在一系列債務(wù)訴訟之后，新疆天盛實(shí)業(yè)有限公司(下稱(chēng)天盛實(shí)業(yè))終究沒(méi)能逃脫破產(chǎn)的命運。
不久前，新疆當地法院應債權人申請，準予天盛實(shí)業(yè)破產(chǎn)重整，并為天盛實(shí)業(yè)指定了重整期間的管理人，天盛實(shí)業(yè)正式進(jìn)入破產(chǎn)重整階段。
隨著(zhù)天盛實(shí)業(yè)的倒下，曾經(jīng)與天盛實(shí)業(yè)保持著(zhù)信貸關(guān)系的企業(yè)、金融機構正面臨損失的風(fēng)險。其中，昆侖銀行一家的債權為5.7億元。
6月20日國家審計署的公告明確提及，昆侖銀行克拉瑪依分行發(fā)放給新疆天盛實(shí)業(yè)有限公司的貸款本息5.7億元，至2013年7月全部面臨損失風(fēng)險。
對于該筆債權的處置進(jìn)展，記者多次致電昆侖銀行，昆侖銀行方面均表示目前還沒(méi)有更多的情況可以回應。
據記者了解，在此之前，昆侖銀行曾對天盛實(shí)業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司提起的訴訟，采取了財產(chǎn)保全等措施，但最終的債權損失如何還有待天盛實(shí)業(yè)破產(chǎn)重整的完成。
即便如此，昆侖銀行也已經(jīng)站在了風(fēng)控質(zhì)疑的風(fēng)口之上。
破產(chǎn)重組的風(fēng)口
天盛實(shí)業(yè)第一次出現在昆侖銀行的報表中是2012年年報。
當年，昆侖銀行的不良貸款率由年初的0.03%上升至年末的1.80%，不良貸款余額由年初的600萬(wàn)元上升至年末的7.45億元。
由此，市場(chǎng)上有了昆侖銀行“一年內不良率上升近60倍”的說(shuō)法。
實(shí)際上，對于昆侖銀行來(lái)說(shuō)，2012年之所以不良突然增加，與幾個(gè)大企業(yè)客戶(hù)貸款的損失核算有關(guān)，其中涉及金額最大的可能正是天盛實(shí)業(yè)。
2012年內，昆侖銀行資產(chǎn)減值損失5.84億元，比2011年增加了3.07億元，其主要原因在于昆侖銀行將天盛實(shí)業(yè)和中基公司的貸款劃入了次級類(lèi)貸款。
此時(shí)，天盛實(shí)業(yè)從昆侖銀行獲得的貸款已經(jīng)進(jìn)入了實(shí)質(zhì)性違約。
昆侖銀行并未披露天盛實(shí)業(yè)和中基公司進(jìn)入次級類(lèi)貸款的金額，只是提及以此計提減值準備2.22億元。據了解，截至2012年年末，昆侖銀行的貸款減值準備為9.86億元，同比增加了5.84億元，天盛實(shí)業(yè)和中基公司貸款的計提的貸款減值準備占到了全部新增貸款減值準備的38%。
昆侖銀行2013年的年報中，對于天盛實(shí)業(yè)不良貸款的處置情況并未提及。不過(guò)，由2012年陡增的不良貸款余額規模依然遠高于2012年以前。2013年末，昆侖銀行的不良貸款余額比2012年僅略有下降，為6.49億元。
2014年6月20日，國家審計署公布了對中石油的財務(wù)審計結果。作為中石油的下屬企業(yè)之一，昆侖銀行也在此次審計范圍之內。
國家審計署公告顯示，由于貸前審核不嚴、貸后管理不到位，昆侖銀行克拉瑪依分行發(fā)放給新疆天盛的貸款本息5.7億元，至2013年7月全部面臨損失風(fēng)險。
據了解，2014年以來(lái)，新疆天盛實(shí)業(yè)及其關(guān)聯(lián)公司所涉及的債權機構已經(jīng)進(jìn)行了相關(guān)債務(wù)起訴，債權機構包括了銀行、金融租賃、當地企業(yè)等。
有報道稱(chēng)，2014年初左右，昆侖銀行已對新疆天盛實(shí)業(yè)提起訴訟。昆侖銀行的控股股東中石油在審計結果的整改情況公告中稱(chēng)，“相關(guān)單位已采取訴訟、財產(chǎn)保全等措施維護自身合法權益�！�
據知情人士稱(chēng)，公告雖未明確提及昆侖銀行，但這部分說(shuō)明即是對昆侖銀行涉及天盛實(shí)業(yè)事件的針對性回應。
對于昆侖銀行該筆5.7億元的債權的最新處置進(jìn)展，記者多次致電昆侖銀行，昆侖銀行方面均表示目前還沒(méi)有更多的情況可以披露。
天盛實(shí)業(yè)其人
新疆是我國最大的優(yōu)質(zhì)商品棉生產(chǎn)區，棉花年產(chǎn)量約占全國的六分之一。長(cháng)期以來(lái)，棉花資源優(yōu)勢如何轉化成經(jīng)濟優(yōu)勢一直是新疆經(jīng)濟的核心話(huà)題之一，新疆的紡織產(chǎn)業(yè)更像是一種基于當地情況的戰略型產(chǎn)業(yè)。
阿克蘇、庫爾勒、石河子是新疆的3個(gè)綜合性紡織服裝基地，是新疆紡織“十二五”規劃中的“三城七園一中心”中的三城。
天盛實(shí)業(yè)就曾是石河子地區三大棉紡企業(yè)之一，而其母公司為1995年在浙江成立的一家紡織業(yè)民企——雄峰控股集團。
2003年，雄峰控股將新的生產(chǎn)園區選在新疆，在石河子經(jīng)濟開(kāi)發(fā)區征地3000畝，興建雄峰工業(yè)園區，并在園區內實(shí)施了四大技改項目，計劃總投資38億元。雄峰工業(yè)園也成為當時(shí)石河子最大的引資項目。
按照雄峰控股的設想，全部項目竣工投產(chǎn)后，可年增銷(xiāo)售50億元，利稅6億元，出口創(chuàng )匯1.5億元，新增勞動(dòng)就業(yè)崗位8000個(gè)。
2005年，新疆天盛實(shí)業(yè)正式投產(chǎn)，此后一系列擴張，到2010年，新疆天盛實(shí)業(yè)的生產(chǎn)規模達到了棉紡55萬(wàn)錠，成為西北地區最大的棉紡企業(yè)之一。
2011年，石河子地區的棉紡企業(yè)形成了華芳集團的華芳石河子紡織有限公司、浙江雄峰集團建立的新疆天盛實(shí)業(yè)有限公司、新疆石河子銀河紡織有限責任公司“三足鼎立”的局面。
當年，石河子地區的棉紡生產(chǎn)規模達到了150萬(wàn)錠，新疆天盛實(shí)業(yè)占比三分之一。
這一時(shí)期也是雄峰控股最為鼎盛的時(shí)期。據有關(guān)信息顯示，當時(shí)雄峰控股旗下至少有十多家公司，其中紹興地區員工400多人，新疆達到了8000人，總員工數量有12000之多。
不過(guò)，也是從這個(gè)時(shí)候開(kāi)始，雄峰控股以及新疆天盛實(shí)業(yè)開(kāi)始頻頻出現在各類(lèi)訴訟案中。
據公開(kāi)信息顯示，僅今年2月份，就有建行紹興分行等11家銀行分別起訴雄峰控股集團及其旗下企業(yè)，訴訟標的金額共約為10.9億元。
另?yè)浾呓y計顯示，2013年以來(lái)，僅涉及新疆天盛的訴訟案至少12起，原告涉及建設銀行、紹興銀行、交通銀行、華融金融租賃等多家金融機構以及浙江賜�；w有限公司等多家浙江當地企業(yè)。
“不僅僅是借款的問(wèn)題，天盛實(shí)業(yè)所涉及的訴訟也包括了集團內關(guān)聯(lián)擔保以及各種欠費的訴訟，整個(gè)集團進(jìn)入了一系列的訴訟之中，資金鏈也高度緊張�！币晃恢槿耸拷忉尫Q(chēng)。
2013年10月，雄峰控股的董事長(cháng)何興榮被新疆警方帶走。也是自去年10月開(kāi)始，雄峰控股就暫時(shí)由紹興市政府接受管理。
有消息稱(chēng)，何興榮被帶走正是與昆侖銀行的5.7億債權相關(guān)。不過(guò)，該消息并未得到相關(guān)方面的證實(shí)。
新疆天盛實(shí)業(yè)目前已進(jìn)入破產(chǎn)重整階段，但其母公司雄峰控股的未來(lái)走向至今未有定論。
據公開(kāi)信息顯示，目前雄峰控股集團的旗下，在新疆除了天盛實(shí)業(yè)外，還有恒盛貿易有限公司，而在紹興擁有浙江雄盛實(shí)業(yè)有限公司、浙江雄盛紗業(yè)有限公司、浙江盛峰紡織服飾有限公司、浙江樂(lè )得寶紡織有限公司、浙江昌峰紡織印染有限公司、浙江雄峰進(jìn)出口有限公司、浙江雄盛進(jìn)出口有限公司等多個(gè)子公司。
風(fēng)控擔憂(yōu)
2013年末，昆侖銀行的不良貸款率為1.03%，相比于城商行0.88%的整體水平，昆侖銀行的資產(chǎn)質(zhì)量依然有很大優(yōu)化的空間。
單從不良貸款比率來(lái)說(shuō)，5年前中國石油天然氣集團有限公司入股昆侖銀行(原名克拉瑪依市商業(yè)銀行)之時(shí)，昆侖銀行的不良貸款也在1%左右。不過(guò)，當時(shí)昆侖銀行的資產(chǎn)規模僅為38億元，貸款及墊款余額不到8億元，2008年末的不良貸款余額僅為800萬(wàn)元。
相比于其他諸多城商行，2009年初的昆侖銀行其規模僅類(lèi)似于一個(gè)中小型的農村信用社。
從貸款總額及不良貸款的絕對量上來(lái)說(shuō)，中石油入股前，昆侖銀行幾乎沒(méi)有“歷史包袱”。
或許也因為這方面的因素，從2009年4月中石油控股昆侖銀行開(kāi)始，昆侖銀行就進(jìn)入了一個(gè)高速的擴張時(shí)期。
2009年末，昆侖銀行的總資產(chǎn)就達到了216億元，貸款及墊款總額達到了98億元，相比于800萬(wàn)元的歷史不良，當年昆侖銀行的不良貸款率就下降到了0.08%。
到了2011年末，昆侖銀行的貸款及墊款總額增至210億元，而不良貸款的余額僅為600萬(wàn)元，比成立之初的800萬(wàn)元還少了200萬(wàn)元，不良貸款率達到了歷史最低，僅為0.03%。此前，2010年也僅為0.06%。
連續三年，昆侖銀行的不良貸款率均低于0.1%，這在城商行中并不多見(jiàn)。
但在三年高速擴張之后，昆侖銀行最終還是迎來(lái)了不良資產(chǎn)的高壓。
2012年末，昆侖銀行的貸款及墊款總額為414億元，同年計入不良的貸款總額也躍升至7.45億元，這也是昆侖銀行首次不良貸款總額上億。2013年末，不良貸款總額略有下降，但也達到了6.49億元。
“昆侖銀行前幾年擴張比較快，一些風(fēng)險的積累從這兩年開(kāi)始逐步暴露，目前經(jīng)濟形勢不好，昆侖銀行要消化這些風(fēng)險需要一個(gè)過(guò)程，短期的壓力依然存在�！币晃怀巧绦械母吖芊治龇Q(chēng)。
在該高管看來(lái)，未來(lái)一段時(shí)間內，昆侖銀行的發(fā)展首先需要解決強化風(fēng)控的問(wèn)題。
據昆侖銀行年報顯示，截至2013年12月31日，昆侖銀行作為起訴方的重大未決訴訟案件共計2筆，涉及金額5.4億元。
在2013年6月20日的公告中，國家審計署將昆侖銀行發(fā)放給新疆天盛的5.7億元的本息貸款“定性”為貸前審核不嚴、貸后管理不到位。
國家審計署的公告無(wú)意中點(diǎn)明了之前市場(chǎng)上對于昆侖銀行貸款風(fēng)控的擔憂(yōu)。
從昆侖銀行的撥備覆蓋率指標中，也可以看出2012年不良增加的“突發(fā)性”。2012年，昆侖銀行雖然貸款減值準備同比增長(cháng)了近1.5倍，但撥備覆蓋率依然歷史性觸底，僅為132.29%。這一比率在2011年末曾為5967.84%。
2013年，昆侖銀行的貸款減值準備增加了10億元，撥備覆蓋率回升至306.79%。
毋庸置疑的是，相比于前幾年，當下的昆侖銀行正處于貸款風(fēng)險事件的頻發(fā)期。如何消化風(fēng)險，強化風(fēng)險規避能力對于昆侖銀行來(lái)說(shuō)更為迫切。不過(guò)，也有業(yè)內人士認為，因為中石油的背景，昆侖銀行有著(zhù)存款資源、渠道資源等諸多先天優(yōu)勢，因此，其消化風(fēng)險的能力并不會(huì )太差。
