16家上市銀行不良貸款半年劇增770億元

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　　16家上市銀行已全部交出上半年成績(jì)單。從實(shí)現利潤來(lái)看，16家銀行今年上半年凈賺6854.84億元，平均凈利潤增幅為13.85%，這一幅度比去年同期下降了2個(gè)百分點(diǎn)，在市場(chǎng)意料之中。與之相伴的是，銀行資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力增大，16家銀行不良貸款余額都較上年末有所增加，其中15家銀行的不良貸款率也有所上升。
　　多家銀行的高管認為，經(jīng)濟下行壓力較大的狀況未明顯緩解，局部性和區域性金融風(fēng)險加速顯現，下半年，銀行控制信貸資產(chǎn)質(zhì)量下滑的壓力仍然較大。尤其值得一提的是，房地產(chǎn)成為了區域性風(fēng)險擴散的隱患。部分地區房?jì)r(jià)出現變化和三四線(xiàn)城市房貸過(guò)熱，導致銀行貸款出現一定逾期或者淪為不良。
　　盡管各家銀行的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款率不高，但已引起業(yè)內注意的是，“棄房斷供”和房產(chǎn)抵押物貶值風(fēng)險已被銀行所警惕。農行風(fēng)險管理部副總經(jīng)理田繼敏透露：“受累于江浙一帶鋼貿情況，當地個(gè)人按揭貸款出現棄房情況，今年上半年個(gè)人住房按揭不良貸款余額較年初增加了2.2億元。從區域看，一二線(xiàn)城市的房貸質(zhì)量問(wèn)題不大，但三四線(xiàn)城市房貸有過(guò)熱現象�！�
　　《經(jīng)濟參考報》記者了解到，在內蒙古、江蘇、浙江、福建等原本投資投機性購房較為集中的區域，今年均出現業(yè)主主動(dòng)“斷供”按揭貸款的現象，鋼貿、采掘業(yè)等企業(yè)，以及可貿易程度高的批發(fā)零售小企業(yè)，受累資金鏈斷裂的壓力“棄房”。同時(shí)，部分地區房?jì)r(jià)波動(dòng)，企業(yè)的房產(chǎn)抵押物貶值，拖累銀行不良貸款難以處置。
　　“截至2013年末，主要銀行的房地產(chǎn)貸款及以房地產(chǎn)為抵押的貸款，在各項貸款中的占比為38%�！便y監會(huì )副主席閻慶民不久前指出，國內經(jīng)濟下行，房地產(chǎn)價(jià)格回落，出現經(jīng)濟增長(cháng)乏力、投資回報下降等情況，迅速波及銀行體系，銀行貸款隨之過(guò)度緊縮甚至凍結，形成中國式“押品(房地產(chǎn))-損失”螺旋，加劇了金融和經(jīng)濟波動(dòng)，上述主要風(fēng)險因素均造成不良貸款上升。同時(shí)，部分行業(yè)利潤下滑，淘汰過(guò)剩產(chǎn)能，企業(yè)間互聯(lián)互保融資問(wèn)題，以及銀行自身風(fēng)險防控等因素，也加劇了不良貸款的集中爆發(fā)。
　　銀監會(huì )近日公布的數據顯示，2014年上半年，我國銀行業(yè)金融機構不良貸款余額6944億元，較去年末上升1023億元，已經(jīng)超過(guò)2013年全年不良貸款增加規模的992億元；不良貸款率1.08%，較2013年末增長(cháng)8個(gè)基點(diǎn)。僅16家上市銀行今年上半年的不良貸款就激增了770.72億元，占銀行業(yè)新增不良的比重高達75%。
　　業(yè)內分析人士指出，目前，產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)風(fēng)險向上下游產(chǎn)業(yè)蔓延，以資源型企業(yè)為代表的一些大中型企業(yè)在上半年也發(fā)生了違約；貿易融資風(fēng)險由鋼貿擴展到其他大宗商品貿易領(lǐng)域；鋼貿貸款不良繼續暴露的同時(shí)，煤炭、銅和鐵礦石等大宗商品流通環(huán)節融資風(fēng)險也在浮出水面；部分小微企業(yè)尤其牽涉互保鏈的風(fēng)險進(jìn)一步蔓延。
　　中行副行長(cháng)張金良表示：“報告期內，中行新增的不良貸款主要集中在沿海地區的制造、批發(fā)及交通等行業(yè)。不良貸款反彈是業(yè)內普遍需要面對的難題，下半年信貸仍有壓力。將繼續加強排查力度，鎖定高風(fēng)險領(lǐng)域和客戶(hù)，加強針對房地產(chǎn)行業(yè)、地方政府平臺的全口徑風(fēng)險管理�！�
　　“除了宏觀(guān)經(jīng)濟的原因，過(guò)剩產(chǎn)能行業(yè)的去產(chǎn)能過(guò)程是當前不良形勢發(fā)生又一重要因素�！逼职l(fā)銀行風(fēng)險政策部總經(jīng)理趙先信指出，“此前在貨幣寬松之時(shí)，一些企業(yè)的過(guò)度融資在當前環(huán)境之下無(wú)法持續，這實(shí)際就是去杠桿化的過(guò)程。還有就是資產(chǎn)價(jià)格，特別是房地產(chǎn)價(jià)格的變化，都是導致當前行業(yè)不良增長(cháng)的主要因素�！�
　　申銀萬(wàn)國在近期的一份調研報告中指出，由于不良加速暴露，銀行信貸投放和結構優(yōu)先考慮風(fēng)險因素，而目前來(lái)看，大行投放節奏與年初計劃基本吻合，股份制銀行惜貸情緒明顯。
　　有銀行業(yè)內人士指出，受經(jīng)濟下行和利率市場(chǎng)化推進(jìn)的影響，銀行凈利潤增速放緩和貸款質(zhì)量風(fēng)控將在經(jīng)濟結構調整過(guò)程中成為常態(tài)，不過(guò)，融資風(fēng)險不斷暴露的情況下，政策引導銀行資金支持實(shí)體企業(yè)以及降低融資成本，在操作過(guò)程中有難度。后續政策面上，除了保持金融體系內流動(dòng)性充裕外，還需要進(jìn)一步推動(dòng)銀行同業(yè)、信托、理財、委托貸款等業(yè)務(wù)改革，清理不必要的資金“通道”、“過(guò)橋”環(huán)節，縮短融資鏈條，這也是重要之舉。
　　展望下半年銀行資產(chǎn)質(zhì)量，交通銀行金融研究中心預計，下半年行業(yè)不良貸款將維持小幅雙升的慣性增長(cháng)格局，受經(jīng)濟增速影響產(chǎn)生的實(shí)體經(jīng)濟風(fēng)險仍將是不良貸款增長(cháng)的主體部分，而商業(yè)銀行也將繼續加大對不良貸款處置和核銷(xiāo)的力度，年末不良貸款率可能小幅增長(cháng)到1.14%至1.19%的區間。