近日，福建、浙江、廣東等地接連爆發(fā)P2P網(wǎng)貸跑路潮，繼網(wǎng)貸行業(yè)“黑色十月”后，“老板去哪兒”的戲碼仍在繼續上演。但問(wèn)題頻出沒(méi)能阻止投資者的“刀尖舔蜜”，在發(fā)展的草莽期，P2P網(wǎng)貸通常采用哪些計謀非法集資?作為投資人，又該如何擦亮雙眼?
平臺關(guān)閉、老板關(guān)機 P2P網(wǎng)貸跑路事件頻發(fā)
家住福州的小吳在P2P網(wǎng)貸的圈內涉水多年，對于接連爆發(fā)的網(wǎng)貸跑路事件，每次都能幸免于難。13日這天，小吳如往常一般登陸其所投資的網(wǎng)絡(luò )平臺的官方QQ群，卻發(fā)現QQ群突然解散，平臺網(wǎng)站發(fā)布了停止運營(yíng)的廣告，負責人手機處于關(guān)機狀態(tài)，小吳敏銳地意識到自己也“攤上事”了。
記者調查發(fā)現，小吳的遭遇不是個(gè)例，全國各地共有700余人在該平臺投資，最多投資147萬(wàn)元，初步預計共損失2500多萬(wàn)元。
小吳投資的這家網(wǎng)絡(luò )平臺名叫幸福財富實(shí)業(yè)公司，專(zhuān)門(mén)以車(chē)輛抵押借款為標的物，年利率20%。相較于房產(chǎn)項目，車(chē)輛抵押往往成本低，風(fēng)險相對較小，而真正讓投資人對所謂的汽車(chē)抵押產(chǎn)生信心的是在該公司的網(wǎng)站上，可以隨時(shí)看到被抵押車(chē)輛的24小時(shí)監控視頻。
同時(shí)，為了讓投資人徹底相信汽車(chē)抵押的真實(shí)性，幸福財富實(shí)業(yè)公司還多次舉行實(shí)地聯(lián)誼活動(dòng)，讓投資者親自到公司現場(chǎng)觀(guān)查看被抵押的車(chē)輛，而最近的一次還是在10月17日。
而如今在很多受害者看來(lái)，這些車(chē)子可能根本不存在，抵押合同都是虛構的，實(shí)地考察的豪車(chē)極有可能是從車(chē)行租來(lái)的，而所謂的資金貸款方自然也是憑空捏造的。
近兩年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)生水起，各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)理財平臺“野蠻生長(cháng)”，隨之而生的老板“跑路”事件也層出不窮。就在剛剛過(guò)去的10月，涉案金額7000余萬(wàn)元的四川鉑利亞、涉案1.6億元的浙江銀坊金融、牽涉金額2.8億元的浙江傳奇投資等35家P2P網(wǎng)貸平臺，紛紛陷入關(guān)停甚至“跑路”的危機，成為行業(yè)發(fā)展史上名副其實(shí)的“黑色10月”。
網(wǎng)貸行騙的“三十六計”
記者調查了解到，很多網(wǎng)貸投資人都是在圈內摸爬滾打多年的老手，其不僅時(shí)刻關(guān)注行業(yè)動(dòng)態(tài)，也密切地與平臺負責人保持聯(lián)系，定期走訪(fǎng)公司總部，甚至對負責人的家庭背景都了如指掌。在這種情況下，為何仍然頻現跑路事件?騙子行騙又多采取何種技能?
【偷梁換柱】在P2P網(wǎng)貸圈內，“老賴(lài)”專(zhuān)指那些借錢(qián)不還，攜款跑路的貸款人和平臺負責人，針對此，在投資前投資人都會(huì )在公安部門(mén)公布的數據中查找平臺法人是否有過(guò)涉嫌犯罪的“前科”，但“老賴(lài)”只需“偷梁換柱”便可蒙蔽投資人的眼睛。
小吳告訴記者，幸福財富實(shí)業(yè)公司實(shí)際上被一個(gè)家族所控制，雖然公司法人無(wú)不良記錄，但公司的運營(yíng)總監才是真正的負責人和操盤(pán)手，而事發(fā)后，受害者才發(fā)現運營(yíng)總監有一系列的欠款官司在身。
【口蜜腹劍】“在圈內混久了，難免會(huì )彼此‘稱(chēng)兄道弟�！毙钦f(shuō)，如果一個(gè)平臺持續平穩運營(yíng)一段時(shí)間，且通過(guò)P2P網(wǎng)貸給投資人帶來(lái)切實(shí)地回報，往往投資人、平臺負責人會(huì )把彼此看做“一條船上的戰友”，緊急情況下，甚至撇開(kāi)平臺，私下借款。
小吳告訴記者，投資人常常去公司總部喝茶，有時(shí)公司會(huì )組織投資人去店里看車(chē)，也會(huì )透露一些二手車(chē)低價(jià)出讓的信息，久而久之也就放下戒心。
【狡兔三窟】記者了解到，很多P2P網(wǎng)貸公司多為一地注冊，卻在另一地運營(yíng)，不僅不便于投資人考察公司實(shí)際情況，一旦東窗事發(fā)，往往需要跨越地市，給案情的調查帶來(lái)很大困難。
“幸福財富是在福建南平注冊，但卻在福州運營(yíng)，雖然投資人也有去南平的公司考察，但畢竟不能長(cháng)期跟蹤，給騙子行騙留足了空間�！毙钦f(shuō)。
監管“真空”，網(wǎng)貸理財如何擦亮雙眼
通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融正突破時(shí)間和空間的限制，投資者可以放眼全國，追求最適宜的投資標的，但零門(mén)檻、遠程操控無(wú)疑加劇了投資的風(fēng)險。
據悉，今年4月，國家監管層已經(jīng)著(zhù)手研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和監管方案。交通銀行首席經(jīng)濟學(xué)家連平認為，在經(jīng)歷了反復探討之后，互聯(lián)網(wǎng)金融監管的總體思路和框架已經(jīng)基本形成。但是時(shí)至今日，涉及行業(yè)進(jìn)入門(mén)檻、資質(zhì)認定的監管規則何時(shí)出臺，仍無(wú)定論。
而在互聯(lián)網(wǎng)監管的“真空”期，居民進(jìn)行網(wǎng)絡(luò )理財應如何擦亮雙眼?業(yè)內人士表示，相比于一些地方性、中小型的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，一些有“靠山”、實(shí)力雄厚的全國性平臺更有保證。
在目前P2P網(wǎng)貸的競爭格局中，既有背靠國企的“國字軍”，也有借助行業(yè)春風(fēng)滋生的“草根”群體，專(zhuān)家認為，一些新進(jìn)入的中小平臺更加傾向于使用高收益迷惑投資者，在選擇投資時(shí)需尤為慎重。
業(yè)內人士林杰說(shuō)，投資人在一個(gè)網(wǎng)貸平臺注冊后，會(huì )有專(zhuān)業(yè)的業(yè)務(wù)員進(jìn)行對接，在了解大致情況后，業(yè)務(wù)員通常會(huì )進(jìn)行面談，詳細介紹公司、利率等情況。但如果業(yè)務(wù)員僅僅通過(guò)電話(huà)或者QQ聯(lián)系，投資人需提高警惕，加強防范。
