企業(yè)實(shí)際資金成本高出貸款利率近一倍
“融資難”:中小企業(yè)叫苦銀行“喊冤”
2014-09-29    作者:記者 趙宇航 趙宇飛/重慶報道    來(lái)源:經(jīng)濟參考報
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    在國家相關(guān)部委多次發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本、加強金融對實(shí)體經(jīng)濟支持的背景下,《經(jīng)濟參考報》記者在各地調研發(fā)現,政策利好并未改變中小企業(yè)貸款成本升高的趨勢,尤其是今年以來(lái)貸款利率一直在上浮,10%以上的利率已成為普遍現象,而這僅僅是明面上的融資成本,企業(yè)要想真正貸到足額款項,最終付出的成本幾乎要翻一番。
  記者調研發(fā)現,盡管中央三令五申要求銀行貸款向中小企業(yè)傾斜,但企業(yè)的貸款成本依舊呈節節攀升之勢,除了不斷上浮的貸款利率,抵押物、擔保費、咨詢(xún)費、強行搭售理財產(chǎn)品等五花八門(mén)的要求也讓企業(yè)不堪重負。
  西部一家大型園林工程企業(yè)總經(jīng)理葉盛告訴記者,公司每年的融資總額約1億元,銀行信貸占八成以上!敖衲赉y行貸款利率已經(jīng)從去年的8%上升到10.5%,上升了近30%,公司光利息支出就增加了200萬(wàn)元,這都是公司的純利潤!
  記者采訪(fǎng)發(fā)現,今年以來(lái)貸款利率一直在上浮,10%以上的利率已成為普遍現象,而這僅僅是明面上的融資成本,企業(yè)要想真正貸到足額款項,最終付出的成本幾乎要翻一番。
  江蘇省徐州市一家機械制造企業(yè)的總經(jīng)理陳軍說(shuō),目前中小企業(yè)融資依然以銀行抵押貸款為主,而銀行對抵押物的要求越來(lái)越高。像他們這樣的企業(yè),廠(chǎng)房、設備都很難被銀行認定為有效抵押物,股東不得不拿出自己的房產(chǎn)做抵押擔保,銀行卻只按房產(chǎn)評估價(jià)60%的額度放款,可貸額度往往杯水車(chē)薪,還會(huì )產(chǎn)生1%左右的評估費用!叭绻鄙俚盅何,企業(yè)必須找擔保公司進(jìn)行擔保才能從銀行貸款,企業(yè)就要支付高達4%左右的擔保費!
  擔保費只是企業(yè)貸款過(guò)程中各種費用的一種。貴州愛(ài)輝工程有限公司總經(jīng)理陳海泉給記者算了一筆細賬:公司今年向銀行申請貸款1000萬(wàn)元,擔保費支出45萬(wàn)元,銀行理財顧問(wèn)費約50萬(wàn)元,銀行還截留300萬(wàn)元強制要求企業(yè)購買(mǎi)理財產(chǎn)品,再加上貸款過(guò)程中疏通關(guān)系的費用20萬(wàn)左右,最終企業(yè)拿到的貸款只有不到600萬(wàn)元!氨砻嫔现挥12%的年利率,企業(yè)的實(shí)際貸款成本卻超過(guò)20%!
  此外,銀行貸款審批難也讓企業(yè)一籌莫展。許多中小企業(yè)負責人坦言,多數銀行的貸款審批手續非常繁瑣,展期、續貸審批流程則更為漫長(cháng)。企業(yè)在年中、年末出現緊急資金需求時(shí)根本無(wú)法依靠銀行貸款,只能選擇利率更高的民間借貸機構。
  多家銀行的相關(guān)負責人表示,銀行貸款業(yè)務(wù)的核心是風(fēng)險控制,由于中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險大,銀行對中小企業(yè)貸款的風(fēng)控成本高、利潤低,企業(yè)“融資貴”的板子也不能全打在銀行身上。
  某大型國有銀行四川分行信貸部負責人表示,無(wú)論是經(jīng)濟實(shí)力、財務(wù)狀況,還是信用狀況、所具有的抵押資產(chǎn)等方面,中小企業(yè)都無(wú)法與大企業(yè)相提并論!拔覀兂鲇谛庞蔑L(fēng)險考慮,自然不愿放款給中小企業(yè),即使如此,前置條件也會(huì )比較多!
  利潤因素也是銀行的顧慮之一。一些商業(yè)銀行信貸部門(mén)負責人告訴記者,銀行放一筆幾千萬(wàn)的貸款和一筆幾百萬(wàn)的貸款,需要走的流程基本一樣,但小額貸款的審批要付出更高的貸前調查成本和貸中審查成本,利潤遠遠低于大額貸款,因此銀行往往不愿意做中小企業(yè)貸款。
  受訪(fǎng)專(zhuān)家建議,從短期來(lái)看,宜規范銀行涉企收費標準,并對各大銀行層出不窮的“金融創(chuàng )新”予以監管;從長(cháng)期來(lái)看,必須拓寬融資渠道,逐步改變目前以銀行貸款等間接融資方式為主的局面。
  首先,統一規范銀行涉企收費標準,加強對銀行各種“金融創(chuàng )新”的監管。中央財經(jīng)大學(xué)中國金融發(fā)展研究院副院長(cháng)同生輝說(shuō),銀行涉企收費標準的缺失導致各種費用名目繁多,導致各類(lèi)“理財咨詢(xún)費”“顧問(wèn)費”層出不窮。建議相關(guān)部門(mén)統一規范銀行涉企收費標準,取消沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內容的收費,降低企業(yè)融資成本。
  其次,加快推進(jìn)多層次資本市場(chǎng)體系的建立與完善,打開(kāi)中小企業(yè)融資的直接渠道。專(zhuān)家建議,應該加快制定相關(guān)法律法規政策,規范肅清主板市場(chǎng),恢復投資者信心;研究推進(jìn)擴充中小企業(yè)板市場(chǎng),并優(yōu)化其運行環(huán)境。同時(shí),研究推出場(chǎng)外交易、股權互換等方式,多種措施并進(jìn),推動(dòng)中小企業(yè)直接融資渠道的建立。
  第三,鼓勵小貸公司等非銀類(lèi)金融機構發(fā)揮更大作用。國內首家在香港上市的小貸擔保企業(yè)瀚華金控董事長(cháng)張國祥說(shuō),從成本、風(fēng)險控制的角度來(lái)看,單靠銀行解決中小企業(yè)融資貴、融資難問(wèn)題并非長(cháng)遠之計。在針對中小企業(yè)的小額信用貸款業(yè)務(wù)方面,小貸公司比銀行更具競爭力,能有效拓寬中小微企業(yè)融資渠道,成為傳統金融機構的有益補充。建議從放開(kāi)小貸公司融資渠道限制、納入央行征信系統等方面入手,鼓勵小貸公司等非銀類(lèi)金融機構發(fā)揮更大作用。
  第四,加速推進(jìn)國內風(fēng)險投資基金的發(fā)展。經(jīng)濟學(xué)家、北京大學(xué)教授樊綱建議,結合發(fā)達國家解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題的經(jīng)驗,應加速推進(jìn)國內風(fēng)險投資基金的發(fā)展,F階段,國內的風(fēng)險投資基金應以政府倡導為主,多種形式資金共同參與。以成長(cháng)型、科技型、有發(fā)展前景的競爭性中小企業(yè)作為投資對象,以提供發(fā)展所需資金、經(jīng)營(yíng)管理咨詢(xún)等服務(wù)的形式介入中小企業(yè)發(fā)展的各個(gè)階段。同時(shí),還要建立風(fēng)險基金的退出機制,在時(shí)機成熟的情況下退出一個(gè)企業(yè)而轉向另一個(gè)中小企業(yè),實(shí)現風(fēng)險投資基金的良性循環(huán),保證中小企業(yè)發(fā)展的資金需求。
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