釋放利好信號：
兩次降準，銀行流動(dòng)資金多了，涉農貸款更方便
在江蘇省太倉市城廂鎮，高標準農田連片成方。站在田野里，城廂鎮黨委副書(shū)記陸明感觸良多：“高標準農田是現代農業(yè)的基礎，但高標準意味著(zhù)大投入，農業(yè)比較效益低，回報周期長(cháng)，資金是最大的難題�！�
陸明介紹，鎮里有5家合作農場(chǎng)，流轉的土地面積共2萬(wàn)多畝�！半m然鎮里每年都擠出2000多萬(wàn)元投入高標準農田，但分散到各農場(chǎng)，就像‘撒胡椒面’，現在才完成了7000畝�！�
據測算，建設一畝高標準農田要投入3000—5000元，以一個(gè)合作農場(chǎng)2000畝土地計算，需要投入600萬(wàn)—1000萬(wàn)元�！斑@么大的投入，靠鎮里的財政補貼不行，靠農場(chǎng)自身積累也不行。另外，高標準農田建設不是一勞永逸的事，往往今年這里渠修好，過(guò)幾年遇幾次大水又壞了，常常要循環(huán)投資，這樣容易形成建設速度跟不上老化速度的‘怪圈’�！标懨髡f(shuō)。
錢(qián)從哪里來(lái)?合作農場(chǎng)紛紛把希望投向銀行。
太倉農村商業(yè)銀行副行長(cháng)顧必武介紹，去年5月，城廂鎮5家合作農場(chǎng)通過(guò)土地承包經(jīng)營(yíng)權抵押，獲得該行1億元的授信，專(zhuān)門(mén)用于高標準農田建設。到目前為止，太倉市有9家合作農場(chǎng)獲得了1.8億元的授信。
“授信有了，未必有貸款�！鳖櫛匚湔f(shuō)，“銀行總是感覺(jué)缺錢(qián)，特別是對于我們這樣的農村商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，增加流動(dòng)性是最渴望的政策�！�
今年4月，央行下調縣域農村商業(yè)銀行、農村合作銀行存準率兩個(gè)百分點(diǎn)。6月16日起，再次對符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農”和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調存準率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
“兩次定向降準，多了5億元的流動(dòng)資金�！鳖櫛匚湔f(shuō)，這對于那些合作農場(chǎng)來(lái)說(shuō)，定向降準無(wú)疑釋放出一個(gè)利好信號。
稻花香農場(chǎng)嘗到了甜頭�！耙驗檎哒{整，我們提前獲得了貸款，有了錢(qián)，就可以著(zhù)手農田基礎建設了�！鞭r場(chǎng)負責人說(shuō)，目前已經(jīng)到賬的1500萬(wàn)元全部用于新毛片區高標準農田建設，余下貸款到賬后，南郊1萬(wàn)畝也可以整體推進(jìn)了。
現實(shí)困境堪憂(yōu)：
合意貸款規模受限，缺乏精準“滴灌”，資金難找準“靶心”
段永凡，金湖縣金北鎮張方村的土地流轉大戶(hù)，這幾年他聯(lián)合幾個(gè)種糧大戶(hù)，流轉面積上千畝。正值夏種時(shí)節，面對資金這個(gè)老大難，他希望定向降準能帶來(lái)利好。
這些日子，段永凡向鎮上的郵儲銀行和農村合作銀行提出貸款申請，但因為沒(méi)有可抵押資產(chǎn)，找不到擔保，款依然沒(méi)貸到。老段感嘆：“農民貸款太不容易了!過(guò)了農時(shí)一年就白忙，只能向左鄰右舍三五千地借�！�
蘇州一家城商行負責人坦言，定向降準釋放了流動(dòng)性，銀行手里錢(qián)是多了，但受限于存貸比，貸款資金是有上限的，不能多放。目前他們城商行的存款余額為400億元，降準0.5%，相當于釋放了2億元的流動(dòng)貸款資金。但這2億元并不能用于新增貸款，因為央行雖然推出了定向降準，但合意貸款管理沒(méi)與時(shí)俱進(jìn)。他打了個(gè)比方，如果把銀行比作是一個(gè)水池，涉農貸款比作需要灌溉的農田，降低準備金率，相當于給水池里多放了水，但真正能給農田灌多少水，制約因素還沒(méi)完全解決。
一位業(yè)內人士分析，長(cháng)期以來(lái)農村金融的毛細血管不暢，沒(méi)有有效的“滴灌”措施，難以將定向釋放的流動(dòng)性找準“靶心”。目前一些中小型股份制銀行在急速擴張中，資產(chǎn)負債表繃得很緊，自身流動(dòng)性緊張，信用收縮已不可避免。如此一來(lái)，定向降準往往成了中小銀行緩解自身流動(dòng)性的籌碼。
他分析，農村金融機構的存貸比普遍較低，超額存款準備金率也比較高，這意味著(zhù)他們可能不是沒(méi)錢(qián)放貸，而是不想放貸，即使定向降準投放流動(dòng)性，也不一定能有效調節貸款投向和結構。
正規渠道貸款難，民間灰色地帶資金活躍。一位養殖企業(yè)老板訴苦說(shuō)，他找民間小貸公司借的“過(guò)橋資金”，100萬(wàn)元的本金，10天利息就要2萬(wàn)元，根本負擔不起。
農村金融出路：
政策多“接地氣”， 激活現有金融組織支農活力
農村融資難、融資貴現象長(cháng)期存在，凸顯農村金融服務(wù)的薄弱環(huán)節。專(zhuān)家認為，其原因一是政策性金融作用發(fā)揮不充分，合作金融發(fā)展缺位;二是扶持政策力度不足，協(xié)調性和合力尚有提升空間。一位從事設施農業(yè)的農場(chǎng)負責人抱怨，一些政策出發(fā)點(diǎn)是好的，但在基層實(shí)施不了，落地難，主要原因是政策沒(méi)有“接地氣”。
“有的地方人民銀行是按季度下指標，有的地方則按月下指標，對金融機構的約束太嚴�！碧K州某城商行業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)，新增貸款指標具有一定的強制性，存款準備金率下調了，但貸款比例不能高于存款75%的上限沒(méi)變，合意貸款規模沒(méi)變，就相當于水庫上游放了水，閘門(mén)沒(méi)全開(kāi)，水流就不暢通。
“定向降準釋放的流動(dòng)性可能短時(shí)間會(huì )在局部緩解流動(dòng)性緊張局面，但根本解決農村貸款難問(wèn)題，并非一兩次降準所能解決�！碧珎}農商行業(yè)務(wù)發(fā)展部副總經(jīng)理朱敏宇認為，農村融資難是一個(gè)結構性的問(wèn)題，根源還是與農民、農企本身的生存環(huán)境不協(xié)調，除了金融政策方面的傾斜之外，需要加大強農惠農政策等綜合化手段，降低稅收、降低成本，把從事農業(yè)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險降下來(lái)，讓務(wù)農涉農的有更好的穩定收益，金融才能更好地進(jìn)入。
吳江農商行副行長(cháng)莊穎杰表示，目前金融政策不斷傾斜，為農民融資創(chuàng )造更為寬松的條件，然而要產(chǎn)生更好的效果，一方面要改善實(shí)體經(jīng)濟環(huán)境，另一方面也需要銀行自身練好“內功”。
針對農村金融有效服務(wù)不足問(wèn)題，有關(guān)專(zhuān)家認為，出路在于激活金融組織的支農活力。在政府層面，應多給一些扶持農村金融組織發(fā)展的“真金白銀”，比如建立農村信貸風(fēng)險擔�；�，對扶農成效突出的金融機構實(shí)施獎勵等。同時(shí)也要制定差別化監管措施，綜合運用財稅、貨幣、監管等政策工具，大力發(fā)展普惠金融，創(chuàng )新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，支持符合監管要求的縣域銀行業(yè)金融機構擴大信貸投放，持續提高存貸比。
7月1日起，銀監會(huì )對存貸款計算口徑進(jìn)行調整，進(jìn)一步為農村金融機構松綁，鼓勵商業(yè)銀行將更多的信貸資金投入小微和“三農”領(lǐng)域，這讓許多種糧大戶(hù)們看到了希望。
延伸閱讀
金融支農不斷加力
■今年中央一號文件提出加快農村金融制度創(chuàng )新，將其作為全面深化農村改革的一項重要任務(wù)進(jìn)行部署，明確提出強化金融機構服務(wù)“三農”職責，發(fā)展新型農村合作金融組織，加大農業(yè)保險支持力度。
■4月16日的國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，確定了加大涉農資金投放等金融服務(wù)“三農”發(fā)展的六項措施，并要求所有涉農金融機構都要努力往下“沉”，不脫農、多惠農。
■央行從4月25日起分別下調縣域農村商業(yè)銀行和農村合作銀行存款準備金率2個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)。
■6月16日定向降準再度開(kāi)閘，符合審慎經(jīng)營(yíng)要求且“三農”和小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調人民幣存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。
