２０１３年黑龍江省政策性農業(yè)保險助農效益突出，戶(hù)均賠款超過(guò)５０００元，是全國戶(hù)均賠款的１０倍。但經(jīng)濟參考報記者調查了解到，在黑龍江省農業(yè)保險推進(jìn)過(guò)程中，還存在農業(yè)保險覆蓋面低、保險公司專(zhuān)業(yè)人才和應對巨災能力不足等問(wèn)題。專(zhuān)家建議加快專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才培養，增加農業(yè)保險投入和宣傳，推動(dòng)黑龍江省農業(yè)保險提標擴面。
保險公司降低起賠標準 大災之年50萬(wàn)農戶(hù)受益
�。玻埃保衬晗那锛竟�，黑龍江、松花江、嫩江等多條河流發(fā)生洪水，部分江段甚至發(fā)生百年一遇大洪水，數千萬(wàn)畝農作物受災，部分農田甚至絕產(chǎn)。
水稻生產(chǎn)大縣方正位于松花江沿岸，去年全縣成災耕地面積達到３６萬(wàn)畝，農民因災損失慘重。
方正縣天門(mén)鄉黑河口村農民馬春去年種了５８畝水稻，其中３０多畝農田損失超過(guò)六成�！靶液脜⒓恿宿r業(yè)保險，拿出不到２００元的保費，賠了３０００多元，這樣的災年這些錢(qián)就顯得更貴重了�！瘪R春說(shuō)�！ ≈袊吮Ｘ旊U方正支公司主要經(jīng)營(yíng)方正縣內耕地農業(yè)保險。公司總經(jīng)理常光宇說(shuō)，２０１３年公司承保的４５萬(wàn)畝農田中有６．７萬(wàn)畝遭受洪災。出現險情后，公司第一時(shí)間啟動(dòng)快速理賠程序，掌握承保農戶(hù)的損失情況、施救費用。去年方正支公司出險１９９８戶(hù)，共計賠款７００多萬(wàn)元。
中國人保財險黑龍江省分公司總經(jīng)理張偉介紹，在定損標準上，公司提出“實(shí)際產(chǎn)量低于預期產(chǎn)量１０％的即認定為絕產(chǎn)”和“取消絕產(chǎn)農戶(hù)３０％的絕對免賠率”兩項打破常規的新政策，降低了起賠點(diǎn)。在減產(chǎn)地塊的賠付中，規定了就高不就低的原則，按上限向農戶(hù)進(jìn)行賠付，提高了賠償標準。通過(guò)放寬理賠政策，公司向受災農戶(hù)多賠付１．１２億元。
記者從保監會(huì )黑龍江省監管局了解到，２０１３年黑龍江省農業(yè)保險發(fā)展較快，參保面積首次突破一億畝，占農田總面積的一半。去年全省核定受災面積４８００萬(wàn)畝，涉及全�。保硞�(gè)地市８０個(gè)縣區，累計賠款總額達到２７．１６億元，創(chuàng )歷史新高。
保監會(huì )黑龍江監管局副局長(cháng)唐洪濤說(shuō)，去年黑龍江省農業(yè)保險獲賠農戶(hù)達５０．９萬(wàn)戶(hù)，戶(hù)均賠款達到５３３５．９５元，是全國農業(yè)保險戶(hù)均賠款的１０倍，占黑龍江省農村居民年人均收入的６２％。去年農業(yè)保險大額賠款非常多，保險賠款１０萬(wàn)元以上的農戶(hù)達２４５０戶(hù)。２０１３年洪災賠付進(jìn)一步增強了農戶(hù)投保農業(yè)保險的積極性。
覆蓋面低補貼種類(lèi)少 服務(wù)水平和巨災應對能力不足
黑龍江自２００７年開(kāi)辦政策性種植險以來(lái)，種植業(yè)保險取得了一定發(fā)展，承保面逐年擴大，參保戶(hù)逐年增多，較好地發(fā)揮了保險的功能作用。但經(jīng)濟參考報記者采訪(fǎng)了解到，這個(gè)省農業(yè)保險仍存在覆蓋面較低、保險公司風(fēng)險防范能力不高等現實(shí)情況。
張偉說(shuō)，黑龍江省作為糧食總產(chǎn)量和商品糧全國“雙第一”的省份，在保障國家糧食安全方面具有舉足輕重的地位。但目前全省政策性農作物種植成本保險承保覆蓋率僅為３８％，與第一產(chǎn)糧大省和第一商品糧大省的位置很不匹配，遠低于５４％的全國平均水平。
方正縣天門(mén)鄉鄉長(cháng)關(guān)玉舟介紹，全鄉１８．２萬(wàn)畝耕地，２０１３年參加農業(yè)保險面積只有６萬(wàn)多畝，大部分都是水田，全鄉還有很多旱田都沒(méi)保進(jìn)來(lái)�！安⒉煌耆寝r民不愿意參保，而是沒(méi)那么多參保指標”。
關(guān)玉舟坦言，縣里財政配不起，實(shí)在沒(méi)辦法了，當地農業(yè)保險指標就偏向一些容易受災的地區。
不僅覆蓋面低，農業(yè)保險補貼品種也相對較少。記者從保監會(huì )黑龍江省監管局了解到，目前黑龍江省馬鈴薯、甜菜、育肥豬還沒(méi)有納入政策性保險范圍。與“菜籃子”工程密切相關(guān)的設施農業(yè)保險、蔬菜保險由于沒(méi)有財政補貼支持，開(kāi)辦難度還比較大。
從保險公司角度看，仍然缺少專(zhuān)業(yè)技術(shù)和人才的支持。黑龍江省保險學(xué)會(huì )副秘書(shū)長(cháng)夏晚秋等專(zhuān)家介紹，農業(yè)風(fēng)險多，損失大，且損失頻率高，保險成本高，產(chǎn)品厘定費率和理賠都極其復雜，對評估技術(shù)要求高。農業(yè)保險的定損理賠等工作強度大、難度高，需要較強的專(zhuān)業(yè)知識和長(cháng)期的經(jīng)驗積累。但在黑龍江省農業(yè)保險發(fā)展過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)農業(yè)保險人才非常緊缺，很多業(yè)務(wù)由地方經(jīng)管站或農技中心代辦。
此外，保險公司巨災風(fēng)險防范能力有待加強。唐洪濤說(shuō)，黑龍江省農業(yè)保險大災風(fēng)險分散僅依靠保險機構購買(mǎi)再保險和公司自提巨災風(fēng)險準備金，應對大災風(fēng)險準備尚不充足。２０１３年黑龍江省農業(yè)保險理賠未遇到較大困難，主要是因為年初農業(yè)保險加大分保力度，攤回分保賠款和手續費７個(gè)多億。保險公司經(jīng)營(yíng)農業(yè)保險壓力大，收益不穩定，如果沒(méi)有政府財政支持的大災風(fēng)險分散機制，農業(yè)保險可持續發(fā)展和作用發(fā)揮大打折扣。
強化服務(wù)提高覆蓋面 建立巨災風(fēng)險預警機制
針對當前黑龍江省農業(yè)保險存在的不足，相關(guān)保險業(yè)人士建議：
首先，擴大政策性農業(yè)保險品種。夏晚秋說(shuō)，應在鞏固現有的政策性險種的基礎上，補齊全部財政補貼險種。結合黑龍江實(shí)際，開(kāi)發(fā)地方特色險種并給予地方財政補貼，如：對特色農業(yè)開(kāi)發(fā)經(jīng)濟作物、亞麻、烤煙等保險，進(jìn)一步拓寬農業(yè)保險業(yè)務(wù)領(lǐng)域，擴大財政資金的支農扶農效應。
其次，加快人才培養，盡快解決人才瓶頸的制約，建立一支高素質(zhì)的農業(yè)保險人才隊伍。保險人士建議，農險機構也需配備熟知農險業(yè)務(wù)并具有豐富經(jīng)驗的管理人才、資金投資人才、產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設計人才、營(yíng)銷(xiāo)人才及風(fēng)險評估人員、精算師、承保員、理賠員等專(zhuān)業(yè)人員。政府應加大投資，鼓勵教育系統開(kāi)辦農業(yè)保險，引導農業(yè)保險在職人員進(jìn)行專(zhuān)業(yè)再教育與在職培訓。
第三，加強基層服務(wù)體系建設。專(zhuān)家建議，在廣大農村地區建立健全“覆蓋全面、管理清晰、運行規范、服務(wù)到位”的農業(yè)保險基層服務(wù)體系，將農業(yè)保險服務(wù)關(guān)口前移，實(shí)現服務(wù)網(wǎng)絡(luò )“連成片”和保險服務(wù)“面對面”。
第四，建立省級農業(yè)保險風(fēng)險預警機制。張偉等業(yè)內人士建議，省政府應加大防災減災投入，建立以省級政府為后盾、地方政府為保障、保險公司積極參與的系統的農業(yè)保險風(fēng)險預警體系，如在農業(yè)保險覆蓋面較大的區縣引入人工干預天氣等防災減災措施。
最后，做好農業(yè)保險的操作及功能的宣傳工作。東北農業(yè)大學(xué)保險系主任李丹說(shuō)，應利用廣播電視、墻體廣告、電影下鄉、文藝下鄉等方式，使農民對農業(yè)保險的作用和功能有更為直觀(guān)和正確的認識，提高農民保險意識，營(yíng)造保險氛圍。結合農村實(shí)際，采取農民喜聞樂(lè )見(jiàn)的形式大力宣傳普及農業(yè)保險基本知識，營(yíng)造良好的保險生態(tài)環(huán)境，使更廣大農戶(hù)了解農業(yè)保險，支持農業(yè)保險工作。
