摘要：作為我國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的啟航，標志著(zhù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融正駛向春天的軌道。與此同時(shí)，央行正牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)。種種跡象表明，我國互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長(cháng)的時(shí)間將不會(huì )太遠。

　　新年假期后第一個(gè)工作日，國務(wù)院總理李克強到深圳微眾銀行考察，見(jiàn)證了該行第一筆放款業(yè)務(wù)，并強調政府要為互聯(lián)網(wǎng)金融提供便利的環(huán)境和溫暖的春天。作為我國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行的啟航，標志著(zhù)我國互聯(lián)網(wǎng)金融正駛向春天的軌道。與此同時(shí)，央行正牽頭制定促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導意見(jiàn)。種種跡象表明，我國互聯(lián)網(wǎng)金融告別野蠻生長(cháng)的時(shí)間將不會(huì )太遠。
　　互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國的應用普及，以及近年來(lái)網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售額的迅猛崛起，均證明互聯(lián)網(wǎng)金融將是我國草根金融和普惠金融的最佳結合點(diǎn)。在傳統金融服務(wù)體系內，我國廣大草根階層的小額、分散化金融服務(wù)與投資需求并不符合傳統金融機構所必需的信息集中處理及集約化經(jīng)營(yíng)模式，因而在很大程度上難以得到有效滿(mǎn)足。而互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)具備的大數據處理能力，以及信息互聯(lián)互通所帶來(lái)交易成本幾近于零的巨大變革，恰好適應草根金融和普惠金融發(fā)展的需要。不僅如此，互聯(lián)網(wǎng)金融幾乎沒(méi)有融資和投資門(mén)檻，只要接入互聯(lián)網(wǎng)，都可以成為潛在客戶(hù)。因此，盡管近年來(lái)P2P網(wǎng)絡(luò )貸款平臺接連發(fā)生問(wèn)題，民間資金涌入仍然熱情高漲。據網(wǎng)貸之家數據顯示，截至2014年年末，我國網(wǎng)貸運營(yíng)平臺1575家；全年累計成交2528億元，是2013年的2.39倍；網(wǎng)貸行業(yè)貸款余額達1036億元，是2013年的3.87倍。目前，余額寶規模近6000億元左右。眾籌理念在我國創(chuàng )新產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域得到日益普及，全國范圍內活躍的股權眾籌平臺超過(guò)20余家。微眾銀行依托于騰訊QQ和微信的堅實(shí)用戶(hù)基礎，將成為我國第一家真正意義上的互聯(lián)網(wǎng)銀行。
　　當然，互聯(lián)網(wǎng)金融跟野蠻生長(cháng)說(shuō)一聲道別，并不是那么容易，需要各方努力，為互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展營(yíng)造一個(gè)適宜的生態(tài)環(huán)境。一是完善的社會(huì )信用體系。信用是決定交易成本的重要因素。信用信息的采集、共享、處理及應用，以及失信懲戒機制，均離不開(kāi)完善的社會(huì )信用體系。真實(shí)、全面的信用信息，才可以為互聯(lián)網(wǎng)金融上的大數據技術(shù)應用奠定堅實(shí)基礎。二是適宜的社會(huì )輿論環(huán)境�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融屬于新生事物，各國都在摸索，相對容忍的社會(huì )輿論環(huán)境不可或缺，絕不能因為少數網(wǎng)絡(luò )貸款平臺非法經(jīng)營(yíng)而全面否定互聯(lián)網(wǎng)金融巨大價(jià)值。三是適當的政府政策引導。以京東為代表網(wǎng)絡(luò )銷(xiāo)售平臺的萌發(fā)到迅速崛起，資本支持發(fā)揮了關(guān)鍵性作用。在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，政府應主動(dòng)引導各類(lèi)資本介入，提供技術(shù)、業(yè)務(wù)、管理、理念等層面的支持或支撐，推動(dòng)傳統金融機構與互聯(lián)網(wǎng)金融的融合。四是嚴厲的非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)整治。嚴厲打擊借用互聯(lián)網(wǎng)金融名義行非法經(jīng)營(yíng)之實(shí)，才能保證規范的經(jīng)營(yíng)秩序。這不僅是防范非正規金融領(lǐng)域風(fēng)險，打擊非法集資活動(dòng)的需要，而且也能夠震懾潛在的犯罪分子，確保參與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的各方均出于善良誠信之本意。
　　互聯(lián)網(wǎng)金融承載著(zhù)我國草根金融和普惠金融的巨大希望。在金融改革與創(chuàng )新的大浪潮中，我國社會(huì )經(jīng)濟金融環(huán)境在急遽整合變化，人們經(jīng)營(yíng)投資理念面臨沖突與挑戰，未來(lái)一段時(shí)間互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展可能還有起伏或挫折。但憑借著(zhù)金融改革的春風(fēng)，我國互聯(lián)網(wǎng)金融將會(huì )真正迎來(lái)春天的腳步。