國務(wù)院常務(wù)會(huì )議確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險

　　國務(wù)院總理李克強8月27日主持召開(kāi)國務(wù)院常務(wù)會(huì )議，確定加快發(fā)展商業(yè)健康保險，助力醫改、提高群眾醫療保障水平；部署推進(jìn)生態(tài)環(huán)保養老服務(wù)等重大工程建設，以調結構促發(fā)展、推升級；聽(tīng)取政策措施落實(shí)第三方評估匯報，改革創(chuàng )新政府管理方式。會(huì )議認為，深化醫改要政府和市場(chǎng)“兩手并用”。用改革的辦法調動(dòng)社會(huì )力量，發(fā)展商業(yè)健康保險，與基本醫保形成合力，有助于提高群眾醫療保障水平、滿(mǎn)足多層次健康需求，推進(jìn)健康服務(wù)業(yè)發(fā)展、擴大就業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟結構調整和民生改善。

趙乃育/繪

　　指向　與基本醫保形成合力

　　會(huì )議確定，一要全面推進(jìn)商業(yè)保險機構受托承辦城鄉居民大病保險，從城鎮居民醫�；�金、新農合基金中劃出一定比例或額度作為保險資金，建立城鄉居民大病保險制度，提高大病患者醫療報銷(xiāo)比例。目前這項制度試點(diǎn)已取得成效，要抓緊向全國推開(kāi)。二要加大政府購買(mǎi)服務(wù)力度，引入競爭機制，支持商業(yè)保險機構參與各類(lèi)醫療保險經(jīng)辦服務(wù)。鼓勵醫療機構成為商業(yè)保險定點(diǎn)醫療機構，降低不合理醫療費用支出。三要豐富商業(yè)健康保險產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)面向老年人、殘疾人等的保險產(chǎn)品。加快發(fā)展醫療責任等執業(yè)保險，提高覆蓋面。四要加大政策支持。完善企業(yè)為職工支付補充醫療保險費的企業(yè)所得稅政策，鼓勵社會(huì )資本設立健康保險公司，支持商業(yè)保險機構新辦醫療、社區養老、體檢等機構。五要加強監管，規范商業(yè)健康保險市場(chǎng)秩序，查處違法違規行為，確保有序競爭。
　　會(huì )議部署推進(jìn)生態(tài)環(huán)保養老服務(wù)等重大工程建設，以調結構促發(fā)展、推升級。李克強強調，要轉變工程建設的觀(guān)念，用長(cháng)遠辦法來(lái)解決社會(huì )的深層次矛盾，保持經(jīng)濟社會(huì )平穩運行。針對會(huì )議討論的節能環(huán)保、生態(tài)環(huán)境和服務(wù)業(yè)三個(gè)領(lǐng)域的工程建設，李克強說(shuō)，這三個(gè)領(lǐng)域不僅有利于穩投資促消費，更是惠民生的重要手段�！爱斍敖�(jīng)濟形勢錯綜復雜，下行壓力仍然較大，但不管經(jīng)濟形勢如何，這三方面的建設都是我們的短板，是過(guò)去建設的薄弱環(huán)節，任何時(shí)候都需要奮發(fā)有為、大力推進(jìn)！”　
　　李克強還對外界“強刺激”的議論做出回應�！敖衲晟习肽杲�(jīng)濟數據好轉，外界有人議論，是不是因為我們推出了‘強刺激’？”他說(shuō)，“但事實(shí)上，我們的貨幣政策一點(diǎn)沒(méi)變寬松，唯一的‘刺激’就是強力推進(jìn)改革�！�
　　今年6月以來(lái)，為推動(dòng)國務(wù)院改革、發(fā)展、民生等有關(guān)政策舉措落實(shí)到位，國務(wù)院在派出督查組、對有關(guān)部門(mén)和省市政策落實(shí)情況開(kāi)展督查的同時(shí)，也邀請一些第三方機構，對部分重點(diǎn)政策措施的落實(shí)情況進(jìn)行了評估。27日的常務(wù)會(huì )議上，李克強對評估中發(fā)現的問(wèn)題及建議，責成有關(guān)部門(mén)牽頭，進(jìn)行限期整改，確保各項政策不折不扣落實(shí)到位。

　　行動(dòng)　進(jìn)入基礎醫療保險領(lǐng)域

　　通過(guò)近年實(shí)踐來(lái)看，商業(yè)養老、健康保險和社會(huì )保險結合，不僅豐富了保障層次，也提高了保障水平。保監會(huì )副主席王祖繼日前透露，保險業(yè)這幾年經(jīng)辦了26個(gè)省、260個(gè)統籌地區的大病保險服務(wù)，受益人群達到4.7億，保障水平平均提高10到15個(gè)百分點(diǎn)，大病報銷(xiāo)比例達到70%以上。
　　而根據衛計委數據，2013年，新農合大病保險工作覆蓋參合人口近3億，123萬(wàn)人次獲得大病保險賠付，大病患者的實(shí)際報銷(xiāo)比在新農合基本補償的基礎上提高了約12%。衛計委新聞發(fā)言人宋樹(shù)立介紹，大病保險試點(diǎn)地區主要采取委托商業(yè)保險公司承辦的工作機制，部分承辦大病保險工作的商業(yè)保險公司同時(shí)承擔了新農合基本業(yè)務(wù)的經(jīng)辦服務(wù)工作，從而實(shí)現了新農合經(jīng)辦和大病保險承辦的全流程服務(wù)。
　　在日前發(fā)布的保險行業(yè)“新國十條”中也提出，在公共服務(wù)領(lǐng)域充分運用市場(chǎng)化機制，積極探索推進(jìn)具有資質(zhì)的商業(yè)保險機構開(kāi)展各類(lèi)養老、醫療保險經(jīng)辦服務(wù)。對于商業(yè)保險機構運營(yíng)效率更高的公共服務(wù)，政府可以委托保險機構經(jīng)辦，也可以直接購買(mǎi)保險產(chǎn)品和服務(wù)。
　　河南省衛生計生委農衛處處長(cháng)王耀平對《經(jīng)濟參考報》記者表示，目前河南省新農合大病醫保試點(diǎn)的三個(gè)市中，保險公司經(jīng)辦熱情比較高，效果也很明顯�！氨ｋU公司經(jīng)辦新農合和大病醫�？梢杂行Ы档瓦\行成本，效率更高，利用保險公司現有平臺和人員，減輕了政府增設經(jīng)辦機構及人員編制方面的壓力�！�
　　國泰君安分析師趙湘懷表示，隨著(zhù)城鎮化帶來(lái)醫療保險需求增長(cháng)，以及城居保和新農合整合、完善醫�？刭M和推動(dòng)異地就醫即時(shí)結算服務(wù)等逐步完善，這都將為商業(yè)保險機構進(jìn)入基礎醫療保險領(lǐng)域打開(kāi)空間。
　　而對于保險公司來(lái)說(shuō)，大病醫保將是撬開(kāi)醫療健康險市場(chǎng)的重要端口�！耙猿青l基本醫療保險為基礎，假設基金結余每年增長(cháng)30%，用于購買(mǎi)大病醫保的比重從1%提升至10%，那么在2020年，大病醫保市場(chǎng)規模就有望達到400億元左右�！遍L(cháng)江證券分析師劉俊表示，簡(jiǎn)單測算，屆時(shí)大病醫保占健康險保費收入在10%到15%左右，占保費收入的比重在2%到5%之間。
　　據了解，目前已有中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司、中國人壽保險股份有限公司、中國太平洋人壽保險股份有限公司等多家公司參與新農合經(jīng)辦。2013年保險業(yè)參與新農合經(jīng)辦業(yè)務(wù)覆蓋4000萬(wàn)人口，委托管理資金67億元，保費收入2.5億元，賠付和補償3800萬(wàn)人次，賠付和補償金額60億元。

　　預期　未來(lái)保費收入重要增量

　　健康險在2013年已經(jīng)呈現出蓬勃的發(fā)展趨勢。業(yè)界專(zhuān)家表示，若盡快落實(shí)減免個(gè)人所得稅和保險公司利得稅的商業(yè)健康保險優(yōu)惠政策，將會(huì )極大地活躍并支撐商業(yè)健康保險市場(chǎng)的長(cháng)期健康發(fā)展。
　　首都經(jīng)濟貿易大學(xué)保險系教授庹國柱對《經(jīng)濟參考報》記者表示，健康險將迎政策“窗口期”，預計未來(lái)相關(guān)政策支持內容，包括大病醫保支持、稅延政策、健康險稅收優(yōu)惠、保險發(fā)展養老健康產(chǎn)業(yè)用地保障及農險財政補貼等將加速落地。這將促進(jìn)各家保險公司開(kāi)發(fā)出更多保障類(lèi)產(chǎn)品，回歸保障本源，惠及民生。預期醫療健康險將迎來(lái)政策和行業(yè)的雙向利好，也將是未來(lái)保費收入的重要增量。
　　庹國柱表示，近年來(lái)，隨著(zhù)社會(huì )保障水平的不斷提高，對商業(yè)保險也有擠出效應，雖然商業(yè)保險想進(jìn)入這個(gè)領(lǐng)域，但是困難較多。但是現在政府的目標已經(jīng)很明確，就是更多地依靠市場(chǎng)，發(fā)展市場(chǎng)，“政府能夠不管的就不管，能夠購買(mǎi)的服務(wù)自己就不要親自干”。所以沒(méi)必要無(wú)限制地膨脹社保機構，以至于陷入到歐洲國家的福利剛性陷阱。同時(shí)，不能把社會(huì )保障水平無(wú)限制地提高，而是多元化的發(fā)展，鼓勵民眾利用商業(yè)保險解決保障不足的部分，而不是一味依賴(lài)社保，思路很好。他認為，這種社會(huì )保障商業(yè)保險齊頭并進(jìn)的思路給保險公司提供了更多空間：“政府解放了手腳，充分利用社會(huì )的健康管理資源，長(cháng)期來(lái)看能夠刺激健康保險發(fā)展，可持續地提高保障水平�！�
　　“我國目前單純壽險保費發(fā)展空間已經(jīng)比較有限，醫療健康和年金將是未來(lái)保險市場(chǎng)的真正增量所在�！壁w湘懷表示，2012年全球保險市場(chǎng)壽險平均保險深度約為3.69%，我國人身險保險深度為1.7%，雖然保險深度差異較大，但是我國這一數據主要由壽險貢獻，如果按照壽險、醫療健康險和年金“三分天下”的格局來(lái)計算，我國壽險保險深度已經(jīng)是超過(guò)國際壽險平均水平的。
　　事實(shí)上，從險種來(lái)看，健康險已經(jīng)是政策首要突破的領(lǐng)域。統計數據顯示，截至6月底，全國健康險保費收入占比從年初的7.3%提升至11.4%，達到歷史新高，而業(yè)務(wù)的激增也顯示出市場(chǎng)需求的張力。目前包括人保健康、昆侖健康、和諧健康、平安健康等在內的保險公司推出的健康保險產(chǎn)品達到上千種，包括疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險和長(cháng)期護理保險等。平安健康險董事長(cháng)陸敏表示，健康險行業(yè)在中國尚屬“朝陽(yáng)行業(yè)”，“雖然艱難，但目前是中國健康險市場(chǎng)的‘低洼地’，未來(lái)潛力巨大�！�