摘要：深圳近日已有小貸公司成功接入征信系統。在此基礎上，后續將繼續上報接入機構名單。由于擔心接入后會(huì )造成客戶(hù)流失，一些小貸公司對接入央行征信系統心存顧慮。

　　“千呼萬(wàn)喚始出來(lái)�！毙≠J公司多年來(lái)翹首以盼的接入央行征信系統，在政策開(kāi)放一年多以后，終于變成了現實(shí)。

　　《第一財經(jīng)日報》記者獲悉，經(jīng)央行審批通過(guò)，近日，深圳已有小貸公司成功接入征信系統。在此基礎上，后續將繼續上報接入機構名單。

　　除了深圳，在央行去年出臺相關(guān)規定后，上海等多地均有小貸公司成功接入央行征信系統。

　　據多位小貸行業(yè)人士介紹，已經(jīng)接入央行征信系統的小貸公司，全部采取間接接入、查詢(xún)的模式。盡管如此，政策正式落地的同時(shí)，一些銀行對客戶(hù)在小貸公司借款采取停貸，由于擔心接入后會(huì )造成客戶(hù)流失，一些小貸公司對接入央行征信系統心存顧慮。

　　小貸接入征信系統成行

　　“我們公司也在申請接入，現在只差最后一步，等最后一家企業(yè)客戶(hù)辦好貸款卡，就可以接入央行征信系統，查詢(xún)客戶(hù)信用記錄了�！鄙钲谥性葱≠J風(fēng)控總監安海告訴《第一財經(jīng)日報》記者，按照央行要求，小貸公司必須上報全部業(yè)務(wù)數據，才能接入征信系統，而企業(yè)客戶(hù)辦理貸款卡是必要條件之一。

　　今年上半年，全國小貸行業(yè)新增貸款雖然明顯放緩，但小貸公司數量仍然快速增加。央行數據顯示，截至今年6月底，全國共有小貸公司8394家，比去年底增加555家，貸款余額8811億元，比去年底增加618億元。

　　在快速發(fā)展的同時(shí)，征信成為困擾小貸行業(yè)發(fā)展重要因素。根據公開(kāi)信息，央行2010年曾下發(fā)小貸公司接入征信系統的具體辦法，但2012年下半年，央行暫停試點(diǎn)，并收回了省級支行小貸公司接入征信系統審批權。

　　深圳某小貸公司人士說(shuō)，缺乏征信手段對小貸公司風(fēng)控帶來(lái)諸多不便，只能讓客戶(hù)自行提供信用記錄，或通過(guò)私人關(guān)系在銀行查詢(xún)，但現在銀行在此方面管理很?chē)�，通過(guò)私人關(guān)系已經(jīng)非常困難。

　　而中源小貸不過(guò)是最新案例。深圳金融辦人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者，今年7月前后，央行已經(jīng)審批通過(guò)深圳第一批23家小貸公司接入申請。

　　據上述深圳小貸公司人士介紹，第一批通過(guò)審批的中安信業(yè)已經(jīng)正式接入，并有部分小貸公司正在接受央行征信中心驗收。央行深圳中心支行此前回復政協(xié)委員提案時(shí)也表示，將在第一批接入基礎上，適時(shí)上報后續接入機構名單。

　　實(shí)際上，接入央行征信系統，并非深圳小貸公司獨享的待遇。早在2013年初，央行就已出臺明確規定，將有意接入同時(shí)具備條件的小貸公司和融資性擔保公司，納入金融信用信息基礎數據庫。

　　央行上述政策出臺后，多個(gè)省份隨即制定了配套規定。公開(kāi)信息顯示，截至目前，已有湖南、吉林、遼寧、安徽、貴州等十多個(gè)省市正式出臺執行細則，各地小貸公司也開(kāi)始批量申請接入。而除了深圳外，上海也有小貸正式接入，首批接入數量達到3家。

　　間接接入查詢(xún)

　　“接入央行征信系統之后，就再也不用跑銀行去查客戶(hù)信用了�！卑埠Ｕf(shuō)，對小貸公司而言，接入之后不但可以提高業(yè)務(wù)效率、降低征信成本，同時(shí)也能有效提升風(fēng)控水平。深圳此前為此舉行的培訓班，共有55家小貸公司參加。

　　不過(guò)，并非所有申請的小貸公司都能接入。深圳小貸協(xié)會(huì )秘書(shū)長(cháng)王澤云對《第一財經(jīng)日報》記者稱(chēng)，雖然目前實(shí)行小貸公司自愿申請接入，但在內控、公司治理水平、風(fēng)控能力等方面，必須滿(mǎn)足央行規定，并通過(guò)審核才能接入。

　　據安海介紹，由于尚在試點(diǎn)期間，央行要求極為嚴格。按照規定，申請接入征信系統的小貸公司，要逐筆上報借款人、擔保方、貸款金額、利率、貸款卡辦理等全部業(yè)務(wù)信息，經(jīng)審核通過(guò)后才能接入。在深圳，小貸公司申請接入先由行業(yè)協(xié)會(huì )推薦。

　　“凡是申請接入的小貸公司，要把成立以來(lái)每筆業(yè)務(wù)的原始信息，全部導入央行征信系統。央行要求很?chē)栏�，信息錄入不全就開(kāi)通不了�！蓖鯘稍普f(shuō)，有接入意愿的小貸公司直接向央行深圳中心支行申請，無(wú)須協(xié)會(huì )推薦。

　　不過(guò)，各地在具體規定方面有所差異。公開(kāi)信息顯示，吉林省規定，小貸公司必須經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)一年，才能申請接入。而據王澤云介紹，深圳對經(jīng)營(yíng)年限、規模、盈利能力等方面則并無(wú)硬性要求。

　　根據央行上述通知，小貸公司接入采用省級一口接入、直接接入、通過(guò)商業(yè)銀行間接接入、“介質(zhì)報數-上門(mén)查詢(xún)”的非網(wǎng)絡(luò )接入等多種模式，可以選擇其中一種或幾種。而據王澤云介紹，目前全國基本上都是采取間接接入的方式。

　　不同于商業(yè)銀行的直接查詢(xún)，小貸公司接入央行征信系統后，將采用間接查詢(xún)模式，一是到央行柜臺查詢(xún)，二是通過(guò)專(zhuān)線(xiàn)以電子方式向央行提交查詢(xún)請求，由央行負責查詢(xún)并反饋查詢(xún)結果。

　　小貸公司心存顧慮

　　在千呼萬(wàn)喚之后，一些小貸公司面對已經(jīng)正式開(kāi)放的征信系統，在是否接入的問(wèn)題上又心態(tài)微妙、猶豫踟躕起來(lái)。從目前的情況來(lái)看，深圳申請接入的小貸公司，尚不及參加培訓數量的一半。

　　“除了央行審批因素外，不少小貸公司自身還在觀(guān)望�！卑埠８嬖V《第一財經(jīng)日報》記者，有些小貸公司出于客戶(hù)信息保密的想法，擔心接入之后會(huì )對業(yè)務(wù)產(chǎn)生沖擊，對接入央行征信系統并不熱心。

　　據安海介紹，一些客戶(hù)在銀行和小貸公司都有貸款，而央行要求接入征信系統的小貸公司業(yè)務(wù)信息全錄入，但部分銀行擔心客戶(hù)涉及高利貸，明文規定凡是在小貸公司有貸款的，一律采取不介入的做法。一些客戶(hù)擔心，如果銀行得知其在小貸公司貸款后，很可能會(huì )對其停貸，因此希望小貸公司不錄入其貸款信息。

　　“有些借款人資金并不是特別緊，如果堅持錄入，他們肯定就不貸款了，這樣會(huì )造成小貸公司客戶(hù)流失，小貸公司寧愿不接入，也不愿流失客戶(hù)�！卑埠Ｕf(shuō)。

　　而這顯然與央行的規定有所沖突。王澤云告訴《第一財經(jīng)日報》記者，作為接入征信系統的前提條件和要求，小貸公司必須實(shí)時(shí)錄入每筆業(yè)務(wù)信息，出現錯報、漏報、誤報等情況，將會(huì )面臨央行處罰。

　　“上報信息存在問(wèn)題，一旦被發(fā)現，先要進(jìn)行整改，如果整改達不到要求，還會(huì )根據具體情況受到一定懲罰，不過(guò)具體規定現在還不太清楚�！蓖鯘稍普f(shuō)。

　　而另一方面，小貸公司違規經(jīng)營(yíng)也屢見(jiàn)不鮮。上述深圳小貸公司人士對本報記者分析，熱衷大額貸款、超過(guò)規定收取利息等違規行為，也是小貸行業(yè)普遍存在的現象，接入之后，這些情況必然暴露出來(lái)，從而產(chǎn)生不利影響，也是一些小貸公司不愿接入的一大原因。