在央行日前公開(kāi)發(fā)布的《中國農村金融服務(wù)報告（２０１４）》中，發(fā)展普惠金融及開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融支農扶貧創(chuàng )新和實(shí)踐成為備受關(guān)注的新熱點(diǎn)。記者在廣西走訪(fǎng)發(fā)現，近日已有多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)始加快在農村金融方面的布局。

    業(yè)內人士及專(zhuān)家分析指出，隨著(zhù)國家對三農的扶持力度加強和各種惠農政策的逐步落實(shí)，作為金融薄弱地帶的農業(yè)經(jīng)濟將是今后投資的主流方向，加之各種新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的創(chuàng )新，以及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在農村的普及，未來(lái)農村金改將激活潛力巨大的三農金融藍海市場(chǎng)。

    農村金融服務(wù)步入“新常態(tài)”

    記者了解到，近年來(lái)，隨著(zhù)農村經(jīng)濟的快速發(fā)展和相關(guān)政策措施的持續跟進(jìn)，金融服務(wù)在扶持“三農”方面的重要作用日趨顯著(zhù)，金融改革成為了農村地區扶貧致富的有效途徑。

    “以前，從銀行貸款對于我們農民來(lái)說(shuō)幾乎是不敢想的一件事，除了自身經(jīng)濟狀況及知識水平的局限，貸款利息高、額度少也是我們不得不面對的難題�！睆V西南寧賓陽(yáng)縣賓州鎮養殖戶(hù)黃振德說(shuō)，隨著(zhù)近幾年農村金融改革政策的落地，現在不僅貸款成本低了，辦理貸款手續也比之前更便捷了。他打算擴大養殖規模，增添養殖品種。

    中國人民銀行日前發(fā)布的《中國農村金融服務(wù)報告（２０１４）》顯示，截至２０１４年底，我國全口徑涉農貸款達２３．６萬(wàn)億元，占各項貸款余額比重２８．１％，自２００７年創(chuàng )立涉農貸款統計以來(lái)，涉農貸款已累計增長(cháng)２８５．９％，七年間年均增速達２１．７％。

    業(yè)內人士表示，金融是現代經(jīng)濟的“血脈”，滿(mǎn)足廣大農民的金融需求對于促進(jìn)農村地區的經(jīng)濟發(fā)展尤為關(guān)鍵。近年來(lái)，農村、農戶(hù)、涉農等農字號貸款增速均顯著(zhù)高于ＧＤＰ增速，這些金融扶持是我國糧食生產(chǎn)和農民純收入多年連增的重要基礎。

    記者在廣西邊境城市防城港市走訪(fǎng)發(fā)現，農村金融改革所帶來(lái)的效益正在顯現。據了解，當地通過(guò)創(chuàng )新農村金融工作，將金融業(yè)作為現代服務(wù)業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)來(lái)培育，目前已初步搭建農戶(hù)信用信息平臺，在金融改革助力農業(yè)現代化建設方面也取得較好成效。

    “但對于金融基礎環(huán)境建設還很落后的廣大農村地區而言，貸款難依然是制約三農發(fā)展的最大難題�！狈莱歉凼懈笔虚L(cháng)萬(wàn)秋紅說(shuō)，如今經(jīng)濟發(fā)展正步入新常態(tài)，在這樣的大背景下，農村經(jīng)濟結構的優(yōu)化升級對農村金融發(fā)展提出了新要求，如何進(jìn)一步破解“貸款難”成為眼下亟需思考的問(wèn)題。

    受訪(fǎng)人士分析指出，隨著(zhù)農村金融改革的推進(jìn)，農村金融的產(chǎn)權、債權的量化交易系統逐步建立，土地資產(chǎn)的金融化與農村信用信息系統的逐步建成，農村金融的融資需求將大大釋放。因此，必須把握農村金融服務(wù)的“新常態(tài)”，探索新思路。

    專(zhuān)家表示，在傳統的農村金融改革的基礎上，大膽引入最新、最熱的互聯(lián)網(wǎng)金融，是農村金融服務(wù)“新常態(tài)”下的應有之義，利用互聯(lián)網(wǎng)金融的沒(méi)有地域時(shí)間限制、快捷的特征，為傳統的農村金改帶來(lái)一個(gè)全新渠道的補充勢在必行。

    “互聯(lián)網(wǎng)＋三農”模式效益初顯受熱捧

    記者在廣西采訪(fǎng)調研了解到，在金融服務(wù)“新常態(tài)”下，近期已有多家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)始加快在農村金融方面的布局，農村金融引入“互聯(lián)網(wǎng)＋”概念正呈現升溫態(tài)勢。

    在廣西東興市，當地已先行先試啟動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)三農試點(diǎn)工作。記者日前在啟動(dòng)儀式現場(chǎng)了解到，當地政府與廣西金融投資集團及廣州證行互聯(lián)網(wǎng)金融信息服務(wù)公司（正勤金融）等展開(kāi)合作，推出了“ｅ農貸”支農惠農產(chǎn)品，啟動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融平臺進(jìn)軍農村金融服務(wù)的多元化發(fā)展步伐。在啟動(dòng)儀式當天，首筆兩個(gè)金額各２００萬(wàn)的ｅ農貸借款標，在短短三十分鐘就完成資金募集，讓當地農戶(hù)親身感受到了互聯(lián)網(wǎng)金融的便利。

    正勤金融執行董事鄭勤在接受采訪(fǎng)時(shí)說(shuō)，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和政企合作，跨地區的社會(huì )閑散資金在平臺歸集后可為三農提供廣闊快速的融資服務(wù)，申請借款的農戶(hù)僅憑一臺電腦，足不出戶(hù)就能完成全部借款流程。廣西金融投資集團有關(guān)負責人也表示，雖已多次參與、支持涉農貸款項目，但是和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作至今還是第一次尚屬首次。

    分析人士指出，在傳統金融不能完全滿(mǎn)足廣大農民的剛性需求的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺以靈活快捷的資金運作形式正成為農村投資市場(chǎng)的主流。

    據了解，近期已經(jīng)有多個(gè)平臺推出了對接農村金融的相關(guān)產(chǎn)品。記者梳理發(fā)現，在翼龍貸網(wǎng)站發(fā)布的借款標分類(lèi)中，就包括了“農業(yè)貸款”，翼龍貸表示這是將資金用于農村種養殖業(yè)的普通農戶(hù)貸款，而開(kāi)鑫貸也推出了專(zhuān)項“惠農貸”產(chǎn)品，類(lèi)似產(chǎn)品不在少數。

    “這不僅僅是企業(yè)之間的合作，更是一次互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)帶來(lái)的跨地域、跨領(lǐng)域、跨界、打破時(shí)空限制的一次實(shí)踐和創(chuàng )新，在政府主導下，新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與傳統金融行業(yè)、民營(yíng)資本與國有大型金融投資集團實(shí)現了跨界合作�！编嵡谡f(shuō)。

    業(yè)內人士表示，未來(lái)隨著(zhù)普惠金融的多元化發(fā)展，作為金融薄弱地帶的農業(yè)經(jīng)濟成為今后投資的主流方向，以Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺等為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品將會(huì )加速布局搶灘農村市場(chǎng)，催熱潛力巨大的農村金融藍海市場(chǎng)。

    壯大市場(chǎng)仍存掣肘  宜健全機制、防控風(fēng)險

    專(zhuān)家指出，隨著(zhù)互聯(lián)網(wǎng)金融攜手傳統金融一起進(jìn)軍、幫扶三農，將拉開(kāi)農村金融多元化發(fā)展的新里程。

    長(cháng)期從事互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的業(yè)內人士劉明說(shuō)，目前，在政府的支持和引導下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)正邁入蓬勃發(fā)展的大好時(shí)期，２０１４年全國新上線(xiàn)的Ｐ２Ｐ平臺就有１２２８家，如今在央行明確提出加強互聯(lián)網(wǎng)金融支農扶貧創(chuàng )新和實(shí)踐的大背景下，會(huì )有越來(lái)越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)涌入農村搶奪這塊還沒(méi)完全開(kāi)發(fā)的沃土。

    受訪(fǎng)人士表示，機遇與挑戰并存，未來(lái)要實(shí)現農村金融市場(chǎng)健康發(fā)展，深挖“互聯(lián)網(wǎng)＋三農”模式潛力，仍面臨著(zhù)金融風(fēng)險、基建薄弱、成本制約等多重掣肘，還需加大推廣，建立健全相關(guān)機制并做好風(fēng)險防控工作。

    “互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)仍為金融，它是一個(gè)‘互聯(lián)網(wǎng)＋金融’的概念，其核心還是金融的風(fēng)控和為社會(huì )提供有益的價(jià)值服務(wù)，這也是加強政企合作的最根本出發(fā)點(diǎn)和動(dòng)力�！编嵡谡f(shuō)，在以合作的方式解決三農支持的同時(shí)，也要為社會(huì )提供了一個(gè)安全、穩健的投資渠道。

    鄭勤建議，首先應以新常態(tài)下“多層次化”為農村金融發(fā)展改革的主線(xiàn)，著(zhù)力三個(gè)方面工作：一是通過(guò)農村信用信息平臺以及農村互聯(lián)網(wǎng)交易平臺的建設，解決農民和農資經(jīng)銷(xiāo)商貸款難，并借此吸引廣闊的民間資本投入三農領(lǐng)域；二是解決農民理財難和資金使用渠道單一問(wèn)題。通過(guò)引入推廣專(zhuān)項的Ｐ２Ｐ網(wǎng)貸平臺，提高農民資金利用效率；三是利用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、電商平臺、大數據等信息化手段，提高從生產(chǎn)到銷(xiāo)售整體產(chǎn)業(yè)鏈效率，以信息化推動(dòng)智慧農業(yè)大發(fā)展。

    其次，在三農項目風(fēng)險防控方面，受訪(fǎng)人士建議，相關(guān)的項目在前期需通過(guò)信用擔保公司等進(jìn)行實(shí)地調查、出具調查意見(jiàn)以及擔保函，再由互聯(lián)網(wǎng)金融機構進(jìn)行資金的募集，項目后期到期歸還或者由銀行承接，從整個(gè)鏈條入手確保項目安全性、可行性、科學(xué)性，降低整體風(fēng)險。

    此外，專(zhuān)家還建議做好農村金融服務(wù)便利化、專(zhuān)業(yè)化的升級工作，既要完善金融網(wǎng)點(diǎn)的布局、支付系統的建設，加大信貸資金投放、涉農保險的增加，也要尋找新的路徑做好農村的交易市場(chǎng)和中介組織建設以及人員專(zhuān)業(yè)化工作。同時(shí)，要確保支農惠農政策、措施的跟進(jìn)，通過(guò)財政資金杠桿作用，提高金融機構和廣大農民的積極性，為農村互聯(lián)網(wǎng)金融快速健康發(fā)展奠定基礎。