老牌P2P平臺－融資城近期被曝投資者無(wú)法提現后，據《經(jīng)濟參考報》記者調查發(fā)現，融資城的部分融資包項目，其借款企業(yè)負責人與融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人為同一人，均為林鈺婷。一位匿名業(yè)內人士對記者說(shuō)，融資城觸犯了銀監會(huì )關(guān)于P2P行業(yè)的監管紅線(xiàn)，涉嫌自融自保。
另?yè)⺁2P網(wǎng)貸信息交流與服務(wù)平臺——網(wǎng)貸天眼的數據顯示，融資城借款高度集中，前10位借款人占待收的60%。而且，融資城的項目標的金額都較大，最大單個(gè)項目融資額高達一兩千萬(wàn)。
融資方與平臺關(guān)系密切 融資城被指自融自擔保
記者查詢(xún)工商資料看到，深圳市融資城資產(chǎn)管理有限公司，法定代表人為林鈺婷，公司注冊資本為100萬(wàn)元人民幣，成立日期為2010年08月08日。而據記者調查發(fā)現，林鈺婷同時(shí)也是融資城平臺上已經(jīng)下架的部分融資包項目借款方的執行董事。
融資城平臺上一個(gè)項目標題為龍王湖度假區藝術(shù)村落項目2期10組的融資包，其所在地區是湖北省黃岡，合作金額300萬(wàn)，合作期限為180天，預期資金效益率不低于19.20%/年，由聚盛資產(chǎn)提供權益收購。該項目管理方為紅安龍王湖旅游開(kāi)發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)龍王湖旅游公司），而融資城在其網(wǎng)站上對于龍王湖旅游公司的信息披露主要為，公司目前已經(jīng)管理的中國第一創(chuàng )意文化景區—龍王湖景區，年接待游客量將達到100萬(wàn)人次。記者通過(guò)查詢(xún)工商資料看到，紅安龍王湖旅游開(kāi)發(fā)有限公司，法定代表人為陳頂立，注冊資本50萬(wàn)元，成立于 2012年7月3日。經(jīng)營(yíng)范圍包括農副產(chǎn)品銷(xiāo)售、旅游咨詢(xún)服務(wù)。隨后，記者在其工商資料主要人員信息一欄中，看到了一個(gè)熟悉的名字，林鈺婷，擔任該公司執行董事。而林鈺婷同時(shí)也是融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人。
另一個(gè)被冠以項目管理冠軍榜排名第一的項目，龍王湖度假區藝術(shù)村落項目1期8組，其項目管理方為紅安龍發(fā)農業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)為紅安龍發(fā)農業(yè)），項目規模為1300萬(wàn)元，權益收購方為聚盛資產(chǎn)管理有限公司。記者通過(guò)查詢(xún)工商資料發(fā)現，紅安龍發(fā)農業(yè)科技開(kāi)發(fā)有限公司注冊資本為 500萬(wàn)元，成立于2002年12月5日，其法定代表人為林鈺婷，也就是融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人。
一位匿名業(yè)內人士告訴記者，以上行為是銀監會(huì )明令禁止的，網(wǎng)貸平臺、融資平臺必須做中介平臺，不得進(jìn)行自融、自擔保，而融資城的做法顯然已經(jīng)涉嫌自融，也就是非法集資。融資項目的真假先不討論，這種模式說(shuō)明融資城在給自己融錢(qián)，而不是給第三方融錢(qián)。
對此，融資城網(wǎng)絡(luò )服務(wù)委員會(huì )副主任柯立新對記者表示，融資城的所屬公司是融資城網(wǎng)絡(luò )服務(wù)中心有限公司，并非上述融資城資產(chǎn)管理有限公司。當記者問(wèn)到兩家公司有什么關(guān)系時(shí)，柯立新表示兩家公司完全沒(méi)有關(guān)系，是獨立運營(yíng)的兩家公司，融資城資產(chǎn)管理有限公司完全不參與融資城的任何業(yè)務(wù)與管理，與融資城沒(méi)有關(guān)系，融資城只是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)公司，只負責提供技術(shù)和平臺，不參與任何P2P業(yè)務(wù)、融資業(yè)務(wù)，只是一個(gè)純網(wǎng)絡(luò )服務(wù)平臺。如果想在平臺上發(fā)布融資標，只需實(shí)名注冊，并上傳要求的營(yíng)業(yè)執照等信息，即可成為融資城客戶(hù)，即可發(fā)布融資需求和項目，融資城不對其進(jìn)行風(fēng)控審核，不過(guò)前提是這些信息必須是真實(shí)的信息。融資城作為信息服務(wù)平臺，只對發(fā)布融資需求的企業(yè)收取1%年華的服務(wù)費，除此之外，沒(méi)有任何收費。
不過(guò)，根據工商資料顯示，融資城資產(chǎn)管理有限公司的投資人為融資城網(wǎng)絡(luò )服務(wù)中心有限公司（證照號碼為440301103919423）和深圳市聚寶盆投資管理有限公司（證照號碼為 440301103919329）。且其辦公地址也在深圳市南山區深南大道以北、中山園路以東新豪方大廈（與融資城總部為同一辦公地址）。
記者發(fā)現，有關(guān)龍王湖的項目，融資城平臺上就有多期，單個(gè)項目融資金額較少的大約200萬(wàn)，融資金額多的高達1000多萬(wàn)。目前，這些融資包項目從今年2月中旬開(kāi)始都不予提現了，待收金額近十億元。據網(wǎng)貸天眼統計，“融資城”借款高度集中，某些項目融資金額高達9000萬(wàn)元，前10位借款人占待收的60%。
描繪上市藍圖 勸說(shuō)投資者“債轉股”
面對大量待收金額無(wú)法提現的現狀，融資城向投資者提出了“債轉股”的轉權益方案。所謂轉權益就是指投資者將無(wú)法收回的資金直接轉為融資城權益份額，待融資城上市后這部分權益份額可以轉換成公司股票，而融資城說(shuō)服投資者的“充分理由”則是融資城將在今年下半年登陸納斯達克。
一位投資者告訴記者，已經(jīng)別無(wú)選擇。按照融資城的答復，如果轉權益的話(huà)，未來(lái)將給權益份額持有者三次退出機會(huì )，預計在6個(gè)月內完成；如果不轉權益的話(huà)，回款時(shí)間不保證。如果投資者有異議，融資城的銷(xiāo)售人員甚至直接說(shuō)：“去法院告��！”
不過(guò)，由于融資城與投資者簽署的協(xié)議顯示，融資城不承擔賠付責任，由聚盛資產(chǎn)對融資城的“融資包”業(yè)務(wù)提供項目來(lái)源，并且在出現壞賬后，承擔不良資產(chǎn)的權益收購，因此，有投資者將聚盛資產(chǎn)告到了法院，不過(guò)至今仍未立案。上述業(yè)內人士稱(chēng)，聚盛資產(chǎn)管理有限公司并非融資性擔保公司，其注冊資金只有五千萬(wàn)元，但其負責回購的項目規模已有十幾億元。即使立案了，全部?jì)陡顿Y金的可能性也極小。
此前，柯立新也公開(kāi)表示不鼓勵權益回購方聚盛資產(chǎn)起訴出現逾期的中小企業(yè)，這是因為考慮到企業(yè)籌款也需要時(shí)間，其經(jīng)營(yíng)發(fā)展也不能停，平臺應當盡可能保護他們，起訴的做法很容易讓這些借款的中小企業(yè)瞬間倒閉，造成大量社會(huì )問(wèn)題。
對此，上述業(yè)內人士稱(chēng)，如果融資城平臺與權益收購方聚盛資產(chǎn)以及借款方均為互不關(guān)聯(lián)的獨立公司的話(huà)，那么借款方無(wú)法償還資金，權益收購方有權利起訴借款企業(yè)，要求法院幫助其追討資金，或者進(jìn)行清算以減少損失。融資城無(wú)權稱(chēng)“不鼓勵”權益回購方聚盛資產(chǎn)對逾期企業(yè)采取何種手段催收。融資城此番表態(tài)，說(shuō)明其與聚盛資產(chǎn)和一些借款企業(yè)可能有著(zhù)千絲萬(wàn)縷的聯(lián)系。除此之外，融資城拋出的“轉權益”方案，實(shí)際更像是在拖延時(shí)間，防止事態(tài)進(jìn)一步擴大。融資城目前為投資者描繪的上市藍圖，即是為防止擠兌風(fēng)險，還為提升其吸金能力，因為畢竟還有一些沒(méi)到期的項目和新發(fā)標的項目仍在進(jìn)行。一些比融資城規模更大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都沒(méi)有底氣談上市，融資城的上市計劃也并非易事。
如果融資城下半年沒(méi)有上市的話(huà)，投資者轉權益份額將如何退出？柯立新告訴記者：“這個(gè)問(wèn)題我并不關(guān)注，什么時(shí)候結算，什么時(shí)候完成項目，都是投資方、融資方和收購方他們之間的關(guān)系，平臺對此不承擔任何責任。雖然轉權益是融資城服務(wù)中心工作人員建議投資人轉的，但是轉權益的方案是由投資方、融資方和收購方，他們協(xié)商出來(lái)的一個(gè)結果，他們認為可能轉權益是目前比較好的一個(gè)方案，融資城平臺并沒(méi)有主動(dòng)要求投資者去轉權益，這也不是我們的工作，我們沒(méi)有收擔保費，也沒(méi)有收任何兜底費�！�
