上半年以來(lái)，各地反映企業(yè)資金鏈、互保鏈斷裂導致民企業(yè)主“跑路”事件持續頻發(fā)，對區域經(jīng)濟造成嚴重負面影響。究竟是什么原因導致企業(yè)主不斷“跑路”？如何避免類(lèi)似事件一再發(fā)生？《經(jīng)濟參考報》記者回訪(fǎng)2011年溫州“跑路潮”中的多名影響較大的“跑路回歸”企業(yè)主后發(fā)現，企業(yè)主“跑路”的直接誘因是當時(shí)不知該如何處置突如其來(lái)的巨額債務(wù)擠兌而產(chǎn)生的極端恐懼感，“無(wú)知”、“無(wú)策”、“恐懼”是三個(gè)關(guān)鍵因素。
企業(yè)主建議，社會(huì )輿論要廣泛宣傳如何化解債務(wù)危機的辦法，政府、銀行、民間債權人和企業(yè)亟須創(chuàng )建四方信息溝通機制、搭建債務(wù)處置平臺，讓企業(yè)主先解“心結”，再解“債結”，引導風(fēng)險企業(yè)走出困境，不至于因企業(yè)主習慣于“人間蒸發(fā)”而給當前的經(jīng)濟環(huán)境留下更多隱患。
“無(wú)法還清債務(wù)的壓力讓我幾次想死”
“那時(shí)候整天胡思亂想，不知道怎樣還錢(qián)，也不知道債主們會(huì )怎么對付我，內心充滿(mǎn)極大的恐懼。我真的被逼瘋了，好幾次都想去跳樓�！�
記者三年跟蹤調研發(fā)現，大多數民企業(yè)主是因資金鏈、互保鏈風(fēng)險爆發(fā)，債務(wù)無(wú)法及時(shí)償還而導致“跑路”�；仡櫵麄儭芭苈贰钡男穆窔v程，“無(wú)知”、“無(wú)策”、“恐懼”是三個(gè)關(guān)鍵因素。
近日，記者在溫州市獨家采訪(fǎng)了3年前“跑路”美國、后被勸導回歸的民營(yíng)企業(yè)主胡福林，深入了解到其“跑路”的真情。2011年9月21日，身背20億元巨債的溫州眼鏡業(yè)龍頭企業(yè)信泰集團董事長(cháng)胡福林因資金鏈斷裂、無(wú)力償還債務(wù)突然隱身出走美國，成為當時(shí)轟動(dòng)全國的“跑路潮”標志性事件。
胡福林坦誠相告，自己有綠卡，在美國有不少朋友，一些人出主意叫他“走為上”。
“那時(shí)候心里有一顆‘苦毒’的結，不知怎么解開(kāi)”。胡福林說(shuō)，“當時(shí)每天都有一撥又一撥的債主坐在我辦公室逼債，待到凌晨?jì)扇c(diǎn)鐘都不肯走，我實(shí)在受不了。銀行又騙我，把一筆好不容易從民間借來(lái)的幾千萬(wàn)元轉貸‘過(guò)橋’資金給收了。我束手無(wú)策陷入絕境，人快崩潰了，只好迅速脫身�！�
而此前的10幾天，浙江奧米科技股份有限公司法人代表孫福財安排公司300多名員工集體去雁蕩山旅游，然后趁機“金蟬脫殼”。當時(shí)他共欠銀行和民間借貸2.6億多元。
孫福財回憶說(shuō)，“當年公司發(fā)展很快，而當時(shí)銀行利息很高，放貸速度又很慢。我們想快速上馬擴建二期工程，就開(kāi)始走民間借貸。我們一開(kāi)始也是臨時(shí)借錢(qián)，后來(lái)明白這是吸血鬼，沾上了就甩不掉。本來(lái)公司盈利還好，但后來(lái)連利息也還不起。債權人來(lái)逼債，把公司設備都搬走了，我無(wú)路可走不知如何應對，只好跑路�！�
“平時(shí)我抽一包煙，在上海躲債的時(shí)候每天都抽兩三包�！睂O福財說(shuō)，“那時(shí)候整天胡思亂想，不知道怎樣還錢(qián)，也不知道債主們會(huì )怎么對付我，內心充滿(mǎn)極大的恐懼。我真的被逼瘋了，好幾次都想去跳樓�！�
民企債務(wù)風(fēng)險進(jìn)入高發(fā)期
“這么多人來(lái)找我，使我也感到深深的憂(yōu)慮，怎么還有那么多人出同樣的問(wèn)題？有些危機他們是不肯跟政府、銀行和媒體說(shuō)的，所以不少潛在風(fēng)險未必被政府統計到�！�
調研中，胡福林、孫福財及多位溫州銀行界人士預判：溫州資金鏈、互保鏈風(fēng)險已經(jīng)充分暴露，未來(lái)形勢不會(huì )更糟糕。但值得警惕的是，溫州作為民營(yíng)經(jīng)濟“風(fēng)向標”，正反問(wèn)題往往先行先顯，其風(fēng)險往往比別的地方先暴露，因此要注意其他地方的“雙鏈風(fēng)險”仍處于矛盾積蓄期，同時(shí)也是處置風(fēng)險的最佳應對期，亟須加強關(guān)注。
首先，溫州“雙鏈風(fēng)險”已基本浮出水面并有所遏制。近4年來(lái)，溫州既發(fā)生幾十起老板跑路事件，也有10多名老板因無(wú)力償債絕望跳樓自殺。胡福林從美國回來(lái)后，當地政府和銀行、法院等部門(mén)協(xié)力支持信泰集團資產(chǎn)重組，胡福林在成功引入戰略投資人后，一方面保留集團旗下的“海豚”品牌眼鏡恢復生產(chǎn)，一方面將新建的廠(chǎng)商兩用房“退二進(jìn)三”，借助“中國鞋都”產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢，將之改造為總面積16萬(wàn)平方米、國際一流檔次的鞋革綜合市場(chǎng)。胡福林“絕處逢生”的案例給了不少遭遇危機企業(yè)主實(shí)實(shí)在在的信心。
從面上看，溫州銀政企積極聯(lián)手，“雙鏈風(fēng)險”已基本浮出水面，金融風(fēng)險有所遏制。該市全年銀行貸款總額7200億，已化解不良資金391億元。溫州銀監分局統計顯示，目前溫州市重大風(fēng)險擔保圈有28個(gè)，涉及信貸金額507億元，分別比年初下降了5個(gè)和111億元�！巴ㄟ^(guò)各方共同努力，市場(chǎng)信心逐漸恢復，企穩態(tài)勢顯現�！睖刂葶y監分局局長(cháng)助理梁劍鋒說(shuō)。
其次，溫州周邊“雙鏈危機”產(chǎn)生新的金融風(fēng)險不容低估。去年以來(lái)，上海、江蘇、福建等東部沿海發(fā)達地區，以及浙江省的紹興、諸暨、杭州、蕭山等地也出現多宗因企業(yè)欠銀行貸款和民間借貸而陷入危機的事件。就當記者在胡福林辦公室采訪(fǎng)時(shí)，來(lái)自福建的三名民企業(yè)主正在“問(wèn)計”胡福林處理債務(wù)良方。胡福林說(shuō)，因為自己久病成醫，有出走又回歸應對危機的經(jīng)驗，這3年多來(lái)，不僅浙江多地經(jīng)常有老板來(lái)找他咨詢(xún)、討教，連江蘇、福建等省也時(shí)有老板找上門(mén)請他“指點(diǎn)迷津”�！斑@么多人來(lái)找我，使我也感到深深的憂(yōu)慮，怎么還有那么多人出同樣的問(wèn)題？有些危機他們是不肯跟政府、銀行和媒體說(shuō)的，所以不少潛在風(fēng)險未必被政府統計到�！�
據人行杭州中心支行最新監測，上半年浙江全省共監測到出險企業(yè)761家，同比增加494家。截至6月末，不良貸款率1.96%，雖比5月末下降0.17個(gè)百分點(diǎn)，但比年初上升0.13個(gè)百分點(diǎn)，金融潛在風(fēng)險不可低估。
化解債務(wù)危機須先解開(kāi)“心結”
一些銀行界人士進(jìn)一步建議，雖然也有不少人沒(méi)“跑路”，但他們對債務(wù)消極應對甚至轉移資產(chǎn)逃避責任，對這些企業(yè)主也需要采取多種手段，先化解企業(yè)主“心結”，再逐步解決債務(wù)問(wèn)題。
在孫福財、胡福林等民營(yíng)企業(yè)主看來(lái)，不少“跑路”事件源于對債務(wù)處理的無(wú)知、無(wú)策和恐懼，亟須各方暢通溝通渠道、共商解決辦法；一些銀行界人士進(jìn)一步建議，雖然也有不少人沒(méi)“跑路”，但他們對債務(wù)消極應對甚至轉移資產(chǎn)逃避責任，對這些企業(yè)主也需要采取多種手段，先化解企業(yè)主“心結”，再逐步解決債務(wù)問(wèn)題。
一是政府牽頭搭建多方溝通平臺�！皝�(lái)我這里的老板應該對債務(wù)問(wèn)題攤開(kāi)來(lái)說(shuō)，而有些話(huà)他們礙于面子、名聲和懼怕后果而不肯跟政府、銀行和媒體說(shuō)，結果越悶在心里越誤事，甚至失去了解套的良機�！焙Ａ直硎�，從這個(gè)層面來(lái)看，政府仍需未雨綢繆，提前搭建跨部門(mén)、多方聯(lián)動(dòng)的溝通平臺，創(chuàng )造“敞開(kāi)心扉”的環(huán)境和機制，先解決如何引導出險企業(yè)有路可找、有話(huà)愿說(shuō)的問(wèn)題。目前，溫州、杭州、紹興等地成立了政府化解風(fēng)險企業(yè)專(zhuān)門(mén)機構，但不少地方仍缺乏溝通機制。
二是化解和打擊“兩手硬”。建設銀行、農業(yè)銀行等多家駐溫州分行的相關(guān)負責人表示，當前發(fā)現不少企業(yè)主采取轉移資產(chǎn)、“改換門(mén)庭”等辦法惡意逃廢債，然后將已無(wú)資產(chǎn)的出險企業(yè)實(shí)施倒閉、破產(chǎn)，導致銀行吞吃死債、爛債苦果�！懊鎸@些惡意行為，銀行很難阻止，只有依靠政府和公安等部門(mén)嚴加監管、打擊，否則我們只能眼睜睜看著(zhù)欠了銀行債務(wù)的老板們換個(gè)公司照樣過(guò)得很瀟灑�！�
三是積極發(fā)揮輿論的正面導向作用，促使危機企業(yè)了解政策，樹(shù)立信心，杜絕跑路蔓延。相關(guān)人士認為，企業(yè)主“跑路”問(wèn)題，既有個(gè)體風(fēng)險控制能力低、誠信意識淡薄的原因，也有輿論環(huán)境不良等客觀(guān)原因�！坝行┍緛�(lái)資質(zhì)差的企業(yè)老板跑路，輿論一哄而上夸大處置難度和風(fēng)險，導致其他出險企業(yè)對解決問(wèn)題沒(méi)有信心”，胡福林說(shuō)，相關(guān)部門(mén)應該構建良好輿論環(huán)境，引導、鼓勵企業(yè)主把困難攤開(kāi)來(lái)尋求社會(huì )各方共同妥善解決，而不是施加更多負面壓力否定他們，導致“結”終成“瘤”。
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“跑路潮”加劇銀企信任危機 |
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記者 黃深鋼/杭州報道 |
自2008年國際金融危機以來(lái)，受?chē)鴥韧舛嘀匾蛩赜绊�，浙江企業(yè)資金鏈、互保鏈危機頻現，民營(yíng)企業(yè)群體內部長(cháng)期建立的信用體系受到較大破壞。記者近期在浙江采訪(fǎng)了解到，盡管當前國內外宏觀(guān)經(jīng)濟的不利因素在逐步消退，但受制于銀企關(guān)系持續緊張的“死結”未解，已經(jīng)影響到企業(yè)、銀行等各方對未來(lái)發(fā)展的信心，亟待引起重視。
“跑路潮”重創(chuàng )銀企關(guān)系
以民營(yíng)企業(yè)為主要經(jīng)濟支撐的浙江，在發(fā)展過(guò)程中曾長(cháng)期得益于浙商群體自身的誠信傳統和良好的銀企關(guān)系。但記者近期在杭州、溫州、紹興等地調研發(fā)現，銀行和民企之間關(guān)系已從“蜜月期”步入“緊張期”。
“信用，曾是我這代浙商最美好的回憶�！睖刂菅坨R龍頭企業(yè)信泰集團董事長(cháng)胡福林回憶說(shuō)，在上世紀80、90年代的溫州，企業(yè)家剛開(kāi)始做生意，互相借錢(qián)幾十萬(wàn)，就放在編織袋里拿走，連數都不數�！昂髞�(lái)企業(yè)有了出納、會(huì )計，相互資金往來(lái)就正規一點(diǎn)，但打一個(gè)電話(huà)，一天之內借個(gè)上千萬(wàn)也沒(méi)問(wèn)題，連借條也不用寫(xiě)�！�
但在2011年9月，曾因資金鏈斷裂，身背20億巨債無(wú)力償還的胡福林出走美國，成為當時(shí)轟動(dòng)全國的“跑路潮”標志性事件，此外，各地也不時(shí)出現民營(yíng)企業(yè)主出走事件。盡管胡福林經(jīng)多方勸解后回國并致力于企業(yè)重組、慢慢還債，但他坦承，當年溫州企業(yè)主的“跑路潮”，為當前銀企關(guān)系陷入僵局開(kāi)了惡例。
在溫州，記者對農業(yè)銀行、建設銀行、民生銀行及浙江本省的臺州銀行、溫州銀行等多家駐溫州機構的負責人采訪(fǎng)了解到，各銀行普遍對民營(yíng)企業(yè)感到“憂(yōu)心忡忡、顧慮重重”。建設銀行溫州分行一名負責人說(shuō)，“尤其是眼睜睜看到一些欠債不還的企業(yè)主，將資產(chǎn)轉移到親戚名下后，任由企業(yè)破產(chǎn)也不還債，個(gè)人照樣瀟灑生活，我們都快氣死了，還拿他沒(méi)辦法�！�
“2008年后一段時(shí)間，銀行追著(zhù)企業(yè)放貸款；2011年以后一段時(shí)間，企業(yè)求著(zhù)銀行放貸款；最近來(lái)看，銀行對民企到了又憐又恨的地步�！鞭r業(yè)銀行溫州分行相關(guān)負責人表示，“銀行前兩年的利潤就拿來(lái)填這幾年的不良貸款了�！�
銀企之間破碎的信用關(guān)系直接影響到信貸質(zhì)量的下降。統計顯示，當前浙江不良貸款“雙升”態(tài)勢令人擔憂(yōu)：截至6月末，全省不良貸款余額1356億元，比年初增加157億元；不良貸款率1.96%，比年初上升0.13個(gè)百分點(diǎn)。從企業(yè)看，新增不良貸款多集中在中型企業(yè)和小型企業(yè)，不良率分別較年初上升0.4和0.37個(gè)百分點(diǎn)。從區域看，新增不良貸款主要集中于寧波、紹興、溫州和金華。
銀企“互不信任”危及實(shí)體經(jīng)濟
記者調研發(fā)現，當前，以民營(yíng)經(jīng)濟為主體的信用體系受到破壞后，已經(jīng)對金融市場(chǎng)各方、企業(yè)信心、實(shí)體經(jīng)濟等多方面帶來(lái)不利影響，亟待引起重視。
在不良貸款持續攀升、資金鏈擔保鏈風(fēng)險持續影響下，浙江原有良好的市場(chǎng)信用體系遭到較大破壞，不僅銀行與企業(yè)之間互不信任，銀行之間、企業(yè)之間也互不信任。溫州市政府今年4月專(zhuān)門(mén)下發(fā)文件，要求銀行業(yè)金融機構開(kāi)展“同進(jìn)共退”行動(dòng)，目的就在于協(xié)調不同銀行采取一致步調；紹興諸暨市實(shí)施逃廢債“黑名單”制度，通過(guò)報紙、電視等大眾媒體定期向社會(huì )公布當事人姓名、住址、未償債金額等信息，并限制他們的高檔消費和出行，也在當地產(chǎn)生了強烈反響。不少企業(yè)主感嘆，過(guò)去“一個(gè)電話(huà)借幾百萬(wàn)”的時(shí)代已經(jīng)一去不返，現在借幾萬(wàn)都難了。
此外，受各種逃廢債、抽壓貸等負面影響，企業(yè)融資成本、市場(chǎng)交易成本居高不下，令各級政府出臺的扶持企業(yè)政策難以產(chǎn)生實(shí)際效果。
企業(yè)家信心明顯不足。不少企業(yè)反映，相比2009年國際金融危機時(shí)期企業(yè)困難“來(lái)得快去得也快”的局面，當前企業(yè)面臨的則是“溫水煮青蛙”式的煎熬。處于持續“緊”環(huán)境中，一些企業(yè)想轉型升級，但沒(méi)有好的方向或技術(shù)、資金支撐，面臨“不敢轉、不會(huì )轉”的困境；一些企業(yè)不投資不擴產(chǎn)，處于蟄伏觀(guān)望狀態(tài)。
不良資產(chǎn)清收遭遇法律困境
“信心重于黃金”如今已成市場(chǎng)共識。一些地方政府、企業(yè)主和銀行表示，當前浙江銀企各方關(guān)系成為下一步發(fā)展的癥結，關(guān)鍵就在于缺乏有效、快速處置出險企業(yè)不良資產(chǎn)的良好手段，亟待多措并舉攻克難點(diǎn)，進(jìn)而加強市場(chǎng)預期管理，約束企業(yè)不良行為，讓銀行和資質(zhì)好的企業(yè)逐步恢復信心，最終促進(jìn)金融市場(chǎng)穩步健康發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟提供輸血、造血功能。
從現實(shí)來(lái)看，出險企業(yè)不良資產(chǎn)清收轉化仍存在法律層面和操作層面的重重困難。如一些刑事、民事交叉類(lèi)案件在程序上因需適用“先刑后民”原則，且涉及法院、公安(經(jīng)偵)、政府(處置小組)等多個(gè)部門(mén)，一方面不良資產(chǎn)清理清收和風(fēng)險化解內外部壓力大，一方面司法進(jìn)度緩慢，且加之借貸類(lèi)案件數量龐大等因素，導致不良貸款處置周期漫長(cháng)，也給了企業(yè)惡意逃廢債、轉移資產(chǎn)的時(shí)間和空間。
溫州銀監分局建議，在當前形勢下，政府和監管部門(mén)必須要進(jìn)行必要干預，尤其針對幫扶后的企業(yè)存在惡意逃廢債、轉移資產(chǎn)等違法行為，需要政府加強事后監督管理，加強對違法行為的打擊力度。
此外，一些銀行負責人建議，受困于司法處置流程較慢，銀行希望通過(guò)轉讓、以物抵債等手段加快處置進(jìn)程，但面臨的稅收等壓力較大，希望有關(guān)部門(mén)給予必要的稅收政策等配套支持。
從企業(yè)角度來(lái)說(shuō)，當前銀企關(guān)系緊張，直接導致市場(chǎng)呈現“劣幣驅逐良幣”的結果，一些自身條件較好的企業(yè)也受困于互保鏈、資產(chǎn)縮水等影響而面臨危機。當地一些企業(yè)家建議，政府可通過(guò)建立轉貸資金池、重新評估廠(chǎng)房土地價(jià)值等方式，“讓資質(zhì)不錯的企業(yè)能緩過(guò)這口氣，可以活下去，就是給市場(chǎng)最大的信心�！�
