春節臨近，P2P倒閉潮再次襲來(lái)，一些擔保公司、小貸公司風(fēng)險集中爆發(fā)，關(guān)于P2P行業(yè)的風(fēng)險問(wèn)題與發(fā)展方向再次引起廣泛關(guān)注。對此，微金所董事長(cháng)范忠民認為，中國的P2P行業(yè)由于中國國情的制約，其發(fā)展初期都以引入擔保機構進(jìn)行資金保障為前提發(fā)展客戶(hù)擴大規模，然而P2P要想長(cháng)遠的發(fā)展，去擔�；瘧斒潜厝悔厔�，這也是與國際接軌的一種發(fā)展模式。
其實(shí)早在去年，銀監會(huì )領(lǐng)導就在公開(kāi)場(chǎng)合表示：“P2P不應該匯集資金，在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機構進(jìn)行托管，同時(shí)P2P本身也不得進(jìn)行擔保，不得承諾貸款本金的收益，不承擔信用風(fēng)險和流動(dòng)性風(fēng)險等�！�
在我國，基本所有的P2P平臺都有擔保制度，但一些是交給第三方的擔保公司，有的則是平臺自身進(jìn)行擔保。在監管的需求下，所有的P2P平臺都不得不面對一個(gè)問(wèn)題：去擔保后，該用何種方式替代擔保制度確保風(fēng)控成為至關(guān)重要的一點(diǎn)。
針對這個(gè)問(wèn)題，微金所范忠民指出，通過(guò)信用篩查建立信用評級標準，有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。微金所將平臺投資項目按照風(fēng)險進(jìn)行評定，最高級別為六星標準，屬于風(fēng)險最低最安全的項目；最低級別為一星標準，相對風(fēng)險較大，收益最高，適合風(fēng)險偏好型投資者。
深圳市泰康金融服務(wù)有限公司為微金所小微貸款項目提供信用篩查并審核個(gè)人消費貸款項目，據范忠民介紹，泰康金融使用的小微信貸風(fēng)險控制技術(shù)，是專(zhuān)業(yè)打分技術(shù)，該技術(shù)源于美國信用卡技術(shù)，依托該技術(shù)成果，逾期率控制在很低的水平，風(fēng)控水準和效果得到市場(chǎng)充分驗證。除此之外，微金所自建大數據系統，運用信貸工廠(chǎng)打分制和海量數據，完成對資產(chǎn)的風(fēng)險定價(jià)，讓資金需求方能以合理成本及時(shí)獲取資金，同時(shí)讓投資方獲得與自身風(fēng)險收益偏好相符的特定產(chǎn)品。
“我們的創(chuàng )新項目不提供擔保，只提供信用篩查，而且我們越來(lái)越傾向于平臺做足夠小微、足夠分散的項目。微金所與銀聯(lián)、中國人壽建立合作關(guān)系，一方面通過(guò)銀聯(lián)進(jìn)行安全準確的支付，通過(guò)中國人壽保障投資人資金更加安全，讓資金真正的惠及每一個(gè)真實(shí)的借款人，另一方面是為了更好的建立真實(shí)用戶(hù)的信息庫，進(jìn)行大數據管理，”范忠民對微金所平臺去擔保的發(fā)展方向信心滿(mǎn)滿(mǎn)，“由于我看好新經(jīng)濟，看好新的消費模式，尤其是年輕人的消費習慣，比如買(mǎi)一個(gè)手機，年輕人喜歡分期付款，因為他的未來(lái)預期完全有能力償還該筆貸款，因此對于此類(lèi)小微借款用戶(hù)，我們關(guān)注更加多更加廣，一些大的平臺不愿意做這類(lèi)小微的項目，因為其成本過(guò)高，但我認為P2P要想走得更遠，就必須重視這塊市場(chǎng)，這是一個(gè)巨大的發(fā)展前景。一般銀行審核一個(gè)貸款過(guò)程，也許要幾天幾個(gè)月，但是我們針對小微用戶(hù)的信用篩查技術(shù)，可以在20分鐘內完成信用篩查過(guò)程，而且保證逾期率很低�！�
“新經(jīng)濟是P2P行業(yè)未來(lái)的發(fā)展方向，且按照銀監會(huì )要求，P2P平臺去擔�；前l(fā)展趨勢，這也是與lending
club等國際平臺接軌的方向，而打分評級模式將成為替代擔保公司的新模式，成為風(fēng)控主要手段�！狈吨颐窀嬖V經(jīng)濟參考報記者。（完）
