利率為6.55%，銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)利差不足3%，而且占用大量人力成本，若扣除管理和人工成本、拉存款成本，盈利空間非常小。而小微貸、消費貸和表外等業(yè)務(wù)的利潤水平則高很多�！鄙钲谑蟹康禺a(chǎn)研究中心李宇嘉在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)指出。
此外，有業(yè)內專(zhuān)家分析認為，銀行在房地產(chǎn)上升期發(fā)放的大量個(gè)人貸款，由于個(gè)人房貸無(wú)法出表，房?jì)r(jià)上漲收益為開(kāi)發(fā)商和購房者享有。銀行無(wú)法分享收益，卻要承擔房地產(chǎn)下行周期的風(fēng)險。這也是銀行對于房貸的保守原因。(李雙龍/新華社-經(jīng)濟參考網(wǎng)綜合報道）
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