近日，銀監會(huì )發(fā)放了首批社區銀行牌照，包括民生、平安、興業(yè)在內的幾家銀行獲得的牌照總量或已接近千家。社區銀行的獲批，代表監管機構認同銀行業(yè)“朝下走”，扎根基層，深挖小微的戰略，同時(shí)也對社區銀行的差異化服務(wù)提出了要求。
　　社區銀行必須施行差異化戰略才能勝出，這里面包括三個(gè)層次：首先是與互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的差異化競爭，其次是社區銀行和傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)的差異化競爭，最后是不同類(lèi)型社區銀行之間的差異化競爭。
　　社區銀行應當發(fā)揮自身的物理網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢，把互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的競爭變?yōu)榛パa。社區銀行作為傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)的一類(lèi)特例，也會(huì )面對互聯(lián)網(wǎng)金融渠道帶來(lái)的客戶(hù)流失和盈利壓力。但盡管此類(lèi)渠道對傳統網(wǎng)點(diǎn)渠道有著(zhù)替代趨勢，物理網(wǎng)點(diǎn)在滿(mǎn)足客戶(hù)個(gè)性化、差異化需求方面，仍發(fā)揮著(zhù)十分重要的作用。特別是在開(kāi)戶(hù)和購買(mǎi)金融產(chǎn)品、獲取咨詢(xún)服務(wù)等許多涉及銀行與客戶(hù)之間深度互動(dòng)交流的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，物理網(wǎng)點(diǎn)的作用仍然不可替代。美國著(zhù)名的社區銀行“標桿”富國銀行，它不僅是全美社區銀行系統最發(fā)達的銀行，而且也擁有全美最發(fā)達的電子銀行系統，對富國銀行而言，網(wǎng)上銀行和移動(dòng)銀行成為社區銀行的一部分，它們之間是互補而非替代的關(guān)系。我國的社區銀行也可以借鑒富國銀行的經(jīng)驗，把互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的新技術(shù)沖擊由挑戰轉化為技術(shù)優(yōu)勢。
　　與隨處可見(jiàn)的傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)相比，社區銀行要更多發(fā)揮獨特的業(yè)務(wù)靈活性。社區銀行規模都不大，但小有小的優(yōu)勢，點(diǎn)多、面廣、方便、靈活。在市場(chǎng)定位上，它不用定位于大公司企業(yè)，而是要面向當地小額、分散、流動(dòng)的微型企業(yè)、中小企業(yè)，面向周邊的家庭、農戶(hù)，努力滿(mǎn)足這些對象的金融服務(wù)需求。在資金運用上，它不將一個(gè)地區吸收來(lái)的存款轉移到另一地區去使用，而是將這個(gè)地區吸收的存款繼續投放在本地區，推動(dòng)當地經(jīng)濟的發(fā)展。在服務(wù)特色上，相對于傳統的銀行網(wǎng)點(diǎn)。它要努力擯棄繁雜的過(guò)程，手續簡(jiǎn)潔，審核迅速，辦事效率高。特別是，社區銀行要做到比傳統銀行網(wǎng)點(diǎn)更準確有效地掌握本地的市場(chǎng)變化和客戶(hù)信息，為客戶(hù)提供有針對性的個(gè)性化金融服務(wù)，才能在激烈的競爭中勝出�！�
　　就不同銀行設立的社區銀行而言，差異化的產(chǎn)品和服務(wù)是盈利關(guān)鍵。差異化的產(chǎn)品和服務(wù)模式越多，越有利于不同類(lèi)型的社區銀行，吸引不同的客戶(hù)，開(kāi)拓更細分的市場(chǎng)，挖掘更多的業(yè)務(wù)機會(huì )。以富國銀行為例，它以客戶(hù)為中心設計了八十多個(gè)業(yè)務(wù)單元，覆蓋客戶(hù)整個(gè)生命周期中可能產(chǎn)生的主要金融需求，形成了與美國其他銀行相比明顯的差異化優(yōu)勢。國內社區銀行的差異化產(chǎn)品和服務(wù)才剛剛開(kāi)始，需要進(jìn)一步深化和細分。比較積極的探索如民生銀行，建立了一套小區金融規劃機制，從客戶(hù)訪(fǎng)談到數據分析，對目標小區的居民以及相關(guān)的物業(yè)、商戶(hù)等進(jìn)行充分的需求調研，在此基礎上差異化地安排團隊作息時(shí)間、設備功能、金融產(chǎn)品包以及相關(guān)非金融服務(wù)。而北京銀行則采取了“直銷(xiāo)銀行”的嘗試，也落地在社區，“直銷(xiāo)銀行”中沒(méi)有經(jīng)理，投資者在開(kāi)戶(hù)、簽約等業(yè)務(wù)過(guò)程中，可以通過(guò)電話(huà)聯(lián)系客服經(jīng)理，這種方式的優(yōu)勢在于可以做到7*24小時(shí)服務(wù)。
　　銀監會(huì )主席尚福林曾公開(kāi)指出，不同的銀行機構應深入分析各自的比較優(yōu)勢和資源支撐能力，在全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區銀行中找準戰略定位，要堅持有所為有所不為。社區銀行的產(chǎn)品和服務(wù)要特定化、差異化，不一定要追求產(chǎn)品和服務(wù)的數量，但要追求產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量。