從監管部門(mén)“自明家門(mén)”到簡(jiǎn)政放權“自我改革”和“自行約束”相結合，1月20日銀監會(huì )宣布啟動(dòng)成立12年來(lái)的首次組織架構大調整。這次改革以后，銀監會(huì )的監管資源將進(jìn)一步向監管一線(xiàn)傾斜，進(jìn)一步提升專(zhuān)業(yè)化監管水平。這次改革將新設立城市商業(yè)銀行監管部、信托監督管理部，同時(shí)，改造3個(gè)部門(mén)（統計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務(wù)工作部），設立審慎規制局、現場(chǎng)檢查局、銀行業(yè)普惠金融工作部。調整后，監管部門(mén)將由11個(gè)增至17個(gè)，占比提高到77%，監管處室將由85個(gè)增至109個(gè)，占比77.9%。
接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)的業(yè)內專(zhuān)家表示，“推進(jìn)金融改革在一定程度上非常需要完善頂層設計，銀監會(huì )此次將監管構架進(jìn)行調整也正是為未來(lái)金融發(fā)展方向鋪路，尤其是針對一些新興起的普惠金融發(fā)展預留了監管責任和空間。相信不久后P2P行業(yè)的監管細則會(huì )落地，民營(yíng)銀行試點(diǎn)范圍也將拓寬�！�
“此次改革將統籌有序推進(jìn)，并設有一個(gè)月的過(guò)渡期。過(guò)渡期內，各部門(mén)按照原有分工，繼續履行與有關(guān)部委溝通聯(lián)系、受理市場(chǎng)準入事項等職責，做到對內無(wú)縫隙銜接，對外無(wú)感覺(jué)過(guò)渡�！便y監會(huì )相關(guān)負責人說(shuō)。
重塑組織構架 強化主業(yè)監管
“機構改革醞釀了大半年，面對目前經(jīng)濟環(huán)境下的新情況、新任務(wù)、新特點(diǎn)，新常態(tài)下的監管究竟應該怎么做，這是優(yōu)化組合的問(wèn)題，也是怎么規范的問(wèn)題�！便y監會(huì )相關(guān)負責人表示，當年銀行業(yè)總資產(chǎn)才幾萬(wàn)億元，而現在銀行業(yè)金融機構總資產(chǎn)超過(guò)了165億元，僅商業(yè)銀行總資產(chǎn)就有120多億元，12年來(lái)規�？焖僭鲩L(cháng)。
早在2003年4月28日，中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )正式掛牌成立，作為國務(wù)院直屬的正部級事業(yè)單位，整合了中國人民銀行對銀行、資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類(lèi)金融機構的監管職能和中央金融工委的相關(guān)職能。
最早提出成立銀監會(huì )設想的國務(wù)院發(fā)展研究中心宏觀(guān)經(jīng)濟研究部研究員魏加寧認為，把中央銀行制訂貨幣政策和實(shí)施銀行監管的職能分離開(kāi)，一方面提高貨幣政策的獨立性，另一方面銀行監管的專(zhuān)業(yè)化水平也有利于提升，更重要的是防止貨幣政策與銀行監管的同步震蕩。
銀監會(huì )運作以來(lái)，相繼設立了27個(gè)部門(mén)，在地方上則實(shí)行垂直管理模式，于各省設立銀監局，在各地級市設立銀監分局。銀監會(huì )相關(guān)負責人認為，此次監管架構改革，人員編制不變，職責任務(wù)不變，但都做了優(yōu)化，突出了監管主業(yè)為紅線(xiàn)，各機構監管部以監管職責內容命名，銀行監管一部為大型商業(yè)銀行監管部；銀行監管二部為全國股份制商業(yè)銀行監管部；銀行監管三部為外資銀行監管部；銀行監管四部為政策性銀行監管部；合作金融機構監管部為農村中小金融機構監管部。
并且，撤銷(xiāo)2個(gè)部門(mén)（培訓中心、信息中心），設立城市商業(yè)銀行監管部，專(zhuān)司對城市商業(yè)銀行、城市信用社和民營(yíng)銀行的監管職責；設立信托監督管理部，專(zhuān)司對信托業(yè)金融機構的監管職責。同時(shí)，對3個(gè)部門(mén)（即統計部、銀行業(yè)案件稽查局、融資性擔保業(yè)務(wù)工作部）進(jìn)行改造，設立審慎規制局，牽頭非現場(chǎng)監管工作，統一負責銀行業(yè)審慎經(jīng)營(yíng)各項規則制定；設立現場(chǎng)檢查局，負責全國性銀行業(yè)金融機構現場(chǎng)檢查；設立銀行業(yè)普惠金融工作部，牽頭推進(jìn)銀行業(yè)普惠金融工作。
簡(jiǎn)政放權兼顧風(fēng)控和金融創(chuàng )新
銀監會(huì )歷任的銀監會(huì )主席均認為，嚴防風(fēng)險是銀行業(yè)及監管部門(mén)的生命線(xiàn)。從過(guò)去的、繁瑣的行政審批逐步過(guò)渡到現在的備案制，將部分準入權下放給地方監管局，逐步正在建立起一套既精簡(jiǎn)又能提升效率的“傘形”審批、風(fēng)控結構。
銀監會(huì )指出，“本著(zhù)風(fēng)險為本、法人監管、屬地負責的原則，進(jìn)一步明確了總會(huì )與派出機構之間的風(fēng)險監管職責和權力，對于全國性機構，主要由總會(huì )各機構監管部門(mén)承擔風(fēng)險監管主體責任，派出機構負相應監管協(xié)助責任；對于地方性機構，總會(huì )僅對法人機構的新設籌建、市場(chǎng)退出、重組改制和破產(chǎn)重整進(jìn)行審批，其他市場(chǎng)準入權力下放給銀監局，并由注冊所在地派出機構承擔風(fēng)險監管主體責任，總會(huì )相應監管部門(mén)負指導責任�！�
同時(shí)，銀監會(huì )按照放管結合的要求，在明確職責分工和下放監管權力的基礎上，建立總會(huì )對派出機構履行準入管理和監管盡職情況的后評價(jià)機制，建立行政許可負面清單和問(wèn)責清單，凡發(fā)生派出機構未盡到屬地主體監管責任的，總會(huì )可視情況約束或上收監管權力，實(shí)現對派出機構按履職能力進(jìn)行差異化授權和嚴格問(wèn)責。調整后，實(shí)現還權于市場(chǎng)，讓權于社會(huì )，放權于基層。
實(shí)際上，在2014年6月銀監會(huì )就發(fā)布了《關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權改進(jìn)市場(chǎng)準入工作有關(guān)事項的通知》，將原有12大項行政審批項目清減3項保留9項，簡(jiǎn)化行政審批流程，并將部分行政審批權限下放各地銀監局。
“我們狠狠地砍了一刀，把產(chǎn)品準入、產(chǎn)品管理，由審批制改為報告制，只管業(yè)務(wù)范圍不管業(yè)務(wù)性質(zhì)。以前信托計劃都要監管來(lái)審，捆住了市場(chǎng)手腳，也讓政府為市場(chǎng)做了無(wú)謂的背書(shū)。再比如資產(chǎn)證券化，我們只審資格，資產(chǎn)包則不需要打開(kāi)檢查�！鄙鲜鱿嚓P(guān)負責人進(jìn)一步說(shuō)。另外，銀監會(huì )只對“三個(gè)半”部門(mén)負主體責任，即政策性銀行、五大行、股份制銀行及非銀行中的四大資產(chǎn)管理公司，而其他的主體職責全部交到地方銀監局，由其進(jìn)行監管。同時(shí)，銀監會(huì )只保留三項準入權力：新機構的出生（即只批籌建而不批開(kāi)業(yè)）、機構的重組改革、機構的破產(chǎn)重整。
申銀萬(wàn)國銀行業(yè)分析師指出，“自2008年以來(lái)，銀行業(yè)務(wù)創(chuàng )新的一個(gè)突出特點(diǎn)就是通過(guò)各類(lèi)業(yè)務(wù)渠道突破原有的監管限制，實(shí)現銀行業(yè)資產(chǎn)表外化。從最早的銀行承兌匯票到信托貸款、委托貸款、同業(yè)業(yè)務(wù)等均體現這一思路。在金融創(chuàng )新形式日趨多樣，涉及機構范圍愈加廣泛的背景下，原有的監管與規制職能合一、條線(xiàn)化監管的思路不再適用。此次改革提出規則制定層面的統一，是應對金融創(chuàng )新監管的積極步驟�！�
業(yè)內專(zhuān)家認為，準入是銀監會(huì )的核心職能，而非準入性的行政許可要么放權給地方監管局，要么讓渡給銀行業(yè)協(xié)會(huì )。銀監會(huì )將分級建立“權力清單”、“責任清單”和“約束清單”，加強自我約束，強化監管問(wèn)責。
“上述所謂負面清單管理，就是列出哪些情況不能批，比如高管資格、分支機構，而約束清單則是如果有一單違背了負面清單，就由對口的監管機構核準，每一筆都報審銀監會(huì )，實(shí)施差異化的授權、差異化的監管�！便y監會(huì )相關(guān)負責人分析稱(chēng)。
新常態(tài)監管思路需更加細化
與此同時(shí)，P2P等新興金融業(yè)態(tài)的井噴式發(fā)展也倒逼監管方向轉型，而此次監管架構改革同樣強調了發(fā)展普惠金融，“銀行業(yè)普惠金融工作部在小微、三農等薄弱環(huán)節服務(wù)和小貸、網(wǎng)貸、融擔等非持牌機構監管協(xié)調方面的抓總職責。進(jìn)一步明確和強化了創(chuàng )新部、消保局、信科部等功能監管部門(mén)的職責，完善功能監管和機構監管有效聯(lián)動(dòng)的架構體系。調整后的架構完善功能監管和機構監管的分工合作�！便y監會(huì )相關(guān)負責人說(shuō)。
中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，在普惠金融方面，國家賦予了銀監會(huì )這個(gè)職能，推進(jìn)國內銀行業(yè)普惠金融的發(fā)展，普惠金融業(yè)務(wù)以前分散在不同部門(mén)之中，之前有一個(gè)中小企業(yè)融資辦公室放在二部，后來(lái)普惠金融涉及到農村，合作部也在做一些內容，這次調整把原來(lái)分散在不同部門(mén)中的和普惠金融相關(guān)的一些組合集中起來(lái)，包括小貸、網(wǎng)貸等，這樣可以形成系統的監管。
微眾銀行行長(cháng)曹彤指出，“互聯(lián)網(wǎng)金融的跨界整合正是業(yè)務(wù)邊界的擴展，超越了我們現在分業(yè)監管的監管框架。比如說(shuō)大數據，它提供了一種新的風(fēng)險認證識別的模式，傳統的銀行貸款主要是基于財務(wù)信息來(lái)做信用的判斷，因為有大數據的出現，可以有財務(wù)數據、社交數據、交易數據，緯度更廣�？梢圆捎酶碌姆椒ㄈヅ卸ㄒ还P業(yè)務(wù)的風(fēng)險和一個(gè)人的信譽(yù)，包括O2O，包括銀行的支行、證券營(yíng)業(yè)部都是單一功能，以互聯(lián)網(wǎng)為中心的新的直接融資模式下，網(wǎng)點(diǎn)的功能在改變，所以這些也在呼喚著(zhù)一種新的監管上的互聯(lián)網(wǎng)化�！�
“基于我們國家幾千萬(wàn)個(gè)企業(yè)融資的需要，基于我們具備了一定的互聯(lián)網(wǎng)基礎條件，基于我們已經(jīng)有了相當的互聯(lián)網(wǎng)金融監管的實(shí)踐，所以我認為金融監管的互聯(lián)網(wǎng)化是呼之欲出，而這點(diǎn)恰恰也是互聯(lián)網(wǎng)金融真正能夠得以取得成效的制度基礎�！辈芡f(shuō)。
也有業(yè)內分析人士認為，新常態(tài)下的監管思路需在未來(lái)進(jìn)一步細化。申銀萬(wàn)國銀行業(yè)分析師就認為，“注意到普惠金融工作部的成立則在很大程度上遵循業(yè)務(wù)條線(xiàn)思路，其所覆蓋的小微、三農、小貸、網(wǎng)貸等業(yè)務(wù)條線(xiàn)，部分目前已經(jīng)在各類(lèi)銀行業(yè)金融機構中開(kāi)展，而其他創(chuàng )新類(lèi)業(yè)務(wù)未來(lái)也將被更多類(lèi)型的銀行業(yè)金融機構所接納。未來(lái)一段時(shí)期內機構條線(xiàn)和業(yè)務(wù)條線(xiàn)監管部門(mén)之間的協(xié)調工作可能日趨繁重，最終或可以觸發(fā)銀監會(huì )更加深刻的業(yè)務(wù)條線(xiàn)監管思路改革�！�
