日前，銀監會(huì )召開(kāi)2015年度銀監會(huì )系統法治工作（電視電話(huà)）會(huì )議，提出全面推進(jìn)銀行業(yè)法治建設的思路和方向。值得一提的是，銀監會(huì )主席尚福林強調，要推動(dòng)銀行業(yè)規范經(jīng)營(yíng)，督促銀行業(yè)金融機構落實(shí)普法責任。加大問(wèn)責懲戒力度，維護法律的權威性，提高監管震懾力�！爱斍耙�重點(diǎn)抓好‘兩個(gè)加強、兩個(gè)遏制’，專(zhuān)項查處內外勾結詐騙客戶(hù)存款的案件，嚴格按照相關(guān)規定處罰當事人和相關(guān)責任人，切實(shí)抓一批反面典型，深查嚴糾管理漏洞，為全行業(yè)重敲警鐘，確�？蛻�(hù)合法權益和銀行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)�！鄙懈Ａ终f(shuō)。
　　近一年來(lái)，存款“失蹤”的案件屢有發(fā)生，比如浙江杭州42位儲戶(hù)數千萬(wàn)元銀行存款“被盜”，瀘州老窖1.5億元存款“不知去向”，義烏、南京、湖北等地也都出現過(guò)儲戶(hù)存款“失蹤”事件。銀監會(huì )內部人士表示，“經(jīng)了解，銀行內部員工以高息為誘餌變相兜售保險、基金等理財產(chǎn)品，已成為存款‘失蹤’的主因�！�
　　河北銀監局高新利撰文指出，目前，存款詐騙形式通常有三種：第一種是社會(huì )人員詐騙。比如“詐騙分子合謀偽造銀行印章，編造假存款合作協(xié)議，冒充銀行工作人員到公司上門(mén)開(kāi)戶(hù)，獲取公司有關(guān)開(kāi)戶(hù)所需資料和印模，然后私刻假印章，偽造開(kāi)戶(hù)資料，到銀行辦理開(kāi)戶(hù)手續，并使用假印鑒將存款全部轉出銀行。再如，某保險公司配送員上門(mén)服務(wù)，利用特殊POS機上的銀行卡復制器，盜取客戶(hù)信息，然后制成偽卡盜刷客戶(hù)資金�！�
　　“第二種是銀行員工與社會(huì )人員內外勾結詐騙。其常見(jiàn)的騙人誘餌是‘存款利息高’。發(fā)生內外勾結的詐騙案，有關(guān)銀行必須對儲戶(hù)的資金損失承擔相應的責任。而銀行為了自己的信譽(yù)一般會(huì )對存款本金和正常利息先行墊付；司法部門(mén)也會(huì )根據各方所負的責任作出最終裁決。但無(wú)論如何，存款的高息是不受保護的，且損失部分本金也是有可能的。第三種則是銀行員工騙取客戶(hù)存款。曾出現過(guò)銀行員工誘騙儲戶(hù)多次輸入密碼，在儲戶(hù)不知情的情況下，暗中將存款轉出�！备咝吕�進(jìn)一步稱(chēng)。
　　有市場(chǎng)分析人士認為，銀行內控體系漏洞讓“內鬼”有機可乘。某股份制商業(yè)銀行人士透露，“一般按照銀行內部要求，每天營(yíng)業(yè)結束后，主管會(huì )計要對所有的業(yè)務(wù)進(jìn)行逐筆核對，業(yè)務(wù)系統內有這筆轉賬的存在，就應該有相應的憑證。如果銀行嚴格執行每日核對流程，當天晚上就可以發(fā)現轉賬憑證缺失或者資金異常問(wèn)題。另外，根據央行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》，10個(gè)工作日內轉入轉出20萬(wàn)元以上的大額資金時(shí)，應記錄、分析該可疑支付交易，填制《可疑支付交易報告表》后進(jìn)行報告，那么也可以在10天內發(fā)現大額資金交易問(wèn)題。歸根結底，銀行還是應該做好內控管理�！�
　　前不久，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布的《中國銀行家調查報告（2014）》中調查顯示，超過(guò)七成的銀行家認為未來(lái)民營(yíng)銀行最大的風(fēng)險是由其公司治理不健全引發(fā)的關(guān)聯(lián)交易和道德風(fēng)險。
　　中國投資有限責任公司監事長(cháng)郭浩達在2014年中投公司控參股銀行監事會(huì )工作座談會(huì )上表示，經(jīng)濟新常態(tài)下，商業(yè)銀行面臨的信用風(fēng)險和市場(chǎng)風(fēng)險形勢壓力加大，應進(jìn)一步強化銀行監事會(huì )的內控與風(fēng)險監督職能，有效保障國有資產(chǎn)安全和保值增值，銀行監事會(huì )要加強對內控治理、風(fēng)險治理的健全性和有效性監督，促進(jìn)所在銀行依法、合規運營(yíng)，遏制違法犯罪。