近日，中國光大銀行自主研發(fā)的陽(yáng)光理財·資產(chǎn)配置平臺(AAP)榮獲“2013-2014年度中國杰出營(yíng)銷(xiāo)獎”。記者從光大銀行了解到，陽(yáng)光理財·資產(chǎn)配置平臺的研發(fā)思路和服務(wù)理念是對大數據思維的一次成功運用，開(kāi)創(chuàng )了國內銀行零售金融服務(wù)支持系統的先河。
兩年84.28億銷(xiāo)售額
在申報此次“中國杰出營(yíng)銷(xiāo)獎”的所有案例中，光大銀行申報的AAP平臺應該是最“老”的一個(gè)案例。事實(shí)上，早在2012年年中，光大銀行就面向全行的財富客戶(hù)和私行客戶(hù)推出了這一平臺。光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責人對記者表示，“不同于別的營(yíng)銷(xiāo)案例在結案之后立即可以申報，我們做的是金融服務(wù)的創(chuàng )新平臺，那么就需要將這一平臺投放市場(chǎng)后，對它的運作效果進(jìn)行一個(gè)較長(cháng)周期的檢驗�！�
數據是最好的答案。
截至今年3月25日，AAP平臺直接和間接促成的理財產(chǎn)品、代銷(xiāo)基金、代銷(xiāo)保險和其它產(chǎn)品的銷(xiāo)售總額達到84.28億元，其中通過(guò)AAP平臺直接促成的銷(xiāo)售額為28.73億元，基于A(yíng)AP平臺生成的財富管理報告書(shū)達成的銷(xiāo)售額為30.81億元，預估通過(guò)門(mén)戶(hù)網(wǎng)站達成的銷(xiāo)售額為24.75億元。
用大數據盤(pán)活中間業(yè)務(wù)
為何一個(gè)零售金融服務(wù)的支持平臺能夠煥發(fā)如此生猛的戰斗力？深究其因，以客戶(hù)為導向的思維和大數據理念功不可沒(méi)。
隨著(zhù)存貸利差進(jìn)一步收窄，國內商業(yè)銀行紛紛拓展中間業(yè)務(wù)的藍海。但各家銀行面對多年積累下來(lái)的客戶(hù)數據卻“犯了難”——零售金融產(chǎn)品分部門(mén)或處室進(jìn)行管理，無(wú)法形成聯(lián)動(dòng)效應；且傳統的客服系統僅具有客戶(hù)數據管理功能，無(wú)法對數據進(jìn)行分析。產(chǎn)品端和客戶(hù)端的“束縛”使得各家銀行局限于產(chǎn)品與客戶(hù)的一對一銷(xiāo)售，既無(wú)法通過(guò)交叉銷(xiāo)售提升零售業(yè)務(wù)的規模效益，更無(wú)法滿(mǎn)足客戶(hù)多元化的理財需求。
面對難題，光大銀行決定遵循“以客戶(hù)需求為導向”的思路，用大數據理念打破“僵局”。據了解，AAP平臺通過(guò)對海量、真實(shí)的客戶(hù)信息進(jìn)行分析，形成15類(lèi)客戶(hù)投資偏好；然后在產(chǎn)品端進(jìn)行跨部門(mén)整合，創(chuàng )建了以客戶(hù)需求為分類(lèi)導向的產(chǎn)品庫，再輔之以客戶(hù)經(jīng)理的微調建議，形成了基于客戶(hù)個(gè)性化投資偏好的金融資產(chǎn)最優(yōu)配置比例建議。
從“賣(mài)產(chǎn)品”到“做服務(wù)”
“基于A(yíng)AP平臺，我們不僅實(shí)現了零售業(yè)務(wù)的交叉銷(xiāo)售，最重要的能夠具體分析客戶(hù)需求，進(jìn)而為他們提供一站式的綜合金融服務(wù)�！惫獯筱y行零售業(yè)務(wù)部負責人對記者表示。
記者登錄光大銀行官方網(wǎng)站，通過(guò)詳細了解AAP平臺發(fā)現，該平臺不僅能夠根據客戶(hù)需求提供合理、個(gè)性化的資產(chǎn)配置建議，還能夠對客戶(hù)的持倉資產(chǎn)進(jìn)行持續跟蹤，根據宏觀(guān)市場(chǎng)環(huán)境變化動(dòng)態(tài)調整資產(chǎn)配置方案。
實(shí)際上，光大銀行自2004年發(fā)行第一款理財產(chǎn)品以來(lái)，就一直走在商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)發(fā)展的前列。2008年以后，國內銀行理財產(chǎn)品極大豐富，且同質(zhì)化趨勢日益嚴重。在此背景下，光大銀行提出轉變思路，將陽(yáng)光理財塑造為“中長(cháng)期機構投資者”的專(zhuān)業(yè)形象，致力于為客戶(hù)提供個(gè)性化的綜合金融服務(wù)�！癆AP平臺的推出，實(shí)際上幫助我們在轉型路上邁進(jìn)了一大步”光大銀行零售業(yè)務(wù)部負責人對記者表示。
光大銀行零售業(yè)務(wù)負責人透露，隨著(zhù)客戶(hù)投資理念的成熟，未來(lái)AAP平臺將進(jìn)一步向客戶(hù)開(kāi)放多個(gè)端口，包括手機端、iPad端應用等。另?yè)私�，預計到年底，通過(guò)AAP平臺達成的理財銷(xiāo)售額將達到350億左右。
