近期，河南省中宏昌盛非法集資案件引發(fā)各方關(guān)注。經(jīng)查，案件不僅涉及河南周邊陜西、山東、安徽等五省市1.5萬(wàn)人，而且涉案金額超過(guò)16億元。中宏昌盛投資控股集團董事長(cháng)廉金枝被警方控制。
《經(jīng)濟參考報》記者走訪(fǎng)多地發(fā)現，近兩年，各地各類(lèi)集資詐騙案件呈高發(fā)態(tài)勢，億元大案屢見(jiàn)不鮮。許多出事的金融機構和企業(yè)，為騙取投資者信任花樣百出，有的當眾懸掛與領(lǐng)導人合影，宣稱(chēng)“上頭有人”；有的用虛假項目作誘餌許以高額回報；有的用熟人織出“關(guān)系網(wǎng)”。而資金鏈一旦斷裂，公司法人或者負責人立馬“跑路”。投資者則損失慘重難以挽回，有的甚至傾家蕩產(chǎn)。
大案接踵
2013年以來(lái)，河南、陜西、河北等地發(fā)生多起非法集資詐騙案，這些案件涉案金額動(dòng)輒上千萬(wàn)元，甚至過(guò)億元。
2013年國慶期間，陜西省吳堡縣“三星典當有限責任公司”因人去樓空，引發(fā)群眾擠兌。據了解，這家成立于2010年的公司，注冊資本1000萬(wàn)元，由有7位股東共同出資。三星公司經(jīng)營(yíng)范圍則為：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；財產(chǎn)權利質(zhì)押典當業(yè)務(wù)；房地產(chǎn)抵押典當業(yè)務(wù)；限額內絕當物品的變賣(mài)；鑒定評估及咨詢(xún)服務(wù)；商務(wù)部依法批準的其他典當業(yè)務(wù)。
而三星公司卻在其經(jīng)營(yíng)范圍之外，開(kāi)展非法吸收公眾存款業(yè)務(wù)。據吳堡縣政府初步統計，該公司非法集資金額1.5億多元，涉及集資戶(hù)1500多人。為處理案件、挽回損失，吳堡縣成立“化解處置非法集資和民間借貸問(wèn)題專(zhuān)項治理工作領(lǐng)導小組”，向千余集資戶(hù)展開(kāi)問(wèn)詢(xún)、調查。目前案件主要犯罪嫌疑人已被控制，追贓、偵辦還在進(jìn)一步進(jìn)行中。
在榆林，許多當地人都有把錢(qián)投向典當行的經(jīng)歷，過(guò)去煤價(jià)高的時(shí)候，這些典當行以高息吸收資金，再以更高的利息放貸給煤礦或房地產(chǎn)等行業(yè)�！爱斆簝r(jià)或房?jì)r(jià)下跌，資金鏈條斷裂，高額利息就難以為繼。這也造成了去年以來(lái)，榆林地區非法集資案件集中爆發(fā)�！庇芰之數匾晃还ぷ魅藛T表示。
2014年9月18日，因涉嫌非法集資，總部位于河北省廊坊市的黃金佳投資集團有限公司被公安機關(guān)立案查處。初步查明，黃金佳公司利用高息為誘餌，以多種形式公開(kāi)從社會(huì )非法吸收資金，主要用于支付集資者高息、業(yè)務(wù)人員業(yè)績(jì)提成、各店面統一裝修等，其實(shí)質(zhì)是騙取公眾資金、用后期吸收的資金兌付前期資金本息。黃金佳集團在河北省內的136個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)被查封，28億元賬戶(hù)資金和一批房產(chǎn)、土地、豪華車(chē)輛、黃金白銀制品等被凍結、查封、扣押。
2014年10月下旬，總部位于陜西西安的世合投資有限公司實(shí)際負責人“失聯(lián)”，隨即該公司在甘肅、陜西、山東等地非法集資案發(fā)，涉及上千人。11月3日，蘭州警方發(fā)布消息稱(chēng)，甘肅世合投資有限公司涉嫌非法吸收公眾存款，已有405名受害群眾報案，損失達4693萬(wàn)元。
高息誘餌
集資機構或以豪車(chē)炫富，或宣稱(chēng)“上頭有人”，或編造虛假投資項目，種種謊言不一而足，只為誘騙投資者交出錢(qián)財。
63歲的劉師傅，頭發(fā)花白，面容憔悴。他將全家的600多萬(wàn)元投放給榆林一家典當行，老板跑路后目前血本無(wú)歸。他說(shuō)，典當行是一個(gè)煤老板開(kāi)的。當時(shí)這位煤老板宣稱(chēng)有兩座煤礦，覺(jué)得他經(jīng)濟實(shí)力不錯，就和村里人一樣把錢(qián)投進(jìn)去了。
“后來(lái)我才知道，他（典當行老板）實(shí)際上就是哄騙，兩座煤礦只是有一部分股份，不都是他的。一個(gè)占30％的股份，一個(gè)占40％的股份。從我們集資戶(hù)手里集資了8個(gè)多億，但是除了煤礦投資，還有4個(gè)多億不見(jiàn)了。這老板和我是一個(gè)村的，我們當時(shí)就是完全聽(tīng)他說(shuō)的。我全家600多萬(wàn)元，兒子的，女兒的，全部都被騙得光光的，太慘了�！眲煾嫡f(shuō)。
雖然悔不當初，但劉師傅說(shuō)：“當時(shí)典當行許諾給我的利息是二分半，600多萬(wàn)元投資每個(gè)月光利息就十幾萬(wàn)元。這么高的利息，我咋能不存？”
說(shuō)起投資經(jīng)歷，西安的一位退休干部邵先生表示，通過(guò)熟人介紹，先后6次在陜西鑫鼎通投資管理有限公司投資了75萬(wàn)元，投資時(shí)間從半年到一年不等�！斑@家公司承諾年收益14.4％以上，頭三個(gè)月支付了我三萬(wàn)多元的利息，后來(lái)老板突然就失聯(lián)了，辦公室也人去樓空”。
邵先生說(shuō)，在這家公司投資共有72個(gè)人，一半以上都是老人，涉及資金1000多萬(wàn)元，他是投資最多的，“30萬(wàn)可以換個(gè)心臟，30萬(wàn)可以換個(gè)腎臟，75萬(wàn)相當于讓我死了兩次”。
《經(jīng)濟參考報》記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，許多集資機構和企業(yè)為騙取投資者信任花樣百出。
在陜西省西安市，一起“集資辦學(xué)”案件令至少4000余名受害者受到損失。其中一些受害者在投資之初，本著(zhù)“小心謹慎”的原則，不僅多次實(shí)地進(jìn)行考察，而且還了解過(guò)學(xué)院的資產(chǎn)狀況，但是還是“中招”。隨著(zhù)學(xué)院被查封，集資詐騙者被抓，本金和高額利息終成泡影。
說(shuō)起投資經(jīng)歷，陜北的一位受害者則表示，當時(shí)去投資公司實(shí)地看了，公司內部不僅布置的跟專(zhuān)業(yè)的銀行一樣，而且墻上到處掛著(zhù)老板和名人及領(lǐng)導的合影，老板不僅開(kāi)豪車(chē)，而且逢人就炫耀，感覺(jué)“非常有后臺、有背景”，所以當時(shí)投資者都非常放心，都是幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)的往里面放錢(qián)。
還有受害者告訴記者，自己之所以會(huì )參與集資，也是看周邊親戚朋友都有投資�！拔叶际歉�(zhù)同學(xué)參與一些項目，周?chē)娜艘不旧隙际峭ㄟ^(guò)親戚朋友介紹參與，因為有熟人感覺(jué)比較放心�！蔽靼惨晃粎⑴c集資的王女士說(shuō)。
追查坎途
因非法集資被公安機關(guān)立案的犯罪嫌疑人，長(cháng)期躲藏居住外地，通訊無(wú)法聯(lián)系，部分犯罪嫌疑人具有極強的反偵察意識，抓捕困難較大。資產(chǎn)清查和處置困難。
記者發(fā)現，“出事”的民間金融機構和企業(yè)，大都是空殼公司，用虛假的投資項目或者不具有實(shí)際價(jià)值的商品，通過(guò)鼓吹高回報的方式進(jìn)行傳銷(xiāo)式運營(yíng)，吸收社會(huì )資金，用“拆東墻補西墻”的方式維持運轉，甚至把融到的資金用于放高利貸，資金鏈一旦斷裂，公司法人或者負責人便立馬“跑路”。
陜西省府谷縣于2013年8月20日成立了化解民間融資風(fēng)險和打擊處置非法集資專(zhuān)項工作領(lǐng)導小組及其辦公室（處非辦）。而據處非辦統計顯示，從2014年3月5日到2014年10月16日，府谷縣處非辦共接待群眾2634人次，登記的報案群眾1279人，金額涉及123447.683萬(wàn)元。目前已立案14起，涉案犯罪嫌疑人22人，涉案金額約26.7億余元，涉及群眾2300多人。據了解，針對目前非法集資案件高發(fā)的態(tài)勢，陜西神木、吳堡等許多縣均設有“處非辦”。
《經(jīng)濟參考報》記者從神木縣處非辦了解到，截至2014年11月15日，神木縣處非辦共接到非法集資報案線(xiàn)索279起，報案金額74.9億元。經(jīng)過(guò)一年多的努力，現已追回現金6.23億元，凍結銀行賬戶(hù)余額2060.66萬(wàn)元，累計追繳的涉案財物總價(jià)值約17.5億元。
基層處非辦工作人員表示，現階段非法集資案件處理難度較大。城鄉居民投資渠道狹窄與中小企業(yè)融資難疊加，導致非法集資根除難。一些投資者存在暴富心理，加上信息不對稱(chēng)、法律知識缺乏、風(fēng)險防范意識差，難以識別和預防非法集資。
同時(shí)，非法集資往往涉及人數眾多，時(shí)間跨度長(cháng)，金額大，部分集資者將集資款用于支付前期利息，或揮霍或轉移，公安機關(guān)介入后，查封扣押資產(chǎn)往往與集資款數額相差很大；還有部分集資者將集資款投入到實(shí)體，因經(jīng)濟下滑，資產(chǎn)縮水，資產(chǎn)無(wú)法變現，資產(chǎn)處置難度大。
另外，大多數受害者只要現金不要資產(chǎn)，但受宏觀(guān)經(jīng)濟影響，查封、扣押、凍結的房產(chǎn)、車(chē)輛、土地、股份等涉案財物，即使通過(guò)公開(kāi)拍賣(mài)成交率也很低，變現困難，導致資產(chǎn)處置嚴重滯后。
“這類(lèi)民間融資案件涉案公司或組織大多是畫(huà)一個(gè)高回報的‘大餅’，利用人們貪圖利益、幻想暴富的心理，非法吸納社會(huì )資金，犯罪時(shí)間長(cháng)、涉案地域廣、被騙人數多，如果資金鏈不斷，群眾一般不會(huì )報案，一旦案發(fā)，涉案資金便難以追回，給案件偵破帶來(lái)了難度�！碧m州市公安局政委黃大功說(shuō)。
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專(zhuān)家：既要完善監管 更要加強引導 |
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記者 李華 姜辰蓉 薛天/西安報道 |
《經(jīng)濟參考報》記者在采訪(fǎng)中發(fā)現，實(shí)施集資詐騙的機構之所以能夠“欺上瞞下”，一是非法集資手段隱蔽，涉及領(lǐng)域廣泛，資金一旦外流，很難追繳回來(lái)。二是我國相關(guān)法律法規不健全，對非法集資與民間借貸還存在模糊地帶。
一些基層監管人員指出，目前我國對此類(lèi)案件的監管、法律規定存在漏洞，處置此類(lèi)案件時(shí)存在諸多困難。專(zhuān)家建議，在民間融資活躍的背景下，政府不僅需要完善監管，還需拓寬投資、理財渠道，加強引導。
法律界定模糊急需完善
陜西府谷縣化解民間融資風(fēng)險和打擊處置非法集資專(zhuān)項工作領(lǐng)導小組辦公室（簡(jiǎn)稱(chēng)“處非辦”）工作人員表示，非法集資案追繳難、處置難，原因之一是法律法規不健全。國家雖出臺了一些法律法規，如《國務(wù)院辦公廳關(guān)于依法懲處非法集資有關(guān)問(wèn)題的通知》《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問(wèn)題的解釋》等，但是沒(méi)有專(zhuān)門(mén)解決民間融資、非法集資問(wèn)題的法律。雖然打擊此類(lèi)犯罪的《刑法》有相關(guān)條款，但處置資產(chǎn)缺少相應的法律依據。非法集資和民間借貸如何界定，在法律上還存在模糊地帶。
陜西神木縣處非辦工作人員說(shuō)，非法集資案件資產(chǎn)處置后，按比例兌付集資參與者，剩余未清償的債務(wù)關(guān)系還是否存在，是否應收回借貸合同，群眾能否繼續提起民事訴訟，無(wú)明確法律規定。刑民交叉問(wèn)題中，非同一法律事實(shí)的民事標的物，也屬犯罪證據的，二者之間利益如何分配，法律沒(méi)有明確規定。因此，國家應盡快對一些法律、法規的模糊地帶進(jìn)行明確。
法律界定模糊導致了非法集資的隱蔽性和欺騙性越來(lái)越強。因此，提醒公眾應認清非法集資的本質(zhì)和危害，提高識別能力，自覺(jué)抵制各種誘惑。堅信“天上不會(huì )掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富”的投資項目進(jìn)行冷靜分析。同時(shí)，還須嚴厲打擊從事非法集資各種載體，主要審查主體資格是否合法，以及其從事的集資活動(dòng)是否獲得相關(guān)的批準。
打通“主渠道與副出路”
中小企業(yè)融資難、融資貴導致了民間借貸公司不斷滋生。西北大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授趙守國說(shuō)，相比較于周期長(cháng)、手續多、借款難的銀行，許多企業(yè)會(huì )選擇從這些民間金融機構獲取資金。即便融資成本不斷抬升，企業(yè)還是會(huì )選擇“飲鴆止渴”的方式避免自身突然死亡。另外，今年經(jīng)濟增速放緩，中小企業(yè)融資更加困難，民間借貸公司面臨的債務(wù)違約風(fēng)險也相對加大，導致部分民間借貸公司無(wú)法償還客戶(hù)本金而“跑路”。
“市場(chǎng)的高度需求一定程度上造成了民間金融行業(yè)亂象頻發(fā)，要想治本，那就得通過(guò)市場(chǎng)繼續規范引導民間金融機構的發(fā)展，使社會(huì )融資體系更加完善；此外，國家還應當繼續鼓勵銀行加大對中小企業(yè)服務(wù)，幫助有實(shí)力有前景的中小企業(yè)融資�！壁w守國建議。
山東省中小企業(yè)局規劃發(fā)展處處長(cháng)黃建東建議，政府部門(mén)應當進(jìn)一步推動(dòng)利率市場(chǎng)化，讓銀行能根據市場(chǎng)來(lái)進(jìn)行自身定位和分配業(yè)務(wù)，避免所有銀行都“嫌貧愛(ài)富”。同時(shí)，研究針對中小企業(yè)的政策性銀行，扶持中小企業(yè)發(fā)展。
另一方面，地方政府也應鼓勵民資進(jìn)入股權引導基金等領(lǐng)域，給民間閑置資本一個(gè)合理的出路，讓老百姓知道錢(qián)該往哪里投。建議政府部門(mén)加大推進(jìn)力度，從而形成多層次資本市場(chǎng)，在解決中小企業(yè)融資難題的同時(shí)，為民間閑置資本找到風(fēng)險相對較低、收益相對較高的出路。
明晰職責避免監管扯皮
自我國開(kāi)展金融改革以來(lái)，雖然鼓勵各省開(kāi)設小額貸款公司等金融機構，但這些金融機構在開(kāi)展業(yè)務(wù)之前，必須通過(guò)金融監管機構的前置性審批并獲得相應的經(jīng)營(yíng)許可。這些打著(zhù)“投資公司”“合作社”旗號的民間借貸公司則不在這一范圍當中，他們在工商部門(mén)登記的經(jīng)營(yíng)范圍大多是“投資咨詢(xún)”等不需要金融部門(mén)審批的事項，卻暗中從事非法吸儲，導致金融部門(mén)無(wú)法監管。
根據1998年《非法金融機構和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》（國務(wù)院令247號）和2007年《國務(wù)院關(guān)于同意建立處置非法集資部際聯(lián)席會(huì )議制度的批復》規定，處置非法集資工作由銀監會(huì )、公安部、工商總局等十多個(gè)部門(mén)和單位負責。但《經(jīng)濟參考報》記者發(fā)現，在實(shí)際日常監管中，存在著(zhù)各部門(mén)缺乏有效聯(lián)合的情況，甚至互相推諉，無(wú)法形成監管合力。
在采訪(fǎng)中記者了解到，國家目前實(shí)行“寬進(jìn)嚴管”的工商制度，逐步由“先證后照”變?yōu)椤跋日蘸笞C”，使得開(kāi)辦經(jīng)營(yíng)性公司變得更容易，金融機構數量劇增與原地踏步的監管措施形成了尖銳矛盾；另外，很多金融機構在工商部門(mén)申請營(yíng)業(yè)執照時(shí)，注冊資金都是借來(lái)的，實(shí)際資金根本達不到要求，空殼公司較多，難以抵御市場(chǎng)風(fēng)險。
在北京從事金融工作多年，現在是一家正規金融機構主管人員的蔡磊建議，發(fā)放金融牌照，對民間金融機構加強管理。他表示，目前多數民間金融機構以“個(gè)人對個(gè)人”的方式私募資金，缺少金融牌照，也沒(méi)有相應的管理措施。
多位專(zhuān)家表示，下一步急需對非法吸收公眾存款、非法集資行為的表現形式在法律上進(jìn)一步明確。同時(shí)，當前國家對非法集資的監管體系還沒(méi)有完善起來(lái)，對于治理非法集資，相關(guān)部門(mén)在分別承擔哪些職責上，都需要在改革中進(jìn)一步加強頂層設計，當然做好監管部門(mén)的聯(lián)合執法是防范的基石。
