新興互聯(lián)網(wǎng)金融機構與傳統金融機構在供應鏈金融業(yè)務(wù)方面的爭搶愈發(fā)激烈。中國銀行貿易金融部副總經(jīng)理姜煦日前在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)表示，電商平臺掌握物流、資金流和信息流，面對這個(gè)優(yōu)勢，傳統銀行則需要“跨界”，未來(lái)，中行將通過(guò)與電商平臺開(kāi)展深度合作以及自建開(kāi)放性平臺的方式來(lái)深入介入網(wǎng)絡(luò )供應鏈金融。
據介紹，供應鏈金融作為一種新型的金融模式，以核心企業(yè)作為中心，為整體的供應鏈條提供包括結算、融資、應收賬款管理和風(fēng)險規避等多種產(chǎn)品在內的一攬子方案，把資金有效注入相對弱勢的供應鏈式的上下游企業(yè)，可以節約各個(gè)結點(diǎn)企業(yè)資金的占用，有效降低經(jīng)營(yíng)成本。業(yè)內人士表示，在“金融脫媒”、利率市場(chǎng)化步伐加快的背景下，大客戶(hù)的間接融資需求銳減，銀行的傳統“吃利差”的盈利模式遭遇挑戰，而通過(guò)供應鏈金融業(yè)務(wù)，銀行可以在控制風(fēng)險的基礎上批量拓展中小企業(yè)客戶(hù)，優(yōu)化客戶(hù)結構，改變傳統盈利模式，因此，包括中行在內的國有大行以及不少股份制商業(yè)銀行都積極布局這塊業(yè)務(wù)。
據姜煦介紹，中國銀行目前已推出“融易達”、“銷(xiāo)易達”等多個(gè)“達系列”產(chǎn)品，目前已形成涵蓋應收賬款類(lèi)、貨押類(lèi)、應付/預付賬款類(lèi)三大類(lèi)完整的產(chǎn)品體系。數據顯示，中國銀行供應鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)生額從2009年的740億元增至2014年的近1萬(wàn)億元，年均復合增長(cháng)率達68％。截至2014年末，累計拓展了華為、富士康、比亞迪、東風(fēng)汽車(chē)、宇通客車(chē)、徐工集團等超過(guò)500個(gè)供應鏈金融項目，為核心企業(yè)的超過(guò)8000家上下游中小企業(yè)提供了融資支持。
而據記者了解，目前，不僅傳統的商業(yè)銀行，新興的P2P機構以及擁有一定體量的電商平臺也紛紛布局這塊市場(chǎng)。比如，京東在2013年底上線(xiàn)供應鏈金融產(chǎn)品“京保貝”，據悉，京東通過(guò)對其平臺上大量的采購、銷(xiāo)售和財務(wù)數據進(jìn)行處理集成，審批和風(fēng)控環(huán)節均可自動(dòng)化完成，實(shí)現放款時(shí)間可以縮短到以分鐘來(lái)計。另外，有數據顯示，截至2014年11月底，國內已有10多家P2P平臺開(kāi)始布局供應鏈金融，涉及資金超過(guò)30億元。積木盒子就與奢侈品交流平臺寺庫網(wǎng)簽署了核心企業(yè)金融戰略合作協(xié)議，為寺庫平臺上游供應商提供融資服務(wù)。
面對這些互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的競爭與“攪局”，姜煦坦言，京東和中行過(guò)去也有很多合作，不過(guò)，現在京東成立自身的金融部門(mén)，很多業(yè)務(wù)也開(kāi)始自己做。京東能自己做供應鏈金融，其優(yōu)勢就在于它擁有資金實(shí)力，并且掌握了大量客戶(hù)的信息流�！熬〇|的案例對我們是很大的刺激。電商現在往金融跨界，而中國銀行作為一個(gè)金融機構，要跨界到網(wǎng)絡(luò )進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，在未來(lái)才能擁有自己的生存空間，不被阿里巴巴或騰訊這樣的往金融跨界的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)所超越�！苯惚硎�，目前，中行已經(jīng)自建了自身的電商平臺——中銀易商。中行將利用自身資金、特定行業(yè)客戶(hù)資源方面的優(yōu)勢，通過(guò)與電商平臺開(kāi)展深度合作以及自建開(kāi)放性平臺的方式，為這些平臺企業(yè)提供電子商務(wù)、物流、倉儲、保險、結算、融資等在內的一站式服務(wù)，把握互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代供應鏈金融業(yè)務(wù)的主動(dòng)權。
姜煦還表示，下一步，中國銀行將加強細分行業(yè)研究與深度拓展，縱向拓展供應鏈條，提供涵蓋生產(chǎn)、銷(xiāo)售直至終端消費在內的全鏈條供應鏈金融服務(wù)�！跋乱徊轿覀兏嗟氖亲プ】菇�(jīng)濟周期性比較強的行業(yè)，比如民生消費行業(yè)。因為不管經(jīng)濟怎么下行，老百姓總是要吃飯的；再比如電子行業(yè)。因為大家都離不開(kāi)手機，離不開(kāi)電腦。而對于一些過(guò)剩產(chǎn)業(yè)，比如鋼鐵業(yè)和煤炭業(yè)，我們會(huì )小心�！苯銓Α督�(jīng)濟參考報》記者說(shuō)。
