摘要：此次改革按照黨中央國務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機構和人員編制的要求，著(zhù)眼于經(jīng)濟新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監管，銀監會(huì )擬于2月份新老架構混合試運營(yíng)，3月依照新架構運行。

    銀監會(huì )正式啟動(dòng)組織架構重大改革，并獲中央有關(guān)部門(mén)批準通過(guò)，銀監會(huì )今日宣布了這一消息。據消息，此次改革按照黨中央國務(wù)院關(guān)于本屆政府不新增機構和人員編制的要求，著(zhù)眼于經(jīng)濟新常態(tài)下銀行業(yè)改革發(fā)展和為民監管，銀監會(huì )擬于2月份新老架構混合試運營(yíng)，3月依照新架構運行。

　　改革內容包括：一是按照監管規則制定與執行相分離、審慎監管與行為監管相分離、行政事務(wù)與監管事項相分離、現場(chǎng)檢查與監管處罰相分離的思路，從規制監管、功能監管、機構監管、監管支持四個(gè)條線(xiàn)，對內設機構重新進(jìn)行了職責劃分和編制調整。

　　二是撤銷(xiāo)2個(gè)部門(mén)（培訓中心、信息中心），設立城市商業(yè)銀行監管部，專(zhuān)司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監管職責；設立信托監督管理部，專(zhuān)司對信托業(yè)金融機構的監管職責。

　　三是改造3個(gè)部門(mén)（統計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務(wù)工作部），設立審慎規制局，牽頭非現場(chǎng)監管工作，統一負責銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)各項規則制定；設立現場(chǎng)檢查局，負責全國性銀行業(yè)金融機構現場(chǎng)檢查；設立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作。

　　四是按監管職責內容命名各機構監管部。銀行監管一部為大型商業(yè)銀行監管部；銀行監管二部為全國股份制商業(yè)銀行監管部；銀行監管三部為外資銀行監管部；銀行監管四部為政策性銀行監管部；合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。

　　此次監管架構改革的核心是監管轉型：向依法監管轉，加強現場(chǎng)檢查和事中事后監管，法有授權必盡責；向分類(lèi)監管轉，提高監管有效性和針對性；向為民監管轉，提升薄弱環(huán)節金融服務(wù)的合力；進(jìn)一步加強風(fēng)險監管，守住不發(fā)生系統性、區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。

　　一是強化監管主業(yè)，傾斜資源，提升專(zhuān)業(yè)化監管水平。銀監會(huì )成立10年來(lái)，銀行業(yè)在資產(chǎn)規模和業(yè)務(wù)復雜程度等方面發(fā)生巨大變化，特別是中小銀行和非銀行金融機構穩步發(fā)展，為實(shí)體經(jīng)濟提供了多層次、多元化的金融服務(wù)。銀行業(yè)的改革創(chuàng )新發(fā)展迫切要求監管部門(mén)提升專(zhuān)業(yè)化監管水平。此次監管架構改革將有限的機構和人員編制向前臺監管部門(mén)傾斜，調整后內設22個(gè)部門(mén)中，監管部門(mén)由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門(mén)總數的77.3%。差異化、專(zhuān)業(yè)化監管體系更加完善，部門(mén)之間的職責邊界更加清晰，更有利于與各部委的對口聯(lián)絡(luò )和對銀監會(huì )派出機構的工作指導。

　　二是強化依法監管，法有授權必盡責，提升監管威懾力。按照中央依法治國的要求，此次監管架構改革推進(jìn)檢查執法和行政處罰方面做了重大制度鋪墊，旨在提升銀監會(huì )的依法行政和依法履職能力�，F場(chǎng)檢查局將整合銀監會(huì )現場(chǎng)檢查力量，增強對違規經(jīng)營(yíng)行為和違法違規案件的查處力度，其他監管部門(mén)不再承擔現場(chǎng)檢查職責�，F場(chǎng)檢查局將按照“信息共享、查處分離和適度結合”的原則，在市場(chǎng)準入、日常監管、行政處罰等方面加強與有關(guān)監管部門(mén)的工作聯(lián)動(dòng)。強化法規部在監管法律法規起草制定和審查，承擔行政處罰委員會(huì )和行政復議委員會(huì )的具體工作。調整后的監管框架將突出監管權威性和專(zhuān)業(yè)性，進(jìn)一步提升監管執法水平，規范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強監管威懾力。

　　本次監管架構改革后，銀監會(huì )將分級建立“權力清單”、“責任清單”和“約束清單”，推進(jìn)監管服務(wù)網(wǎng)站建設，進(jìn)一步提高政務(wù)信息公開(kāi)和提高監管透明度，以加強自我約束，強化監管問(wèn)責。

　　三是強化權責厘清，簡(jiǎn)政放權，為創(chuàng )新預留空間。此次監管架構改革的重點(diǎn)是清減下放行政權力，明確風(fēng)險監管主體職責，強化事中事后監管。銀監會(huì )本著(zhù)風(fēng)險為本、法人監管、屬地負責的原則，進(jìn)一步明確了總會(huì )與派出機構之間的風(fēng)險監管職責和權力，對于全國性機構，主要由總會(huì )各機構監管部門(mén)承擔風(fēng)險監管主體責任，派出機構負相應監管協(xié)助責任；對于地方性機構，總會(huì )僅對法人機構的新設籌建、市場(chǎng)退出、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批，其他市場(chǎng)準入權力下放給銀監局，并由注冊所在地派出機構承擔風(fēng)險監管主體責任，總會(huì )相應監管部門(mén)負指導責任。同時(shí)，銀監會(huì )按照放管結合的要求，在明確職責分工和下放監管權力的基礎上，建立總會(huì )對派出機構履行準入管理和監管盡職情況的后評價(jià)機制，建立行政許可負面清單和問(wèn)責清單，凡發(fā)生派出機構未盡到屬地主體監管責任的，總會(huì )可視情況約束或上收監管權力，實(shí)現對派出機構按履職能力進(jìn)行差異化授權和嚴格問(wèn)責。調整后，實(shí)現還權于市場(chǎng)，讓權于社會(huì )，放權于基層。

　　四是強化頂層設計，統一標準，推進(jìn)政策和規制統籌。金融監管是國家現代治理體系的一部分，加強銀行業(yè)全面深化改革的頂層設計和審慎監管規制體系建設，是完善金融監管的一項重要工作。此次監管架構改革中，審慎規制局將確保銀監會(huì )各類(lèi)審慎監管規則標準統一；強化政策研究局在銀行業(yè)全面深化改革的頂層設計與組織實(shí)施方面的牽頭職能，負責與宏觀(guān)經(jīng)濟部門(mén)和地方政府進(jìn)行政策協(xié)調，擬定銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展重大政策，并對宏觀(guān)經(jīng)濟金融形勢、重大監管課題開(kāi)展預測分析和前瞻研究。新框架將更好的促進(jìn)各類(lèi)銀行業(yè)金融機構的穩健經(jīng)營(yíng)，公平競爭。

　　五是強化金融服務(wù)，歸并功能監管，加強為民監管和薄弱環(huán)節服務(wù)合力。為適應現有業(yè)務(wù)布局和形勢需要，落實(shí)黨中央國務(wù)院“一手抓促發(fā)展，一手抓防風(fēng)險”的要求，此次監管架構改革統籌銀行業(yè)金融服務(wù)工作，大力發(fā)展普惠金融。按照為民監管導向，強化銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農等薄弱環(huán)節服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔等非持牌機構監管協(xié)調方面的抓總職責。進(jìn)一步明確和強化了創(chuàng )新部、消保局、信科部等功能監管部門(mén)的職責，完善功能監管和機構監管有效聯(lián)動(dòng)的架構體系。調整后的架構完善功能監管和機構監管的分工合作，更好引導銀行業(yè)金融機構改進(jìn)金融服務(wù)質(zhì)效。

　　此次監管架構改革將統籌有序推進(jìn)，并設有一個(gè)月的過(guò)渡期。過(guò)渡期內，各部門(mén)按照原有分工，繼續履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場(chǎng)準入事項等職責，做到對內無(wú)縫隙銜接，對外無(wú)感覺(jué)過(guò)渡。