醞釀多年的存款保險制度終于露出了“廬山真面目”。11月30日，國務(wù)院法制辦公室網(wǎng)站公布了《存款保險條例(征求意見(jiàn)稿)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)征求意見(jiàn)稿)。為了建立和規范存款保險制度，依法保護存款人的合法權益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定，央行起草了征求意見(jiàn)稿，共23條，并向社會(huì )征求意見(jiàn)，截止時(shí)間為2014年12月30日。

　　征求意見(jiàn)稿規定，在中國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構(以下統稱(chēng)投保機構)，應當依照條例的規定投保存款保險。投保機構在中國境外設立的分支機構，以及外國銀行在中國境內設立的分支機構不適用前款規定。但是，中國與其他國家或者地區之間對存款保險制度另有安排的除外。

　　征求意見(jiàn)稿第五條規定，存款保險實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬(wàn)元。央行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風(fēng)險狀況等因素調整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執行。

　　央行對此解釋為，同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶(hù)的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以?xún)鹊�，全額賠付;超過(guò)50萬(wàn)元的部分，從該存款銀行清算財產(chǎn)中受償。對50萬(wàn)元的最高償付限額，央行根據2013年底的存款情況進(jìn)行了測算，可以覆蓋99.63%的存款人的全部存款。這意味著(zhù)，絕大多數存款人的存款能夠得到全額保障，不會(huì )受到損失。而且，這個(gè)限額并不是固定不變的，央行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)可以根據經(jīng)濟發(fā)展、存款結構變化、金融風(fēng)險狀況等因素調整最高償付限額，報國務(wù)院批準后公布執行。

　　征求意見(jiàn)稿規定，社會(huì )保險基金、住房公積金存款的償付辦法由央行會(huì )同國務(wù)院有關(guān)部門(mén)另行制定，報國務(wù)院批準。

　　“特別需要說(shuō)明的是，按照征求意見(jiàn)稿的規定，即使個(gè)別小存款銀行發(fā)生了被接管、被撤銷(xiāo)或者破產(chǎn)的情況，一般也是先動(dòng)用存款保險基金，支持其他合格的金融機構對出現問(wèn)題的存款銀行進(jìn)行‘接盤(pán)’，收購或者承擔其業(yè)務(wù)、資產(chǎn)、負債�！毖胄蟹Q(chēng)，這樣存款人的存款將轉移到其他銀行，繼續得到全面保障。確實(shí)無(wú)法由其他銀行收購、承接的，按照最高償付限額直接償付被保險存款。這也是世界各國的通行做法。