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《經(jīng)濟參考報》記者近日從權威渠道獲悉，2015年金融支持三農方面的體制改革力度將加大，中央除了要求各地確保農業(yè)信貸總量持續增加，涉農貸款比例不降低外，還部署了國家開(kāi)發(fā)銀行、農業(yè)開(kāi)發(fā)銀行、郵政儲蓄銀行和中國農業(yè)銀行作為改革“主力軍”，這些銀行涉農業(yè)務(wù)的定位將更加明晰，以達到增強農村金融服務(wù)質(zhì)量的目的。
據了解，上述四家銀行涉農金融業(yè)務(wù)的布局方向是：農業(yè)發(fā)展銀行要在強化政策性功能定位的同時(shí)，加大對水利、貧困地區公路等農業(yè)農村基礎設施建設的貸款力度，審慎發(fā)展自營(yíng)性業(yè)務(wù)；國家開(kāi)發(fā)銀行要創(chuàng )新服務(wù)“三農”融資模式，進(jìn)一步加大農業(yè)農村建設的中長(cháng)期信貸投放；農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)要覆蓋全縣域支行；郵儲銀行則要拓展農村金融業(yè)務(wù)的深度和廣度。
業(yè)內人士表示，從國際經(jīng)驗來(lái)看，通過(guò)發(fā)揮政策性銀行的作用來(lái)提高金融對三農領(lǐng)域的支持力度，是不少?lài)业墓餐x擇。在未來(lái)支持農村金融業(yè)務(wù)的四大主力中，農發(fā)行、國開(kāi)行都屬于政策性銀行。
農發(fā)行作為一家政策性銀行，一直以來(lái)其很重要的一項業(yè)務(wù)是傳統的糧棉油收儲信貸，不過(guò)，相較其他兩家政策性銀行，由于一些歷史原因，農發(fā)行發(fā)展最慢。直到去年9月，國務(wù)院第63次常務(wù)會(huì )議審議通過(guò)了農發(fā)行改革實(shí)施總體方案。據一位在農發(fā)行工作過(guò)多年的人士介紹，農發(fā)行在縣域的網(wǎng)點(diǎn)很少，所以其主要客戶(hù)不是農戶(hù)。近年來(lái)，農發(fā)行業(yè)務(wù)發(fā)展有兩個(gè)方向，一是以當地政府的信用做背書(shū)，開(kāi)展基礎設施貸款業(yè)務(wù)；二是將農產(chǎn)品作為抵押物，對農產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)發(fā)放貸款�！皣鴦�(wù)院常務(wù)會(huì )在研究其改革方向時(shí)，肯定了農發(fā)行支持農村基礎設施建設的作用，農村基建投資周期較長(cháng)，更要鼓勵他們去做。因此，雖然農發(fā)行規模不大，但它發(fā)揮的作用非常大�！敝醒朕r村工作領(lǐng)導小組副組長(cháng)、辦公室主任陳錫文此前在接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪(fǎng)時(shí)表示。
此外，三農金融事業(yè)部制是農業(yè)銀行根據股份制改革要求，為實(shí)施三農和縣域金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)而采取的一種內部組織管理模式，以縣域金融業(yè)務(wù)為主體，在治理機制、經(jīng)營(yíng)決策、財務(wù)核算、風(fēng)險管理、激勵約束等方面具有一定的獨立性。從2008年3月起，和股改同步，農行就開(kāi)始進(jìn)行三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)，此后試點(diǎn)范圍逐步推開(kāi)。2014年中央一號文件提出，穩步擴大農業(yè)銀行三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)。而據記者了解，今年中央的要求是，三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)要覆蓋全縣域支行。
不過(guò)，相較于政策性銀行，由于涉農金融存在利潤低、風(fēng)險高的現狀，不少商業(yè)金融機構布局農村業(yè)務(wù)時(shí)都十分謹慎。陳錫文就指出，上市公司的股東如果意識到因為支農而影響了企業(yè)的最終收益，也許會(huì )有不滿(mǎn)。因此，如何將商業(yè)銀行的商業(yè)可持續性和農民的需求結合好，是十多年來(lái)一直在爭論但沒(méi)有解決好的問(wèn)題。
“當初農行股改上市時(shí)，關(guān)于農行的縣域網(wǎng)點(diǎn)是上收還是下沉就引發(fā)過(guò)激烈的討論。不過(guò)這或許是把雙刃劍，雖然農村金融風(fēng)險相對較高，但是農村客戶(hù)理財意識差，因此農村的負債成本相對較低。另外，三農事業(yè)部整體的稅負成本要低�！币晃皇煜まr村金融業(yè)務(wù)的業(yè)內專(zhuān)家對《經(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。根據國家相關(guān)稅收政策，對農行納入三農金融事業(yè)部改革試點(diǎn)的河北、吉林、黑龍江等19個(gè)�。ㄗ灾螀^、直轄市）分行下轄的縣域支行（也稱(chēng)縣事業(yè)部），提供農戶(hù)貸款、農村企業(yè)和農村各類(lèi)組織貸款取得的利息收入減按3%的稅率征收營(yíng)業(yè)稅，這一稅率比一般金融機構5%的營(yíng)業(yè)稅水平低兩個(gè)百分點(diǎn)。
而針對郵儲銀行如何開(kāi)展農村金融業(yè)務(wù)，上述專(zhuān)家表示，郵儲銀行作為一家商業(yè)銀行的歷史比較短，其不同于其他銀行的最大特點(diǎn)是貸款少但吸收存款能力強。除了創(chuàng )新 “三農”貸款產(chǎn)品這一傳統途徑之外，未來(lái)很重要的一條“支農”渠道是嘗試將更多存款資金通過(guò)拆借的方式供給其他三農業(yè)務(wù)做的多、但流動(dòng)性緊張的銀行，通過(guò)這種方式也可以使資金回流至農村。
不過(guò)，多位業(yè)內專(zhuān)家在接受記者采訪(fǎng)時(shí)表示，要想真正推進(jìn)農村金融機制改革，僅依靠幾大主力銀行遠遠不夠，形成多層次的市場(chǎng)結構才是根本。在國外，農村信用合作社就是服務(wù)農村金融的最基層的主力軍。不過(guò)，在國內，內部人控制等問(wèn)題使得農信社已經(jīng)遠離了它成立的初衷，壞賬高企等問(wèn)題也一直如影相隨�！稗r信社勢必需要進(jìn)一步改制和改革�！睒I(yè)內專(zhuān)家稱(chēng)。
