自9月30日中國人民銀行、中國銀監會(huì )聯(lián)合發(fā)文松綁房貸政策以來(lái)，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行等相繼跟進(jìn)，宣布開(kāi)始執行房地產(chǎn)貸款新政。

　　但對比四大銀行表態(tài)不難發(fā)現，各行公布的首套房認定“貸清不認房”、利率折扣最低7折等新政執行方案，僅為日前央行文件重申版本，并沒(méi)有透露更多的執行“細則”。

　　實(shí)際上，宣布執行新政的各大銀行中，對于“貸清不認房”已基本落實(shí)，但目前為止所謂的“最低7折利率”還沒(méi)有出現，北京首套房最低折扣僅止步“9折”且門(mén)檻較高。業(yè)內人士普遍認為，就今年大環(huán)境而言，“9折利率”已接近房貸利率折扣底線(xiàn)，低至“7折”基本不可能。

　　四大銀行執行“貸清不認房”

　　中國人民銀行、中國銀監會(huì )曾于9月底聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步做好住房金融服務(wù)工作的通知》，內容涉及加大對保障房金融支持、支持居民合理住房貸款需求、支持房企合理融資需求等多項政策。其中，最受購房者關(guān)注的“貸清不認房”、貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍等新措施，被業(yè)內視為超乎預期的大尺度房貸政策“松綁”。

　　新政發(fā)布后，中國建設銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行等多家大型銀行紛紛響應。10月9日，中國建設銀行發(fā)文表示執行新政，稱(chēng)首套房貸款最低首付款比例為30%，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍。擁有一套住房并已結清相應購房貸款的家庭再次申請貸款購買(mǎi)住房，可參照執行首套房貸款政策。

　　10月10日，中國銀行也發(fā)布公告，稱(chēng)中國銀行各分行已于10月1日起按照相關(guān)政策要求執行首套房貸政策，內容與央行、建行文件基本無(wú)異。招商銀行、中國工商銀行、中國農業(yè)銀行等也進(jìn)行了類(lèi)似表態(tài)。

　　除了發(fā)聲響應，上述銀行已將“貸清不認房”正式落地，即購買(mǎi)二套房貸款時(shí)房貸還清可算首套，按照首套房貸款政策執行。同時(shí)，中國建設銀行北京市分行還表示，對有一套房、未還清貸款的北京客戶(hù)，再購房貸款首付比例由70%降至60%。

　　北京不到兩成銀行“最低9折”

　　與“貸清不認房”政策的順利落地執行不同，“利率最低7折”雖也在四大行表態(tài)中被提及，但多個(gè)銀行表示，具體由各分行根據風(fēng)險情況自主確定。

　　而從市場(chǎng)執行中看，這一政策并未得到全國各地分行的“青睞”，目前市場(chǎng)仍然難見(jiàn)7折利率。以北京為例，據融360數據顯示，在北京提供房貸業(yè)務(wù)的29家銀行中，首套房商貸最低為基準利率的0.9倍，與7折利率相去甚遠。

　　另外，該數據顯示，北京最低房貸利率打9折的銀行僅有5家，分別為中信銀行、招商銀行、匯豐銀行、浦發(fā)銀行和郵儲銀行。其余銀行多以基準利率為主，有部分銀行甚至并無(wú)額度。

　　不僅9折利率優(yōu)惠數量少之又少，各銀行對房貸折扣利率申請者要求也很?chē)栏�，申請難度較大。據中新網(wǎng)房產(chǎn)頻道了解，在招商銀行申請首套房貸款時(shí)，如果想要得到9折房貸利率，即5.90%，申請者除具備一定資質(zhì)外，還需向招商銀行存入一筆保證金，期限為一年，金額為貸款額的15%。其余4家銀行也設置了抵押房產(chǎn)證、針對特定房源等不同的申請優(yōu)惠利率門(mén)檻。

　　分析稱(chēng)7折房貸利率不可能 銀行會(huì )虧本

　　在不少業(yè)內人士看來(lái)，在商業(yè)銀行存貸比考核不放松、房地產(chǎn)行業(yè)風(fēng)險壓力持續、央行堅持流動(dòng)性定向釋放等多重因素影響下，商業(yè)銀行執行7折房貸利率將會(huì )帶來(lái)較大風(fēng)險。

　　《央廣財經(jīng)評論》10月10日引述一位國有銀行支行負責人觀(guān)點(diǎn)稱(chēng)，房貸基準利率打7折為4.585%，而多數銀行理財產(chǎn)品已在5%以上，如果銀行執行7折房貸利率，將做一單賠一單。

　　中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析稱(chēng)，7折房貸利率折扣基本不可能，“不僅7折不可能，連9折以下的貸款折扣出現的可能性都非常低�！� 中國農業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家向松祚也認為，從整個(gè)全國市場(chǎng)情況來(lái)看，8.5折左右較為合適。

　　不過(guò)，也有觀(guān)點(diǎn)認為，此次央行及其他各大銀行房貸新政中關(guān)于利率最低7折的表述，可以理解為是對房貸利率折扣擬定權的下放。依據房貸新政，商業(yè)銀行可以依據自身風(fēng)險管理架構、各地房地產(chǎn)市場(chǎng)情況等因素，自主決定房貸利率折扣的實(shí)施。