隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，各類(lèi)“寶寶”產(chǎn)品層出不窮，極大地激發(fā)了普通用戶(hù)的理財需求，大眾理財時(shí)代正在到來(lái)。但隨之而來(lái)的問(wèn)題是，理財產(chǎn)品多如牛毛，如何穿破營(yíng)銷(xiāo)的重重迷霧，找到最合適自己的產(chǎn)品？用戶(hù)又如何在提高收益率的同時(shí)又能控制風(fēng)險？融360CEO葉大清給出的解決方法是：利用金融搜索服務(wù)，對理財產(chǎn)品進(jìn)行搜索和比價(jià)。
海量理財產(chǎn)品令投資者迷失
葉大清介紹，融360的搜索請求顯示，除了中小企業(yè)主對貸款的需求外，普通的用戶(hù)同樣有著(zhù)巨大的金融需求。他介紹，截至2014年4月末，全國銀行業(yè)金融機構理財產(chǎn)品余額達到13萬(wàn)億元，理財產(chǎn)品品種將近5萬(wàn)個(gè)；2013年網(wǎng)貸平臺突破千家，到2014年5月份，全國P2P網(wǎng)貸使用人數日均達到4.90萬(wàn)人，貸款余額640億元；截至5月底，余額寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品已多達59款。在個(gè)人理財上，這給普通用戶(hù)提供了更多理財選擇。
但是，面對如此喧鬧的理財市場(chǎng)，很多普通投資者或感到無(wú)所適從，或索性隨大流。
“融360理財的調查數據顯示，至少超過(guò)40%的人群還定格在將錢(qián)存銀行活期或定期的概念上，理財觀(guān)念的保守使得中國家庭收入縮水嚴重。工資在銀行活期賬戶(hù)里只有年化0.35%微乎其微的活期利息。假設可理財資產(chǎn)為100萬(wàn)元，中國白領(lǐng)家庭每年因理財不當的損失最多可達2.6萬(wàn)元，加上通脹損失則為5萬(wàn)元以上。目前普通消費者理財手段依然比較單一。主要依靠銀行網(wǎng)點(diǎn)、朋友推薦、網(wǎng)上查找三種方式獲取理財產(chǎn)品。融360的調研還發(fā)現，在購買(mǎi)過(guò)銀行理財產(chǎn)品的用戶(hù)中，有超過(guò)80%的用戶(hù)只知道銀行客戶(hù)經(jīng)理推薦的產(chǎn)品，其他產(chǎn)品基本沒(méi)關(guān)注過(guò)�！比~大清介紹，通過(guò)對融360的數據分析，他發(fā)現盡管?chē)鴥葌�(gè)人理財渠道越來(lái)越多，但普通用戶(hù)在實(shí)際理財中，仍會(huì )把錢(qián)放在活期存款等有限的渠道或產(chǎn)品中。
葉大清表示，即便是理財意愿強烈、有理財能力的年輕消費者，也容易受到營(yíng)銷(xiāo)宣傳攻勢的影響，缺少主動(dòng)的產(chǎn)品選擇和甄別能力。例如很多人只知道余額寶，別的產(chǎn)品有什么、收益是多少根本不清楚。去年6月余額寶轟動(dòng)面世，收益率在今年春節前夕達到了6.76%高點(diǎn)后逐步回落，而如今銀行推出的大多數“寶寶”理財產(chǎn)品年化收益率一直堅挺在5%以上，融360平臺各款銀行理財產(chǎn)品年化收益的平均值達到5.24%，超過(guò)了銀行5年定存收益，以10萬(wàn)元為例，年收益可達5240元，余額寶在“寶寶軍團”中的收益率只是中等水平，年收益為4877元，但大多數用戶(hù)仍只知道余額寶。
理財搜索和比價(jià)服務(wù)助力投資決策
面對海量的理財產(chǎn)品，葉大清認為，在沒(méi)有足夠金融常識的前提下，普通用戶(hù)想要做到合理理財，就需要理財搜索和比價(jià)服務(wù)。通過(guò)這些免費的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，用戶(hù)可以快速獲取更多更全面的信息，做出恰當的決策。
據了解，2013年開(kāi)始市場(chǎng)上陸續出現第三方的理財產(chǎn)品查詢(xún)平臺，例如網(wǎng)貸之家、網(wǎng)貸天眼等主攻P2P產(chǎn)品的搜索比較，但是互聯(lián)網(wǎng)理財、銀行理財目前還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)做信息歸集和查詢(xún)比較的平臺，這就使得用戶(hù)在理財過(guò)程中，很難做到合理理財。而正是看到巨大的用戶(hù)需求，原本一直專(zhuān)注于貸款和信用卡搜索的融360適時(shí)地推出了理財搜索服務(wù)。
由于不同用戶(hù)的理財需求各有不同，采取的理財策略也不盡相同，因此更需要通過(guò)理財搜索和比價(jià)等金融搜索服務(wù)來(lái)幫助自己做出適合自己的理財決策。融360的調查數據還示，目前國內個(gè)人理財用戶(hù)可以分為五大類(lèi)，分別是：守舊型，發(fā)了工資就去定存，主要是年齡偏大或不熟悉互聯(lián)網(wǎng)的人群；精打細算型，手里有數萬(wàn)閑錢(qián)就去存“寶寶”賬戶(hù)，享受超活期存款十幾倍的收益快感，多是對互聯(lián)網(wǎng)或智能工具熟練應用的25-45歲之間的年輕群體；大款型，手頭資金充裕，選擇面較廣，定期、銀行理財、互聯(lián)網(wǎng)理財，隨心所欲，但有時(shí)在選擇定期或銀行理財產(chǎn)品后，造成資金都會(huì )被鎖定，不能隨意支配；沖動(dòng)型，手頭有幾千到幾十萬(wàn)不等的閑錢(qián)，哪里收益高就往哪里投，不太考慮風(fēng)險和流動(dòng)性；激進(jìn)型，緊盯各網(wǎng)貸平臺的“打新族”、搶標族，湊齊一筆資金搶奪營(yíng)銷(xiāo)期的高收益率產(chǎn)品，并在短期內想辦法撤出。
葉大清認為，盡管類(lèi)型不同，但對于每一類(lèi)用戶(hù)而言，其實(shí)不缺理財產(chǎn)品信息，缺的是輔助決策的有效信息。因此，用戶(hù)需要利用金融搜索和比價(jià)等互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)，來(lái)做出明智、安全的理財決策。他以挑選P2P類(lèi)產(chǎn)品為例，分析了哪些輔助信息會(huì )對用戶(hù)的最終決策起到幫助。他認為，由于P2P類(lèi)產(chǎn)品存在一定的風(fēng)險，因此金融搜索服務(wù)需要實(shí)時(shí)更新各網(wǎng)貸平臺的監測數據，每天播報成交量、投資人數量等信息，一旦有不正常波動(dòng)，用戶(hù)次日就能看到；其次，需要多角度綜合比較各類(lèi)產(chǎn)品，包括當前標與同平臺平均數據的比較、與網(wǎng)貸整體平均數據比較等；第三，需要資深網(wǎng)貸投資人員對網(wǎng)貸平臺做調研分析，依據相關(guān)數據進(jìn)行判斷，并能夠為用戶(hù)精選經(jīng)營(yíng)年限較長(cháng)、背景實(shí)力較強、風(fēng)險適中的網(wǎng)貸平臺；最后，必要時(shí)還需要資深網(wǎng)友撰寫(xiě)評測文章，分享實(shí)戰體驗。