9月29日，銀監會(huì )再批復兩家民營(yíng)銀行籌建，分別是上海華瑞銀行股份有限公司和浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司，加上7月底批復的前海微眾銀行、溫州民商銀行、天津金城銀行，國內首批民營(yíng)銀行試點(diǎn)已增至五家。
　　批復文件顯示，上海華瑞銀行股份有限公司發(fā)起人為均瑤(集團)有限公司和上海美特斯邦威服飾股份有限公司，分別認購該行總股本30%和15%股份，注冊地在上海；浙江網(wǎng)商銀行股份有限公司發(fā)起人為浙江螞蟻小微金融服務(wù)集團(即由阿里巴巴電商更名)認購30%股份、上海復星工業(yè)技術(shù)發(fā)展有限公司認購25%股份、萬(wàn)向三農集團有限公司認購18%股份、寧波市金潤資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有限公司認購16%股份，注冊地在杭州。值得一提的是，上海復星集團放棄成為華瑞銀行發(fā)起人，對此，有消息人士透露，這是由于持股比例等問(wèn)題最終難達成一致。
　　一位接近銀監會(huì )人士透露，五家民營(yíng)銀行覆蓋華北、東部和南部沿海地區，未來(lái)監管層有可能考慮向中部地區拓展試點(diǎn)。
　　業(yè)內專(zhuān)家指出，民營(yíng)銀行運營(yíng)模式各有特色，騰訊、阿里發(fā)起的兩家銀行將嘗試網(wǎng)絡(luò )銀行拓展業(yè)務(wù)的模式，這將對網(wǎng)點(diǎn)式“圈地”的傳統商業(yè)銀行帶來(lái)“鯰魚(yú)效應”。不過(guò)，民營(yíng)銀行信貸業(yè)務(wù)有區域限制，很難形成全國性的競爭，客戶(hù)資源、成本管理與風(fēng)險控制將成為今后需要面臨的現實(shí)問(wèn)題。
　　平安證券估算，按照未來(lái)5年每年銀行凈增的數量在15至20家左右的水平來(lái)推測，到2017年末，預計新增設立的民營(yíng)銀行的整體資產(chǎn)規模應該控制在1.5萬(wàn)億元至2萬(wàn)億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)比例大約為1.4%；民營(yíng)銀行每年將擴大貸款投放3000億元，大約占到貸款新增量的2.3%左右。
　　與前海微眾銀行類(lèi)似，網(wǎng)商銀行在開(kāi)展小微企業(yè)和個(gè)人金融服務(wù)時(shí)，也將采用互聯(lián)網(wǎng)模式。網(wǎng)商銀行籌建組的相關(guān)負責人表示，“網(wǎng)商銀行以互聯(lián)網(wǎng)為主要手段和工具，全網(wǎng)絡(luò )化營(yíng)運。同時(shí)，網(wǎng)商銀行會(huì )堅持小存小貸的業(yè)務(wù)模式，主要滿(mǎn)足小微企業(yè)和個(gè)人消費者的投融資需求，主要提供20萬(wàn)以下的存款產(chǎn)品和500萬(wàn)以下的貸款產(chǎn)品�！�
　　不過(guò)，也有知情人士對《經(jīng)濟參考報》記者表示，“目前，互聯(lián)網(wǎng)金融監管框架和具體的業(yè)務(wù)細節均未出臺，這給網(wǎng)絡(luò )銀行模式造成了一定的政策阻礙。并且，監管層對網(wǎng)絡(luò )銀行可能存在的風(fēng)險尚在評估之中，由于缺少相應的運營(yíng)和風(fēng)控經(jīng)驗，監管層不可能立刻給出一整套完備而成熟的方案。另外，按照我國銀行業(yè)現有的相關(guān)監管要求，銀行必須建立實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)，部分銀行業(yè)務(wù)需要用戶(hù)到實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行面簽，因此，面簽的風(fēng)控問(wèn)題也將是網(wǎng)絡(luò )銀行模式的一道坎�！�
　　與網(wǎng)商銀行不同的是，華瑞銀行發(fā)起人上海均瑤(集團)和美特斯邦威是典型的“民資+實(shí)業(yè)”背景。華瑞銀行籌建負責人表示，“將充分發(fā)揮民營(yíng)機制的優(yōu)勢，充分發(fā)揮上海自貿區特色，形成面向自貿區的，涵蓋‘結算、投資、融資、交易’的專(zhuān)屬金融產(chǎn)品和服務(wù)體系�！�
　　平安證券銀行業(yè)分析師勵雅敏認為，新創(chuàng )設的民營(yíng)銀行在建設初期應該更加緊密地圍繞股東的上下游業(yè)務(wù)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)，逐步拓寬業(yè)務(wù)范圍。
　　《經(jīng)濟參考報》記者從天津金城銀行籌備組人士處獲悉，該行的“公存公貸”模式明確定位是做企業(yè)客戶(hù)，針對小微企業(yè)的放貸額度最低可以5萬(wàn)元起，初期也可能會(huì )圍繞股東上下游產(chǎn)業(yè)鏈的公司拓展客戶(hù)。
　　前海微眾銀行和網(wǎng)商銀行則借助其大數據優(yōu)勢，拓展個(gè)人和小微企業(yè)客戶(hù)。未來(lái)不排除會(huì )引入第三方機構來(lái)參與建立大數據。
　　海通證券分析師認為，民營(yíng)銀行初期依托股東資源、人員引入和細分市場(chǎng)挖掘等有望高速增長(cháng)。在整個(gè)銀行業(yè)可能面臨有效需求不足的情況下，各家銀行能否在細分領(lǐng)域尋找有效需求實(shí)現有效的風(fēng)險定價(jià)，或者創(chuàng )新模式分走原來(lái)蛋糕，仍需觀(guān)察。另外，在寡頭壟斷的行業(yè)結構下，騰訊等股東背景優(yōu)勢明顯的進(jìn)入者可能做大。
　　也有專(zhuān)家認為，年內存款保險制度和銀行破產(chǎn)條例難以出臺，監管層特別強調民營(yíng)銀行風(fēng)險自擔原則，由發(fā)起人承諾風(fēng)險兜底，同時(shí)，建立“生前遺囑”制度，另外，在試點(diǎn)過(guò)程中，監管層也將考慮避免逐利資本借辦銀行之名做關(guān)聯(lián)交易，利益輸送，因此，一套相對完備的內控機制也將是這些民營(yíng)銀行是否能在6個(gè)月內順利落地開(kāi)業(yè)的關(guān)鍵。
　　“民營(yíng)銀行的出現將使企業(yè)融資難的局面略有改觀(guān)，未來(lái)有可能成為服務(wù)小微企業(yè)的主力軍。不過(guò)，民營(yíng)銀行要循序漸進(jìn)地發(fā)展，對于實(shí)體經(jīng)濟融資的資金供給渠道也不能停滯不前，包括集合債、股票等非銀行融資渠道還是不能少�！苯煌ㄣy行首席經(jīng)濟學(xué)家連平說(shuō)。