“一年間，大數據為沒(méi)有抵押和擔保的中小微企業(yè)解決純信用貸款21億元；為銀行跟蹤監測中小微企業(yè)貸后資金總額達100億元，未發(fā)生一筆不良……”在近日由中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )、中國投資協(xié)會(huì )新興產(chǎn)業(yè)中心舉辦的“大數據信用融資實(shí)踐報告暨國務(wù)院《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》周年媒體座談會(huì )”上，由我國第一家大數據信用信息服務(wù)機構——金電聯(lián)行北京信息技術(shù)有限公司披露的一組數字。有關(guān)專(zhuān)家認為，目前中國有5000萬(wàn)家中小微企業(yè)，由于抵押物不足、信息缺失導致的融資難題亟待解決。而大數據信用的出現，將成為化解這個(gè)問(wèn)題的有力抓手和突破口。
　　當前，中小微企業(yè)融資難是制約我國中小微企業(yè)繁榮發(fā)展的瓶頸。然而，中小微企業(yè)融資難的關(guān)鍵是以財報為核心的傳統信用評價(jià)模式，對財報信息不充分，信用積累和抵押資源不充足的中小微企業(yè)信用風(fēng)險難以進(jìn)行有效的評價(jià)。因此，破題中小微企業(yè)融資難必須創(chuàng )新信用評價(jià)模式。2014年8月8日，國務(wù)院辦公廳發(fā)布的《關(guān)于金融支持小微企業(yè)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，首次提出了大數據信用服務(wù)的理念，強調從企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、人才及技術(shù)、納稅繳費、勞動(dòng)用工、用水用電等“軟信息”找信用，并把它作為化解因缺信用和缺信息造成的中小微企業(yè)融資難問(wèn)題的重要舉措�？梢哉f(shuō)，《實(shí)施意見(jiàn)》極大地促進(jìn)了大數據在金融信用領(lǐng)域的應用與發(fā)展。
　　大數據信用是大數據理論與云技術(shù)在信用領(lǐng)域的一種革命性應用，是金電聯(lián)行在歷時(shí)6年的開(kāi)發(fā)研究中建立起的基于客觀(guān)信用理論的科技信用評價(jià)體系。由于它不依賴(lài)財務(wù)數據分析，從數據采集、評價(jià)全部通過(guò)計算機完成，創(chuàng )建一個(gè)大批量、高效能、全風(fēng)控、低成本的信用評價(jià)模式，有效地化解了中小微企業(yè)會(huì )計信息失真，沒(méi)有信用積累和抵押、擔保資源，難以進(jìn)行信用評價(jià)的問(wèn)題，不僅可以開(kāi)展成批量的企業(yè)信用評價(jià)，而且還大大降低了企業(yè)融資的門(mén)檻，使其獲得真正的信用貸款，因此深受中小微企業(yè)、商業(yè)銀行和政府部門(mén)的青睞。
　　為貫徹落實(shí)《實(shí)施意見(jiàn)》精神，把對支持中小微企業(yè)的政策真正落在實(shí)處，中國中小企業(yè)協(xié)會(huì )、中國投資協(xié)會(huì )新興產(chǎn)業(yè)中心，以各種形式積極組織推進(jìn)大數據信用的應用與發(fā)展。一年來(lái)，金電聯(lián)行為中小微企業(yè)服務(wù)的信用貸款總額由20多億元提高了一倍多，達40多億元；公益和商業(yè)服務(wù)的中小微企業(yè)總數也達到上萬(wàn)家；合作的銀行包括中國民生銀行、國家開(kāi)發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行、平安銀行、浦發(fā)銀行、廣發(fā)銀行等近十家；業(yè)務(wù)覆蓋上海、北京、天津、浙江、山東、河北、江蘇、安徽、重慶等十幾個(gè)地區，產(chǎn)生了廣泛的社會(huì )影響。7月23日，李克強總理在國務(wù)院常務(wù)會(huì )議上，明確要求運用大數據等手段提升監管水平，讓信用成為社會(huì )主義市場(chǎng)經(jīng)濟體系的“基礎樁”，大數據信用在社會(huì )經(jīng)濟管理中的作用日益凸顯。