以P2P網(wǎng)貸、眾籌為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在經(jīng)歷了一年多的迅猛發(fā)展后，其風(fēng)險也在逐步暴露，尤其關(guān)于P2P平臺倒閉跑路的事件屢見(jiàn)不鮮，導致眾多投資者血本無(wú)歸。4月28日,中國人民銀行金融消費權益保護局局長(cháng)焦瑾璞在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險防范論壇表示，應當加強對互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險的防范，加強金融消費者權益保護，應是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的題中應有之義。
焦瑾璞認為，現在很多互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)并沒(méi)有把加強消費者保護放在重要的地位，這里面最突出的表現是信息的透明度不強。如果信息不透明，那么交易的程序也是不清楚的，投資的錢(qián)投進(jìn)去到底做了什么也不清楚。從目前情況來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的信息透明度是不高的。除此之外，還包括互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)對個(gè)人金融信息或個(gè)人隱私保護不足、糾紛調節機制不完善等等。
“防范和化解風(fēng)險是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的永恒話(huà)題。發(fā)展是一個(gè)方面，風(fēng)險是另一個(gè)方面，一個(gè)問(wèn)題的兩個(gè)方面，也就是一把雙刃劍，既能創(chuàng )新，還會(huì )傷人。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)打著(zhù)普惠金融的幌子來(lái)搞非法集資，做非法借貸，是必須嚴格禁止的�！苯硅毖a充道。
面對我國P2P屢屢跑路、倒閉、涉嫌非法集資的現狀，中國小額信貸聯(lián)盟秘書(shū)長(cháng)白澄宇說(shuō)道：“中國的非法集資罪是一個(gè)后治罪，它是以是否對參與者產(chǎn)生實(shí)際危害和損失來(lái)定罪，如果不發(fā)生損害，沒(méi)有人舉報，即使沒(méi)有執照經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)也不會(huì )有人禁止你。這就導致了現在的現狀，很多民間借貸和現在所謂的P2P，只要風(fēng)險沒(méi)暴露，哪怕是玩龐氏騙局，就可以永遠經(jīng)營(yíng)下去。而對照英國的法律，英國沒(méi)有非法集資罪，但是有非法經(jīng)營(yíng)銀行罪，即一個(gè)機構在沒(méi)有牌照的情況下非法經(jīng)營(yíng)銀行業(yè)務(wù)，一手吸收存款，一手放貸，這就屬于銀行業(yè)務(wù)，就涉嫌非法經(jīng)營(yíng)銀行，檢查部門(mén)就可以以刑事罪進(jìn)行立案，而不論是否發(fā)生損害。這與我國的后治罪形成鮮明對比，這點(diǎn)也值得借鑒。
關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融規范政策的制定，中國人民銀行條法司王晉表示，中國人民銀行牽頭做互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和規范相關(guān)工作，互聯(lián)網(wǎng)金融本質(zhì)上應該是法制金融，而金融經(jīng)營(yíng)的就是風(fēng)險，風(fēng)險需要控制，就是互聯(lián)網(wǎng)金融某種程度上和傳統金融實(shí)際上在金融內核上實(shí)質(zhì)沒(méi)有特別大的區別，首先也會(huì )面臨到金融面臨的風(fēng)險，跟傳統金融不同的是，因為我們知道互聯(lián)網(wǎng)金融引入了互聯(lián)網(wǎng)的元素，它是一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)+的結果，風(fēng)險也會(huì )兼有傳統金融領(lǐng)域的風(fēng)險和互聯(lián)網(wǎng)本身的風(fēng)險，兩者會(huì )兼而有之。
王晉認為未來(lái)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的風(fēng)控手段，可能是一個(gè)革命性的變化，可能會(huì )主動(dòng)的去尋找、抓取非結構化的數據來(lái)彌補結構化數據的不足，因為畢竟這是一個(gè)新興行業(yè)，在成長(cháng)過(guò)程中，很多事情是需要逐漸發(fā)展完善的過(guò)程。
作為行業(yè)內從業(yè)人員，金信網(wǎng)首席運營(yíng)官安丹方認為互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)控應該分三部分，第一部分是傳統金融，基于還款意愿、還款能力的風(fēng)控；第二部分是行業(yè)政策性風(fēng)險，即企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險；第三部分是網(wǎng)絡(luò )安全風(fēng)險。加強互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的風(fēng)控，就需要綜合從以上三個(gè)層面進(jìn)行。
