銀監會(huì )網(wǎng)站15日消息，近日，銀監會(huì )印發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)村鎮銀行健康發(fā)展的指導意見(jiàn)》，進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì )發(fā)展普惠金融和2014年中央一號文件精神�！兑庖�(jiàn)》的出臺將有利于村鎮銀行本地化、民營(yíng)化和專(zhuān)業(yè)化發(fā)展，逐步實(shí)現縣（市）全覆蓋，進(jìn)一步健全農村金融服務(wù)體系，加強“三農”和小微企業(yè)金融服務(wù)工作。
2006年以來(lái)，銀監會(huì )采用“增量式”改革路徑，積極推動(dòng)培育發(fā)展村鎮銀行為主的新型農村金融機構，以解決農村金融發(fā)展不平衡和供需矛盾突出問(wèn)題�？傮w上看，村鎮銀行培育發(fā)展取得重大進(jìn)展，機構發(fā)展平穩，經(jīng)營(yíng)總體穩健，支農支小成效顯著(zhù)，已成為服務(wù)“三農”和小微企業(yè)新的金融生力軍。截至2014年10月末，全國已組建村鎮銀行1171家，比年初新增100家，已開(kāi)業(yè)村鎮銀行資產(chǎn)總額7279億元，其中各項貸款4635億元，農戶(hù)和小微企業(yè)貸款占各項貸款的92.4%。
《意見(jiàn)》旨在進(jìn)一步完善村鎮銀行培育發(fā)展政策，在堅持主發(fā)起行制度的前提下，按照有利于防范金融風(fēng)險、有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于完善公司治理的原則，進(jìn)一步提升銀行業(yè)金融機構集約發(fā)起村鎮銀行的積極性，加大引進(jìn)民間資本力度，穩步推進(jìn)村鎮銀行縣（市）全覆蓋，持續提升普惠金融和農村金融服務(wù)水平。
《意見(jiàn)》對進(jìn)一步培育好村鎮銀行提出要求：一是加大村鎮銀行推進(jìn)力度，重點(diǎn)布局中西部及老少邊窮地區、糧食主產(chǎn)區和小微企業(yè)聚集區，逐步實(shí)現村鎮銀行縣（市）全覆蓋。二是在保持主發(fā)起行最低持股比例前提下，加大民間資本引進(jìn)力度，通過(guò)提高準入透明度、降低主發(fā)起行持股比例、引進(jìn)新的民間資本等方式，穩步提高民間資本持股比例。三是支持符合條件的商業(yè)銀行通過(guò)認購新股、受讓股權和并購重組等方式，規�；�、集約化收購其他村鎮銀行主發(fā)起行的全部或部分股權。
《意見(jiàn)》督促村鎮銀行堅持“立足縣域、服務(wù)社區、支農支小”市場(chǎng)定位，積極向下延伸分支機構，信貸資金主要用于當地，積極引進(jìn)本地股東，優(yōu)先招聘本地人才，創(chuàng )新商業(yè)模式和本土化產(chǎn)品服務(wù)，不斷提升本土化金融服務(wù)能力。
《意見(jiàn)》要求主發(fā)起行規范履職管理，維護村鎮銀行獨立法人地位的職責，履行好出資人職責特別是大股東職責，建立健全并表管理體系，牽頭組織村鎮銀行重大風(fēng)險處置，為村鎮銀行提供持續的流動(dòng)性支持，建立支持村鎮銀行發(fā)展的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制，確保村鎮銀行實(shí)現可持續發(fā)展。
《意見(jiàn)》進(jìn)一步完善了村鎮銀行監管框架，強化有限持牌經(jīng)營(yíng)，全面落實(shí)屬地監管責任，建立健全多維度、全方位風(fēng)險防控體系，加強發(fā)展戰略監管，實(shí)施并表監管，搭建監管聯(lián)動(dòng)平臺，做到早發(fā)現、早預警、早處置，堅決守住不發(fā)生系統性和區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。
《意見(jiàn)》最后強調，要充分發(fā)揮各方合力，幫助解決村鎮銀行組建及發(fā)展中的扶持政策、信用體系等困難和問(wèn)題，加大正面宣傳力度，營(yíng)造良好發(fā)展氛圍，促進(jìn)村鎮銀行持續健康發(fā)展。
意見(jiàn)全文如下
一、積極穩妥培育發(fā)展村鎮銀行
根據黨中央、國務(wù)院關(guān)于完善農村金融服務(wù)體系、穩步培育發(fā)展村鎮銀行的要求，在商業(yè)可持續和有效控制風(fēng)險的前提下，加大村鎮銀行縣（市、旗）全覆蓋工作的推進(jìn)力度。按照規�；M建、集約化管理和專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的原則，積極支持符合條件的商業(yè)銀行科學(xué)制定村鎮銀行發(fā)展規劃，加快在縣（市、旗）集約化發(fā)起設立村鎮銀行步伐，重點(diǎn)布局中西部和老少邊窮地區、糧食主產(chǎn)區和小微企業(yè)聚集地區，穩步提升縣（市、旗）村鎮銀行的覆蓋面。
鼓勵國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行主要在中西部地區發(fā)起設立村鎮銀行，支持其在未設立分支機構的縣（市、旗）發(fā)起設立村鎮銀行。城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行原則上在省內發(fā)起設立村鎮銀行，鼓勵符合條件且資產(chǎn)規模大、資本實(shí)力強、具有并表管理能力的城市商業(yè)銀行和農村商業(yè)銀行在西部地區集中發(fā)起設立村鎮銀行，支持對口援建�。ㄊ校┑某鞘猩虡I(yè)銀行和農村商業(yè)銀行在新疆、西藏、四川等援建地發(fā)起設立村鎮銀行。
主發(fā)起行應依據自身的資產(chǎn)規模、管理水平、人才儲備情況，審慎確定組建村鎮銀行的區域和數量，確保與自身管理能力相適應，以及村鎮銀行持續健康發(fā)展。
二、加大民間資本引進(jìn)力度
積極支持和鼓勵民間資本參與村鎮銀行組建，擴大民間資本進(jìn)入村鎮銀行渠道。公開(kāi)村鎮銀行市場(chǎng)準入標準和流程，強化市場(chǎng)行為約束，提高市場(chǎng)準入透明度。
按照股權本地化、多元化和民營(yíng)化的原則，在有利于提供專(zhuān)業(yè)化服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險、堅持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，合理設置新設立村鎮銀行的股權結構，鼓勵主發(fā)起行持有相對較低的股權比例，穩步提高民間資本持股比例。
在堅持主發(fā)起行最低持股比例的前提下，按照有利于拓展特色金融服務(wù)、有利于防范金融風(fēng)險、有利于完善公司治理的原則，支持開(kāi)業(yè)3年以上、主要監管指標良好、經(jīng)營(yíng)發(fā)展穩健的村鎮銀行通過(guò)轉讓股權和新引進(jìn)民間資本等方式，調整主發(fā)起行和其他股東的持股比例，主發(fā)起行以外的股份原則上由民間資本出資認購。
三、支持村鎮銀行調整主要股東
為促進(jìn)村鎮銀行持續健康發(fā)展，支持符合條件且具有村鎮銀行管理經(jīng)驗、規模較大的商業(yè)銀行按照市場(chǎng)化收購、集約化發(fā)展和區域適度集中的原則，通過(guò)認購新股、受讓股權和并購重組等方式，規�；�、集約化收購其他村鎮銀行主發(fā)起行的全部或部分股權，成為村鎮銀行新的主要股東。
四、督促村鎮銀行專(zhuān)注支農支小市場(chǎng)定位
村鎮銀行應牢固樹(shù)立“立足縣域、服務(wù)社區、支農支小”的市場(chǎng)定位，制定支農支小發(fā)展戰略，創(chuàng )新探索支農支小商業(yè)模式。支持開(kāi)業(yè)半年以上、主要監管指標符合要求的村鎮銀行向下延伸分支機構，不斷拓展服務(wù)網(wǎng)絡(luò )，著(zhù)力打造專(zhuān)業(yè)化、精細化服務(wù)支農支小的社區性銀行。
村鎮銀行應將資金主要用于發(fā)放“三農”和小微企業(yè)貸款。支持村鎮銀行發(fā)行專(zhuān)項用于“三農”和小微企業(yè)的金融債券，不斷拓寬信貸資金來(lái)源，加大對“三農”和小微企業(yè)的資金扶持力度。
村鎮銀行應建立支農支小的正向激勵和反向約束機制，鼓勵在績(jì)效考核中適當提高農戶(hù)和小額貸款業(yè)務(wù)的考核權重，在風(fēng)險可控的前提下，合理確定支農支小業(yè)務(wù)的風(fēng)險容忍度，增強支農支小內在動(dòng)力。
五、積極推進(jìn)村鎮銀行本地化戰略
村鎮銀行應加快構建與社區性銀行性質(zhì)相適應的股權結構。要優(yōu)先引進(jìn)本地股東，穩步提升本地股東的持股比例；優(yōu)先引進(jìn)農業(yè)龍頭企業(yè)、優(yōu)質(zhì)涉農企業(yè)和種養大戶(hù)，發(fā)揮戰略協(xié)同效應。
村鎮銀行應根據客戶(hù)特點(diǎn)和市場(chǎng)需求，構建適合業(yè)務(wù)發(fā)展的人力資源結構。鼓勵優(yōu)先招聘優(yōu)秀大學(xué)生村官等本地人才，進(jìn)一步充實(shí)前臺營(yíng)銷(xiāo)隊伍；優(yōu)先聘用熟悉當地農村和具有支農支小經(jīng)驗的管理人員，不斷提升本地化金融服務(wù)能力。
村鎮銀行應發(fā)揮貼近市場(chǎng)、企業(yè)和農民的優(yōu)勢，創(chuàng )新商業(yè)模式，以及個(gè)性化、本地化和具有包容性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，大力推動(dòng)微貸技術(shù)和主發(fā)起行成熟產(chǎn)品落地，提高金融服務(wù)匹配度、附加值和客戶(hù)滿(mǎn)意度。要加快建設網(wǎng)上銀行和手機銀行，持續提升農村金融服務(wù)的便利度和普惠金融服務(wù)水平。
六、強化村鎮銀行有限持牌經(jīng)營(yíng)
根據村鎮銀行的設立區域、功能定位和經(jīng)營(yíng)管理能力，持續強化村鎮銀行有限持牌管理，限定經(jīng)營(yíng)區域和業(yè)務(wù)范圍，加快建成服務(wù)“三農”和小微企業(yè)的社區性銀行，形成差異化、特色化的競爭優(yōu)勢。
村鎮銀行原則上應在注冊地所在的縣（市、旗、區）域內依法經(jīng)營(yíng)。村鎮銀行可以辦理吸收公眾存款，發(fā)放短期、中期和長(cháng)期貸款，辦理國內結算，辦理票據承兌與貼現，從事同業(yè)拆借，從事銀行卡業(yè)務(wù)，代理發(fā)行、代理兌付和承銷(xiāo)政府債券，代理收付款項和代理保險業(yè)務(wù)，以及銀行業(yè)監管機構批準的其他業(yè)務(wù)。銀監會(huì )各級派出機構可根據當地金融服務(wù)需求和村鎮銀行風(fēng)險管控能力，在上述業(yè)務(wù)范圍內，審慎核定村鎮銀行業(yè)務(wù)范圍，嚴禁村鎮銀行超范圍經(jīng)營(yíng)。
七、規范村鎮銀行主發(fā)起行的大股東職責
主發(fā)起行應維護村鎮銀行的獨立法人地位，嚴格按照《公司法》及章程有關(guān)規定，履行出資人制定章程、參與重大決策和選聘管理者等職責。要尊重和維護村鎮銀行的經(jīng)營(yíng)自主權，不得將其視同分支機構進(jìn)行管理。
主發(fā)起行應切實(shí)承擔大股東職責，建立健全并表管理體系，加強對村鎮銀行資本和風(fēng)險的并表管理。主發(fā)起行應承諾牽頭組織村鎮銀行重大風(fēng)險處置，為村鎮銀行提供持續的流動(dòng)性支持；對經(jīng)營(yíng)管理不善、監管指標持續不達標的村鎮銀行，主發(fā)起行應通過(guò)調整更換高管人員、實(shí)施股權重組等方式，及時(shí)有效化解風(fēng)險。主發(fā)起行要從嚴控制與村鎮銀行的關(guān)聯(lián)交易，防止風(fēng)險傳遞。
主發(fā)起行應建立健全支持村鎮銀行發(fā)展的集約化、專(zhuān)業(yè)化服務(wù)機制。鼓勵主發(fā)起行成立專(zhuān)門(mén)的村鎮銀行管理部門(mén)或者獨立事業(yè)部，負責對村鎮銀行的投資管理和服務(wù)。支持設立村鎮銀行達到一定數量的主發(fā)起行，研究探索對村鎮銀行實(shí)施有效股權管理、風(fēng)險管理和中后臺運營(yíng)服務(wù)的模式。
八、強化村鎮銀行屬地監管責任
銀監會(huì )各級派出機構應強化村鎮銀行監管能力建設，確保其持續穩定健康發(fā)展。要充實(shí)監管力量，健全多維度、全方位的風(fēng)險監管防控體系，提高日常風(fēng)險監測頻度和能力。要重點(diǎn)強化村鎮銀行資本、信用風(fēng)險、流動(dòng)性風(fēng)險和合規性監管，動(dòng)態(tài)分析潛在風(fēng)險，適時(shí)開(kāi)展重點(diǎn)風(fēng)險壓力測試，深入排查、鎖定和化解各類(lèi)風(fēng)險隱患，做到早發(fā)現、早預警、早處置，守住不發(fā)生系統性和區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。
銀監會(huì )各級派出機構要加強村鎮銀行發(fā)展戰略監管，完善支農支小監測和評價(jià)制度，督促村鎮銀行做深做精支農支小業(yè)務(wù)，嚴禁村鎮銀行將資金投向“兩高一�！钡葒蚁蘅匦袠I(yè)。要督促村鎮銀行結合區域實(shí)際和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定差異化的單筆貸款、戶(hù)均貸款上限等標準，嚴禁超比例發(fā)放貸款，嚴控貸款集中度風(fēng)險。對偏離支農支小定位、將資金大量存放金融機構以及存在不審慎經(jīng)營(yíng)行為的村鎮銀行，要及時(shí)采取相應的監管措施。要規范主發(fā)起行履職，督促村鎮銀行健全關(guān)聯(lián)交易制度，切實(shí)防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險。
主發(fā)起行所在地銀監分局、銀監局或銀監會(huì )機構監管部門(mén)應強化對村鎮銀行的并表監管，加強與村鎮銀行所在地銀監局、銀監分局聯(lián)動(dòng)，構建監管信息共享平臺，定期舉行聯(lián)動(dòng)監管會(huì )談，共同分析村鎮銀行存在的問(wèn)題，及時(shí)研判和處置風(fēng)險。
九、營(yíng)造村鎮銀行良好發(fā)展環(huán)境
銀監會(huì )各級派出機構要加強與地方政府溝通，為主發(fā)起行和村鎮銀行取得財政補貼、稅收優(yōu)惠等政策提供支持，協(xié)同推進(jìn)社會(huì )信用體系建設，及時(shí)妥善解決村鎮銀行組建發(fā)展中的困難和問(wèn)題。
銀監會(huì )各級派出機構要大力總結推廣村鎮銀行管理和服務(wù)典型經(jīng)驗，積極利用各類(lèi)媒體加大正面宣傳力度，正確引導社會(huì )輿論，提高村鎮銀行的社會(huì )知名度和社會(huì )地位，營(yíng)造良好發(fā)展氛圍，促進(jìn)村鎮銀行健康發(fā)展。
