摘要：近日，銀監會(huì )按照依法監管、簡(jiǎn)政放權、規范統一、清晰透明的思路，組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》。目前，上述五部行政許可規章征求意見(jiàn)稿正在中國政府法制信息網(wǎng)和銀監會(huì )網(wǎng)站公開(kāi)征求意見(jiàn)。

    記者10日從銀監會(huì )網(wǎng)站獲悉，為貫徹落實(shí)簡(jiǎn)政放權、推進(jìn)行政審批制度改革精神，結合監管架構改革情況，近日，銀監會(huì )按照依法監管、簡(jiǎn)政放權、規范統一、清晰透明的思路，組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》。目前，上述五部行政許可規章征求意見(jiàn)稿正在中國政府法制信息網(wǎng)和銀監會(huì )網(wǎng)站公開(kāi)征求意見(jiàn)。

　　上述規章征求意見(jiàn)稿，集中體現和總結了銀監會(huì )簡(jiǎn)政放權成果，進(jìn)一步取消了部分行政審批事項，進(jìn)一步下放了對地方性銀行業(yè)金融機構的行政審批權限，進(jìn)一步縮短了行政審批鏈條，進(jìn)一步規范了行政審批行為，是銀監會(huì )貫徹落實(shí)黨的十八大和十八屆三中、四中全會(huì )精神，深化金融改革、激發(fā)市場(chǎng)活力、推進(jìn)依法監管的重要舉措。

　　為保證規章修訂后行政許可工作的平穩過(guò)渡，銀監會(huì )還將做好建平臺、晾清單、抓培訓、后評估等配套工作。在將“該放的權堅決放開(kāi)到位”、給市場(chǎng)主體釋放更多空間的同時(shí)，銀監會(huì )還將按照黨中央國務(wù)院簡(jiǎn)政放權精神，進(jìn)一步加強事中事后監管，優(yōu)化監管資源配置，提高監管工作效率，將有限的監管資源向非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等環(huán)節傾斜，加大對違法違規行為的行政處罰力度，提高監管威懾力，做到將“該管的事必須管住管好”，更加有效地防范銀行業(yè)風(fēng)險，守住不發(fā)生系統性區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。

　　銀監會(huì )成立以來(lái)，一直嚴格落實(shí)依法行政要求，規范行政審批程序，形成了兩法（《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監督管理法》）、一條例（《外資銀行管理條例》）、一規（《中國銀行業(yè)監督管理委員會(huì )行政許可實(shí)施程序規定》）、四辦法（《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》）的行政許可法規框架，并根據金融改革和社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展需要，著(zhù)力加快法規制定和修訂進(jìn)程，增強法規的及時(shí)性、系統性、針對性、有效性，做到行政審批有法可依、重大改革于法有據。此次五部行政許可規章的修訂和起草，集中將銀監會(huì )行政審批制度改革和監管架構改革的成果通過(guò)法定程序予以總結和落實(shí)。

　　此次修訂和起草主要包括四方面內容：

　　一是清減行政審批事項。根據銀監會(huì )印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)簡(jiǎn)政放權改進(jìn)市場(chǎng)準入工作有關(guān)事項的通知》（銀監辦發(fā)〔2014〕176號），在五部行政許可規章征求意見(jiàn)稿中統一落實(shí)取消下列事項的行政審批：機構籌建延期和開(kāi)業(yè)延期審批；機構降格和臨時(shí)停業(yè)審批；機構由于變更名稱(chēng)、股權、注冊資本、業(yè)務(wù)范圍等前置審批事項而引起的修改章程審批；非銀行金融機構變更組織形式審批；信用卡章程審批；中資商業(yè)銀行、農村商業(yè)銀行開(kāi)辦合格境外機構投資者境內證券投資托管業(yè)務(wù)審批；政策性銀行、商業(yè)銀行、金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員在同一機構內部平級調崗轉任任職資格審批等。此外，此次修訂主動(dòng)取消部分行政許可事項，將支行分為管理型支行和經(jīng)營(yíng)型支行，取消對經(jīng)營(yíng)型支行行長(cháng)的任職資格核準。

　　二是重置行政審批流程，下放審批權限，突出便民宗旨。此次五部行政許可規章征求意見(jiàn)稿中，重點(diǎn)內容是重新劃分了監管事權，縮短行政許可鏈條，最大限度方便行政相對人。對于全國性銀行業(yè)金融機構法人層面的行政許可事項，包括一級分行及分行級專(zhuān)營(yíng)機構籌建、境外機構設立以及修訂章程、變更注冊資本、更名、變更住所、重大股權變更、相關(guān)重大投資事項、跨境投資并購、總行層面的董事長(cháng)、行長(cháng)、董事以及其他高管的任職資格和新增業(yè)務(wù)品種等由銀監會(huì )負責審批。對于地方性銀行業(yè)金融機構，包括城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、信托公司、非銀行金融機構等，除新設籌建、重組改制和終止事項由銀監會(huì )審批外，其余事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業(yè)務(wù)范圍調整等均下放給銀監局審批。權力下放后，大量原來(lái)需經(jīng)銀監局受理、初審，再由銀監會(huì )審查、決定的行政許可流程，調整為由銀監局直接受理、審查并決定，進(jìn)一步方便行政許可相對人。

　　三是規范統一行政許可條件，提高監管透明度。在上述規章修訂和起草過(guò)程中，銀監會(huì )“主動(dòng)出擊”、“自我革命”，在法律授權范圍內，進(jìn)一步規范行政審批行為，對于同質(zhì)同類(lèi)事項，爭取做到條件一致、程序透明。條件一致：在《農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》中，為支持農村中小金融機構創(chuàng )新發(fā)展，調整了農村中小金融機構對外投資和開(kāi)辦業(yè)務(wù)的行政許可條件，與中資商業(yè)銀行許可標準保持一致。在《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》中將中外資集團設立財務(wù)公司的準入條件拉齊。根據實(shí)踐情況，比照中資商業(yè)銀行許可辦法，在《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》和《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》中增加了高管代為履職的規定。程序透明：與原許可辦法相比，五部行政許可規章征求意見(jiàn)稿中全部刪除了董事和高管任職資格個(gè)案審核內容，從程序上保證了今后一律不再受理個(gè)案審批事項。下步將通過(guò)建設統一的準入信息平臺，實(shí)現準入審批過(guò)程的公開(kāi)化、透明化。

　　四是注重與相關(guān)法規、規范性文件相協(xié)調。在此次修訂過(guò)程中，銀監會(huì )系統性的總結和歸納了現行有效的行政許可規范，及時(shí)將法律法規、銀監會(huì )規章以及規范性文件最新內容落實(shí)到五部行政許可規章中。與《外資銀行管理條例》相銜接，《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》中，取消了設立外國銀行分行需在中國境內已經(jīng)設立代表處2年以上的條件要求；取消了原外商獨資銀行、中外合資銀行總行需“無(wú)償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設分行營(yíng)運資金的條件要求；對外資銀行營(yíng)業(yè)性機構初次申請經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件由原“提出申請前在中國境內開(kāi)業(yè)3年以上”修改為“提出申請前在中國境內開(kāi)業(yè)1年以上”。與銀監會(huì )已出臺的《消費金融公司試點(diǎn)管理辦法》、《汽車(chē)金融公司管理辦法》和《金融租賃公司管理辦法》等相協(xié)調，在《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》中修改了上述非銀行金融機構行政許可條件。

　　為實(shí)現規章修訂后的平穩過(guò)渡，銀監會(huì )將從“建平臺、晾清單、抓培訓、后評估”四個(gè)方面，做好配套工作。一是建平臺。建設統一的準入信息平臺，實(shí)現準入審批的公開(kāi)化、透明化。具體審批項目、流程、材料和批復意見(jiàn)都即時(shí)上網(wǎng)公布，自覺(jué)接受監督和評議，實(shí)現審批權力在“陽(yáng)光”下運行。二是晾清單。五部行政許可規章頒布后，銀監會(huì )將就各審批項目的環(huán)節和步驟制定操作細則，并修訂公布相關(guān)材料目錄清單，以更加方便行政許可申請人。三是抓培訓。在新制度過(guò)渡期間，銀監會(huì )將開(kāi)展全系統的培訓活動(dòng)，既要培訓具體行政審批流程，也要培訓簡(jiǎn)政放權、為民監管理念和精神，上下統一思想，保障監管機制改革的順利推進(jìn)。四是后評估。建立銀監會(huì )對派出機構履行行政審批職責情況的后評價(jià)機制，凡發(fā)生派出機構未盡到市場(chǎng)準入監管責任的，銀監會(huì )可視情況約束或上收監管權力，并進(jìn)行監管問(wèn)責。

　　附：銀監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就五部行政許可規章公開(kāi)征求意見(jiàn)答記者問(wèn)

　　近日，為落實(shí)簡(jiǎn)政放權要求，結合監管架構改革情況，中國銀監會(huì )組織修訂了《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》、《農村中小金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》、《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》和《非銀行金融機構行政許可事項實(shí)施辦法》，并起草了《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》，目前正在中國政府法制信息網(wǎng)和銀監會(huì )網(wǎng)站公開(kāi)征求意見(jiàn)。銀監會(huì )有關(guān)部門(mén)負責人就此回答了記者提問(wèn)。

　　一、五部行政許可規章修訂和起草的背景和主要原則是什么？

　　答：此次修訂和起草的五部行政許可規章，主要是為了貫徹落實(shí)簡(jiǎn)政放權、行政審批制度改革要求，將銀監會(huì )前期已取得的簡(jiǎn)政放權和監管架構改革成果通過(guò)法律程序予以總結和落實(shí)。按照貼近市場(chǎng)、貼近基層的原則，縮短行政審批鏈條：對于全國性銀行業(yè)金融機構法人層面的行政許可事項，包括一級分行及分行級專(zhuān)營(yíng)機構籌建、境外機構設立以及修訂章程、變更注冊資本、更名、變更住所、重大股權變更、相關(guān)重大投資事項、跨境投資并購、總行層面的董事長(cháng)、行長(cháng)、董事以及其他高管的任職資格和新增業(yè)務(wù)品種等由銀監會(huì )負責審批；對于地方性銀行業(yè)金融機構，包括城市商業(yè)銀行、農村中小金融機構、信托公司、非銀行金融機構等，除新設籌建、重組改制和終止事項由銀監會(huì )審批外，其余事項包括修改章程、更名、董事和高管任職資格、業(yè)務(wù)范圍調整等均下放給銀監局。

　　二、為何單獨起草了《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》？

　　答：近年來(lái)，信托公司秉承“受人之托，代人理財”的信托本色，為投資者提供了多元化的財產(chǎn)增值途徑，業(yè)務(wù)規模不斷壯大，在民間資金和實(shí)體經(jīng)濟之間搭建起資金運用的橋梁,成為我國金融體系的一支重要力量。2015年初，銀監會(huì )進(jìn)行監管架構改革，新成立信托監督管理部，以加強信托機構監管，提升監管專(zhuān)業(yè)化水平，引導信托行業(yè)健康發(fā)展。為確保信托監管工作特別是準入工作順利開(kāi)展，需要單獨制定《信托公司行政許可事項實(shí)施辦法》，明確權責、明晰流程，適應信托業(yè)監管和發(fā)展的需要。

　　三、為何取消了對經(jīng)營(yíng)型支行行長(cháng)的任職資格核準？

　　答：取消經(jīng)營(yíng)型支行行長(cháng)任職資格核準是銀監會(huì )落實(shí)黨中央國務(wù)院簡(jiǎn)政放權要求，推進(jìn)行政審批制度改革的又一項重要舉措。目前，商業(yè)銀行根據經(jīng)營(yíng)需要，設置了不同類(lèi)型的支行。一類(lèi)是管理型支行，即除了對自身以外，對其他支行或支行以下分支機構在機構管理、業(yè)務(wù)管理、人員管理等方面具有部分或全部管轄權的支行；另一類(lèi)是經(jīng)營(yíng)型支行，即不對其他支行或支行以下分支機構承擔管理責任的支行。經(jīng)營(yíng)型支行行長(cháng)承擔的風(fēng)險和責任顯著(zhù)低于管理型支行行長(cháng)，取消對經(jīng)營(yíng)型支行行長(cháng)的任職資格核準，有利于商業(yè)銀行根據自身業(yè)務(wù)需要，對經(jīng)營(yíng)型支行行長(cháng)進(jìn)行交流選任，激發(fā)市場(chǎng)活力。

　　四、為何刪除對董事和高管任職資格個(gè)案核準相關(guān)內容？

　　答：與原規章相比，五部行政許可規章征求意見(jiàn)稿中全部刪除了董事和高管任職資格個(gè)案審核內容。該項舉措規范統一了行政許可條件，堵上了不符合法定條件人員申請任職董事和高管的通道，是銀監會(huì )主動(dòng)貫徹落實(shí)國務(wù)院規范行政審批行為各項要求的一次“自我革命”。此前個(gè)別申請人因學(xué)歷或從業(yè)年限等不符合條件而無(wú)法任職董事和高管，相關(guān)行政許可辦法中規定，可提交上一級監管部門(mén)對其任職資格進(jìn)行個(gè)案核準，以保證擬任職機構的平穩發(fā)展。近年來(lái)，隨著(zhù)銀行業(yè)金融機構公司治理水平的提高，專(zhuān)業(yè)人才儲備的增多，董事和高管任職資格個(gè)案核準的歷史使命已經(jīng)完成。銀監會(huì )按照依法監管的精神，全部刪除了董事和高管任職資格個(gè)案審核內容，今后一律不再受理個(gè)案審批事項。

　　五、《外資銀行行政許可事項實(shí)施辦法》中有何特點(diǎn)?

　　答：一是與《外資銀行管理條例》銜接，取消或放松外資銀行準入條件，包括取消了設立外國銀行分行需在中國境內已經(jīng)設立代表處2年以上的條件要求；取消了原外商獨資銀行、中外合資銀行總行需“無(wú)償撥給不少于1億元人民幣或等值自由兌換貨幣”作為下設分行營(yíng)運資金的條件要求；對外資銀行營(yíng)業(yè)性機構初次申請經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的條件由原“提出申請前在中國境內開(kāi)業(yè)3年以上”修改為“提出申請前在中國境內開(kāi)業(yè)1年以上”。二是根據國際交往和對外開(kāi)放需要，將股東變更和機構更名、非直管外資法人銀行的董事長(cháng)和行長(cháng)任職資格核準，以及外資法人銀行申請在境內外發(fā)行經(jīng)銀監會(huì )許可的債務(wù)、資本補充工具三類(lèi)事項的審批權保留在銀監會(huì )。

　　六、上述許可規章頒布實(shí)施后，如何加強事中事后監管？

　　答：在市場(chǎng)準入環(huán)節進(jìn)一步取消和下放行政審批權、給市場(chǎng)主體釋放更多空間的同時(shí)，銀監會(huì )將著(zhù)力加強事中事后監管，優(yōu)化監管資源配置，提高監管工作效率，將有限的監管資源向非現場(chǎng)監管、現場(chǎng)檢查等環(huán)節傾斜，加大行政處罰力度，提高監管威懾力，做到將“該管的事必須管住管好”，更加有效地防范銀行業(yè)風(fēng)險，堅決守住不發(fā)生系統性區域性風(fēng)險的底線(xiàn)。在此次監管架構改革中，銀監會(huì )內設22個(gè)部門(mén)中，監管部門(mén)由11個(gè)增加到17個(gè)，占部門(mén)總數的77.3%。差異化、專(zhuān)業(yè)化監管體系更加完善；設立的現場(chǎng)檢查局將整合銀監會(huì )現場(chǎng)檢查力量，增強對違規經(jīng)營(yíng)行為和違法違規案件的查處力度；通過(guò)強化法規部承擔行政處罰委員會(huì )和行政復議委員會(huì )的具體工作職責，規范行政處罰行為，加大違法懲戒力度，增強監管威懾力。