“當前我國的倉儲企業(yè)存在小、散、亂的現象，對客戶(hù)的要求往往照辦。這就導致部分貿易商和倉庫相互配合，對倉庫里的商品搞‘一女多嫁’、重復質(zhì)押�！鄙虾}儲行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)陳祥龍說(shuō)。
從７月１日起，新的倉單國家標準將正式實(shí)施。在此之前，我國發(fā)生了多起利用倉單重復質(zhì)押、騙取銀行貸款的事件。業(yè)內人士指出，以新的倉單國家標準為基礎，輔之以對倉儲業(yè)的規范管理，“一女多嫁”這種金融風(fēng)險點(diǎn)將得到有效控制。
倉單是倉儲保管人對存貨人所交付的倉儲物品進(jìn)行驗收之后出具的權利憑證。今年６月初，青島港發(fā)生了貿易商利用同一批氧化鋁和銅產(chǎn)品，與不同倉儲企業(yè)分別開(kāi)具倉單質(zhì)押給銀行獲得貸款的事件。據稱(chēng)有１０多家銀行卷入當地的商品貿易融資業(yè)務(wù)，多家大行的融資額在１０億元上下。目前公安機關(guān)已介入調查，各方正在清查庫存緊急“排雷”。
事實(shí)上，對于國內銀行業(yè)而言，重復質(zhì)押騙貸不是新鮮詞。２０１１年至今，長(cháng)三角地區爆發(fā)的鋼貿信貸危機就發(fā)源于此，深陷其中的銀行信貸資金高達千億元，其負面影響至今未消除。
“當前我國的倉儲企業(yè)存在小、散、亂的現象，對客戶(hù)的要求往往照辦。這就導致部分貿易商和倉庫相互配合，對倉庫里的商品搞‘一女多嫁’、重復質(zhì)押�！鄙虾}儲行業(yè)協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)陳祥龍說(shuō)。
雖然倉單等擔保品能為銀行的貸款提供保障，但若過(guò)分依賴(lài)于此，仍然有不小的風(fēng)險。全國人大財經(jīng)委副主任吳曉靈日前表示，青島港騙貸案的一個(gè)癥結，就是銀行輕信倉單這些擔保品，而忽視了對企業(yè)信用的盡職調查。
監管層已經(jīng)注意到了這種風(fēng)險。今年４月初，銀監會(huì )人士就指出：“鋼貿行業(yè)的違規融資模式有被復制到銅、煤炭、鐵礦石、大豆等商品貿易融資領(lǐng)域的跡象�！�
面對倉單質(zhì)押融資的風(fēng)險，不少銀行選擇收緊這一業(yè)務(wù)，這使得正常的貿易融資也受到牽連，尤其對于中小企業(yè)而言。因為中小企業(yè)之所以融資難，一個(gè)重要原因是沒(méi)有大型不動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行抵押，只有一些原材料、半成品等動(dòng)產(chǎn)資源可供質(zhì)押。這些動(dòng)產(chǎn)往往占到中小企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)的５０％以上。
面對動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資這個(gè)難題，各地紛紛探索金融倉儲這種業(yè)態(tài)。中國倉儲協(xié)會(huì )金融倉儲分會(huì )常務(wù)副會(huì )長(cháng)童天水表示，金融倉儲作為重要的金融基礎設施，為銀行、融資方提供第三方的質(zhì)押品監管服務(wù)。融資方把自己的存貨商品放在指定倉庫里，由金融倉儲企業(yè)開(kāi)具倉單，才能被金融機構認可并獲得貸款。
目前，金融倉儲企業(yè)可接受的動(dòng)產(chǎn)標的物，既包括鋼材、銅等庫存周期較長(cháng)的金屬，也包括橡膠、糧油等農畜產(chǎn)品。通過(guò)金融倉儲這種模式，大量的中小企業(yè)可以將“死物”變成“活錢(qián)”，其發(fā)展空間可想而知。
金融倉儲業(yè)本身的規范管理十分重要。此前，很多銀行比較認可國有倉儲企業(yè)，認為它們開(kāi)出的倉單才是可信的。事實(shí)上，不少倉儲企業(yè)在為貿易商提供倉儲服務(wù)的同時(shí)，還為其提供托盤(pán)融資，兩者存在利益關(guān)聯(lián)，并不是完全的“第三方”，這就導致了不少倉庫、企業(yè)聯(lián)手騙貸案的出現。
記者采訪(fǎng)了解到，目前中國倉儲協(xié)會(huì )、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )等機構已聯(lián)手編制《擔保存貨第三方管理規范》，并報送給國家標準委審批。這些行業(yè)標準的出臺，將為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資創(chuàng )造一個(gè)良好的環(huán)境。
