近日，中信銀行剛剛正式對外發(fā)布2014年度業(yè)績(jì)報告，報告內容顯示，截至2014年末，中信銀行實(shí)現電子銀行業(yè)務(wù)收入達11.46億元，同比增長(cháng)48.06%，網(wǎng)絡(luò )金融業(yè)務(wù)持續創(chuàng )新能力得到充分體現，在探索的路上已走在了行業(yè)前沿。
　　中信銀行年報同時(shí)顯示，截至2014年底，該行個(gè)人網(wǎng)上銀行客戶(hù)數1,390.52萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)34.85%；手機銀行客戶(hù)數645.24萬(wàn)戶(hù)，同比增長(cháng)88.73%。報告期內，個(gè)人網(wǎng)上銀行交易金額8.97萬(wàn)億元，同比增長(cháng)67.15%；手機銀行交易金額1,161.46億元，同比增長(cháng)5.87倍；個(gè)人電子銀行業(yè)務(wù)筆數替代率93.16%，比上年增加1.54個(gè)百分點(diǎn)。

　　金融網(wǎng)絡(luò )化和網(wǎng)絡(luò )金融化雙向發(fā)展

　　2014年，移動(dòng)金融發(fā)展高歌猛進(jìn)，使得金融服務(wù)布局發(fā)生變化，傳統金融服務(wù)逐漸向移動(dòng)金融服務(wù)轉移。中信銀行作為傳統銀行中率先進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融的“觸網(wǎng)”代表。2015年3月24日，中信銀行副行長(cháng)曹?chē)鴱姳硎�，未�?lái)中信銀行要進(jìn)一步提升零售銀行業(yè)務(wù)占比，2015年將主要聚焦中間業(yè)務(wù)收入、核心存款、價(jià)值客戶(hù)三方面。而各家銀行競爭的焦點(diǎn)就在移動(dòng)互聯(lián)，今年中信銀行將加大移動(dòng)銀行的投入，希望在其他業(yè)務(wù)上也都可以實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下一體化，全渠道批量式獲客。
　　2014年在面對互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，中信銀行堅持網(wǎng)絡(luò )金融理念創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新和營(yíng)銷(xiāo)創(chuàng )新，力爭在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟浪潮中打造新的核心競爭力。中信銀行持續推進(jìn)了電子銀行業(yè)務(wù)“金融網(wǎng)絡(luò )化”和“網(wǎng)絡(luò )金融化”的雙向均衡發(fā)展。
　　其實(shí)，早在兩年前，中信銀行就確定了“互聯(lián)網(wǎng)金融”的戰略，率先推出了基于大數據的網(wǎng)絡(luò )貸款、跨境電子商務(wù)、全網(wǎng)收單等有一定市場(chǎng)影響的網(wǎng)絡(luò )金融產(chǎn)品。
　　2014年，中信銀行在金融網(wǎng)絡(luò )化方面，加大對電子渠道整合力度，推進(jìn)了電子渠道“高速公路”建設，推出定位為開(kāi)放式公眾平臺的異度支付手機客戶(hù)端，推出微信銀行和新版手機銀行V3.0，優(yōu)化客戶(hù)體驗，提高了客戶(hù)的滿(mǎn)意度，滿(mǎn)足了移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的客戶(hù)體驗需求。
　　在網(wǎng)絡(luò )金融化方面，中信銀行推出定位為開(kāi)放式公眾平臺的異度支付手機客戶(hù)端，截至報告期末注冊客戶(hù)數達922萬(wàn)；本行在同業(yè)中率先推出“全線(xiàn)上不落地”的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)，“雙十一”期間支付寶通過(guò)本行系統單日處理的跨境交易筆數達到108萬(wàn)筆，結算資金2.52億元，占支付寶跨境交易結算總量的58%。截至報告期末，本行已與首批獲得跨境電子商務(wù)外匯支付試點(diǎn)資質(zhì)的17家支付機構簽署了戰略合作協(xié)議，是國內簽訂合作機構最多的銀行之一。
　　中信銀行還為順應核心企業(yè)經(jīng)營(yíng)模式線(xiàn)上化發(fā)展趨勢，充分利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，加快了發(fā)展電商供應鏈金融業(yè)務(wù)。目前已成功上線(xiàn)海爾集團網(wǎng)絡(luò )融資項目、一汽馬自達、大眾中國等直連項目，同時(shí)還將繼續強化電商供應鏈金融業(yè)務(wù)集中管理平臺建設，加強風(fēng)險控制，確保業(yè)務(wù)健康持續發(fā)展。

　　異度支付、微信銀行、手機銀行三箭齊發(fā)

　　“異度支付”是中信銀行于2013年6月推出的網(wǎng)絡(luò )支付品牌，包括了二維碼支付、NFC近場(chǎng)支付和全網(wǎng)收單等子產(chǎn)品，成為中信銀行移動(dòng)網(wǎng)絡(luò )獲客經(jīng)營(yíng)的重要渠道。2014年1月18日，為豐富網(wǎng)絡(luò )支付的應用場(chǎng)景，中信銀行推出了異度支付手機客戶(hù)端，為大眾客戶(hù)提供開(kāi)架式的金融和非金融服務(wù)。截至2014年年末注冊客戶(hù)數已達922萬(wàn)。
　　在同一年里，中信銀行還將“微信銀行”面向大眾，客戶(hù)只需在微信公眾賬號中關(guān)注“中信銀行”即可實(shí)時(shí)享受多方位的賬戶(hù)管理及金融服務(wù)，實(shí)現了移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域的成功拓展。中信銀行表示，只有順應互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和用戶(hù)溝通習慣的變化，積極拓寬自身的服務(wù)新渠道,才能滿(mǎn)足其自身發(fā)展的需要。而當中信銀行在微信銀行服務(wù)積聚了大量用戶(hù)之后，便可實(shí)現真正意義上的自媒體服務(wù)渠道，從而逐步衍生新的中間業(yè)務(wù)，創(chuàng )造更大收益。
　　2014年12月19日，中信銀行又正式推出新版手機銀行V3.0，此次新版手機銀行為客戶(hù)提供了轉賬“0”元手續費、實(shí)時(shí)到賬，并可進(jìn)行語(yǔ)音搜索、個(gè)性化頁(yè)面管理、手勢解鎖等多項人性化功能，實(shí)現移動(dòng)金融服務(wù)的再升級。
　　中信銀行副行長(cháng)曹?chē)鴱姳硎�，移�?dòng)銀行作為中信銀行零售業(yè)務(wù)的五大單品之一，體現出了快捷、安全和智慧，在同業(yè)中也是比較先進(jìn)的。作為國內創(chuàng )新型商業(yè)銀行的典范，該行多年來(lái)以前瞻、獨占性的眼光發(fā)展金融服務(wù)，針對移動(dòng)金融服務(wù)領(lǐng)域深耕細做，全力優(yōu)化手機銀行渠道建設項目。
　　此外，中信銀行在個(gè)人網(wǎng)銀還新增了薪金煲、個(gè)人征信記錄查詢(xún)、大宗商品簽約、銀期保證金存管等服務(wù)，優(yōu)化了理財、基金、轉賬、繳費等功能；ATM等自助設備實(shí)現界面與流程更新，使用效率顯著(zhù)提升，取款步驟由原來(lái)的9步減至4步，查詢(xún)步驟由原來(lái)7步減至3步，平均交易時(shí)間縮短5秒。

　　優(yōu)化“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò )貸款”　創(chuàng )新網(wǎng)絡(luò )信用模式

　　據了解，中信銀行依托大數據分析技術(shù)，在優(yōu)化“POS商戶(hù)網(wǎng)絡(luò )貸款”基礎上，還推出了基于供應鏈金融的匯通達在線(xiàn)經(jīng)營(yíng)貸款、基于代發(fā)工資數據的個(gè)人信用消費貸款，以及基于公積金繳存記錄的個(gè)人信用消費貸款業(yè)務(wù)。其基本業(yè)務(wù)模式為：利用個(gè)人銀行征信數據、公積金繳存數據或銀行內部代發(fā)工資數據等信息，對客戶(hù)信息進(jìn)行多渠道交叉比對，實(shí)現客戶(hù)真實(shí)身份的核實(shí)和綜合信用評價(jià)；注重對客戶(hù)收入、穩定性和金融資產(chǎn)的分析，通過(guò)評級系統在線(xiàn)自動(dòng)審批，無(wú)須任何抵質(zhì)押及第三方保證擔保，貸款轉入客戶(hù)賬戶(hù)，隨借隨還；銀行實(shí)施以非現場(chǎng)管理為核心，包括在線(xiàn)風(fēng)險監測和風(fēng)險預警的貸后管理模式。
　　中信銀行年報顯示，2014年，中信銀行網(wǎng)絡(luò )貸款累計放款額達130.86億元，貸款余額達13.89億元。

　　搭建平臺與跨界合作并行

　　展望2015年，技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的渠道革命和信息革命正在顛覆傳統商業(yè)模式，銀行在加強互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數據、云計算的運用，推動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng )新、渠道創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新和管理創(chuàng )新等領(lǐng)域具有廣闊的發(fā)展空間。挑戰與機遇并存，同業(yè)競爭加劇，對銀行經(jīng)營(yíng)模式提出了新挑戰。借助大數據和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，互聯(lián)網(wǎng)金融也異軍突起，從第三方支付逐漸滲透到信貸、資產(chǎn)管理、供應鏈金融等銀行業(yè)務(wù)，改變著(zhù)市場(chǎng)競爭格局。
　　面對外部環(huán)境和風(fēng)險形勢，中信銀行積極開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng )新，重點(diǎn)從搭建平臺和跨界合作兩個(gè)方面推進(jìn)。
　　據了解，中信銀行2015年將推出直銷(xiāo)銀行、建設智慧社區O2O，繼續探索搭建互聯(lián)網(wǎng)金融渠道入口。一是通過(guò)簡(jiǎn)便的網(wǎng)上開(kāi)戶(hù)流程，打造提供大眾理財等金融業(yè)務(wù)的直銷(xiāo)銀行平臺，以特色化、簡(jiǎn)單化、標準化的存、貸、匯產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶(hù)；二是建設智慧社區O2O平臺，以中信銀行實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)輻射半徑為基礎，從高頻剛性的物業(yè)服務(wù)切入，整合周邊商戶(hù)資源，提供線(xiàn)上便捷預約引導、線(xiàn)下極致服務(wù)體驗，實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下融合。
　　對此，中信銀行副行長(cháng)曹?chē)鴱娊忉屨f(shuō)，通過(guò)搭建大眾理財業(yè)務(wù)的直銷(xiāo)平臺，用簡(jiǎn)單化、標準化的產(chǎn)品服務(wù)大眾客戶(hù)；建設智慧社區O2O，將以社區金融服務(wù)為切入點(diǎn)，實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下的融合。同時(shí)，在跨界合作方面，中信銀行還將進(jìn)一步強化與電子商務(wù)平臺、電信運營(yíng)商和第三方支付以及數據提供商的跨界合作，重點(diǎn)推進(jìn)產(chǎn)品、渠道和數據等方面的合作，通過(guò)網(wǎng)絡(luò )引導，從而實(shí)現批量客戶(hù)資源與創(chuàng )收。
　　當下互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展如火如荼，互聯(lián)網(wǎng)金融作為中信銀行發(fā)展戰略的重要組成部分，定會(huì )繼續堅持理念創(chuàng )新、產(chǎn)品創(chuàng )新和IT創(chuàng )新，打造在互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟中的核心競爭力。
　　中信銀行有關(guān)負責人曾對媒體表示，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國迅速崛起，借助現代信息科技，互聯(lián)網(wǎng)的移動(dòng)支付、云計算、社交網(wǎng)絡(luò )和搜索引擎等功能對現代金融模式產(chǎn)生了巨大的影響，它在給中國金融市場(chǎng)帶來(lái)重大變革的同時(shí)，也積極發(fā)揮著(zhù)重塑的作用�；ヂ�(lián)網(wǎng)新業(yè)務(wù)模式的蓬勃發(fā)展，使金融能夠普惠，更好地服務(wù)中小企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)升級轉型，促進(jìn)利率市場(chǎng)化，并形成對我國金融體系的有益補充。但是從長(cháng)遠來(lái)看，不論是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)從事金融，還是金融機構進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域，謀求的都是協(xié)同效應，而非簡(jiǎn)單的多元化，雙方應該是共生和競合的關(guān)系。