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《經(jīng)濟參考報》記者日前從知情人士處獲悉，備受外界關(guān)注的網(wǎng)絡(luò )銀行，目前并未通過(guò)監管層的認可，這意味著(zhù)，阿里巴巴和騰訊一直渴望籌建的網(wǎng)絡(luò )銀行，仍面臨巨大的政策阻礙，短期內無(wú)法正式組建。
據悉，在籌建網(wǎng)絡(luò )銀行問(wèn)題上，監管層并非反對，而是鑒于目前國內缺少相關(guān)網(wǎng)絡(luò )銀行的實(shí)際運營(yíng)和風(fēng)險防控經(jīng)驗，態(tài)度謹慎。
知情人士介紹，所謂“網(wǎng)絡(luò )銀行”，并非目前已有的銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)，而是純粹借助互聯(lián)網(wǎng)建立的銀行，與傳統銀行相比，網(wǎng)絡(luò )銀行的最大區別是沒(méi)有實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，沒(méi)有總分支組織機構。而目前我國銀行業(yè)相關(guān)政策要求，銀行必須建立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，用戶(hù)則需要到銀行的實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行面簽。這意味著(zhù)如果監管層要“放行”阿里和騰訊的網(wǎng)絡(luò )銀行，就需要率先修改相關(guān)政策，這除了需要監管層和銀行業(yè)進(jìn)一步討論風(fēng)險防控等問(wèn)題外，還需要履行必要的法律和行政程序。
“監管層并不是否定網(wǎng)絡(luò )銀行發(fā)展，而是面對目前迅速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融，一直保持著(zhù)謹慎態(tài)度�！敝槿耸拷忉�?zhuān)壳盎ヂ?lián)網(wǎng)金融監管框架和具體的業(yè)務(wù)細節均未出臺，這給網(wǎng)絡(luò )銀行的籌建造成了一定的政策阻礙。此外，監管層對網(wǎng)絡(luò )銀行可能存在的風(fēng)險尚在評估之中，由于缺少相應的運營(yíng)和風(fēng)控經(jīng)驗，監管層不可能立刻給出一整套完備而成熟的方案。
知情人士還表示，批準網(wǎng)絡(luò )銀行牌照，除了涉及網(wǎng)絡(luò )銀行的構架基礎外，還需要考慮網(wǎng)絡(luò )銀行業(yè)務(wù)與現有金融體系，特別是傳統銀行系統如何對接，這同樣是監管層目前無(wú)法給網(wǎng)絡(luò )銀行“松綁”的重要原因。
監管層的謹慎態(tài)度無(wú)可厚非，但這對期盼籌建網(wǎng)絡(luò )銀行的阿里和騰訊而言，卻并不是好消息。事實(shí)上，從今年年初傳出試點(diǎn)民營(yíng)銀行的消息后，就有知情人士向《經(jīng)濟參考報》透露，阿里和騰訊籌建的民營(yíng)銀行，將是純粹的網(wǎng)絡(luò )銀行，憑借不設任何實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)這一優(yōu)勢，阿里和騰訊的網(wǎng)絡(luò )銀行的運營(yíng)成本將大大降低，有實(shí)力與傳統銀行展開(kāi)競爭。
從目前的情況看，由于網(wǎng)絡(luò )銀行的籌建仍將面臨不小的政策阻礙，阿里和騰訊短期內都不可能正式著(zhù)手實(shí)施。7月25日，銀監會(huì )正式批準三家民營(yíng)銀行的籌建申請，其中批準騰訊在廣東省深圳市設立深圳前海微眾銀行。接近騰訊的人士透露，籌建中的微眾銀行并非外界關(guān)注的網(wǎng)絡(luò )銀行，其形式和業(yè)務(wù)更像是傳統銀行，并且在存貸業(yè)務(wù)上均有一定的限制。
此前民營(yíng)銀行試點(diǎn)中，阿里和萬(wàn)向集團發(fā)起的銀行，并未進(jìn)入首批名單。盡管阿里對此未作出過(guò)多解釋?zhuān)瑑H表示會(huì )繼續和監管層進(jìn)行溝通，但有知情人士介紹，阿里的申請方案為純粹的網(wǎng)絡(luò )銀行，這一方案沒(méi)有通過(guò)監管層認可。
盡管短期內網(wǎng)絡(luò )銀行籌建無(wú)望，但阿里和騰訊并會(huì )放棄努力，試圖通過(guò)各種方式推動(dòng)網(wǎng)絡(luò )銀行的發(fā)展。
7月下旬，阿里正式推出“網(wǎng)商貸高級版”的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)，這一服務(wù)將以阿里的大數據能力為基礎，通過(guò)中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行等銀行向阿里旗下多個(gè)電商平臺上的中小企業(yè)提供貸款服務(wù)。
不少業(yè)內人士認為，這一業(yè)務(wù)的核心和此前監管層透露的阿里籌建的民營(yíng)銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)極為類(lèi)似，因此可以將其看作阿里銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的雛形。事實(shí)上，部分銀行業(yè)人士已表示，除了不涉及攬儲和放貸外，目前阿里的部分金融服務(wù)在形態(tài)上已和網(wǎng)絡(luò )銀行非常接近，只需獲得網(wǎng)絡(luò )銀行牌照，就能在短期內上線(xiàn)網(wǎng)絡(luò )銀行，并運營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)。
騰訊方面也未放棄成立網(wǎng)絡(luò )銀行的愿望。此前，騰訊宣布已在深圳前海深港現代服務(wù)業(yè)合作區成立多家公司，經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)為電子商務(wù)和金融，總注冊資金16億元，并承諾在前海的投資不會(huì )少于100億元，其中投資重點(diǎn)為互聯(lián)網(wǎng)金融。
上述接近騰訊的人士告訴《經(jīng)濟參考報》記者，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融監管政策的出臺，籌建網(wǎng)絡(luò )銀行有望成為監管層下一步研究和解決的重點(diǎn)問(wèn)題。
“目前，騰訊是‘曲線(xiàn)救國’，先取得民營(yíng)銀行牌照，然后根據政策的走向，對銀行的形式和業(yè)務(wù)作出調整，并最終成立自己的網(wǎng)絡(luò )銀行�！痹撊耸垦a充說(shuō)。
