經(jīng)濟增長(cháng)進(jìn)入“新常態(tài)”，利率市場(chǎng)化進(jìn)入關(guān)鍵階段，金融脫媒加劇改變了金融機構資產(chǎn)和負債管理的模式，以及“大數據”帶來(lái)的技術(shù)脫媒等趨勢，使得國內銀行業(yè)“跑馬圈地”式的增長(cháng)模式難以為繼，銀行業(yè)的競爭將從“手腿”的競爭轉為“腦”的競爭。
　　在此背景之下，中國民生銀行日前宣布啟動(dòng)“鳳凰計劃”，該行備受關(guān)注的這一應對利率市場(chǎng)化的戰略轉型浮出水面。
　　民生銀行戰略發(fā)展部總經(jīng)理龔志堅表示，“鳳凰計劃”是民生銀行應對利率市場(chǎng)化能力提升項目的落地方案。其實(shí)質(zhì)是在利率市場(chǎng)化的大背景下，民生銀行實(shí)施的以客戶(hù)為中心的全面戰略轉型與銀行體系再造，涉及銀行戰略定位、業(yè)務(wù)策略、組織架構、風(fēng)險管控、成本效率管理以及系統平臺建設、人才管理等方方面面�！傍P凰計劃”的實(shí)施，將促使民生銀行成為在利率市場(chǎng)化大變局中勝出的優(yōu)秀銀行。
　　“對民生銀行而言，‘鳳凰計劃’是一個(gè)關(guān)乎未來(lái)10年核心競爭力的戰略舉措�！饼徶緢哉f(shuō)，我們對利率完全放開(kāi)后的模擬情形進(jìn)行了測算，如果民生銀行未來(lái)能實(shí)施提高凈息差、增加中間業(yè)務(wù)收入、提高投資收益、降低成本、提升資本效率、降低不良貸款率等杠桿措施，就能有效緩解利率市場(chǎng)化的沖擊；而這些杠桿措施的運用都需要戰略聚焦及治理模式、綜合定價(jià)、資產(chǎn)負債及流動(dòng)性管理、全面風(fēng)險管理、成本管理及效率提升、人力資源管理等關(guān)鍵能力的提升和IT平臺建設，可見(jiàn)增強基礎能力、強化精細化管理已迫在眉睫。
　　據龔志堅介紹，“鳳凰計劃”核心圍繞“6＋1”的7個(gè)業(yè)務(wù)模塊設定，大部分項目框架及實(shí)施路徑已確立，計劃用3-5年時(shí)間完成。鳳凰計劃的7個(gè)模塊分別是：戰略聚焦與治理模式（客戶(hù)定位）、資產(chǎn)負債匹配和流動(dòng)性管理、全面風(fēng)險管控模式管理、綜合定價(jià)能力提升（利率市場(chǎng)化背景下統一定價(jià)到差異化定價(jià)）、成本管理與效率提升、人才管理與領(lǐng)導力提升、信息技術(shù)（IT）平臺與數據管理。因為IT平臺與數據管理對前6項業(yè)務(wù)形成支撐與制約，所以稱(chēng)為“6+1”模式體系。
　　民生銀行判斷，展望未來(lái)，“鳳凰計劃”將帶來(lái)重大的成功價(jià)值：經(jīng)營(yíng)能力的優(yōu)勢會(huì )為下一步兼并收購等外延式增長(cháng)鋪平道路；經(jīng)營(yíng)能力提升及商業(yè)模式優(yōu)化會(huì )為國際化、綜合化發(fā)展奠定基礎；爭取資本市場(chǎng)更加認同，可以為股東帶來(lái)長(cháng)期穩定的價(jià)值增長(cháng)；業(yè)務(wù)結構持續改善，資本利用效率也將不斷增強；管理及業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，實(shí)現成本效率的提升；增強內部組織協(xié)同，有利于強化團隊作戰，提升客戶(hù)體驗。