商業(yè)車(chē)險新費率改革下月起將在6試點(diǎn)省市全面實(shí)行，然而最新數據顯示，目前經(jīng)營(yíng)車(chē)險業(yè)務(wù)的中外資企業(yè)絕大部分仍處于全線(xiàn)虧損的狀態(tài)。對此，業(yè)內人士認為，數據分析等基礎工作沒(méi)有到位仍是造成險種虧損、制約費改的重要因素，如何整合數據資源、實(shí)現信息共享、利用大數據進(jìn)行產(chǎn)品和渠道的創(chuàng )新是保險業(yè)把握跨越式發(fā)展機遇的關(guān)鍵一步。
信息壁壘阻滯創(chuàng )新
據了解，目前保險行業(yè)基礎數據積累比較薄弱，已經(jīng)影響到保險業(yè)產(chǎn)品設計、定價(jià)、營(yíng)銷(xiāo)、理賠以及行業(yè)監管等各環(huán)節的創(chuàng )新發(fā)展。而目前保險業(yè)無(wú)力整合業(yè)內外信息數據資源實(shí)現信息數據共享，信息數據管理和分析處理能力不足等問(wèn)題又加劇了保險業(yè)數據的干涸程度。
中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )會(huì )長(cháng)朱進(jìn)元表示，新“國十條”提出要大力發(fā)展責任險，但是產(chǎn)品的設計離不開(kāi)對信息數據的掌握和分析：“比如醫療責任險，每年有多少案例，其中千分之幾出現這樣的問(wèn)題，大約需要賠付多少，這就是保險產(chǎn)品的基礎數據，但這些都掌握在醫院手里，保險公司沒(méi)有這個(gè)數據�！�
一位保險業(yè)內人士則表示，一些地方的衛生和人社部門(mén)不讓商業(yè)保險公司用信息平臺：“在一些地方，商業(yè)保險公司承接政策性醫保項目不賺錢(qián)甚至虧損，但之所以這么做，就是為了掌握居民醫療信息�！�
不僅如此，保險行業(yè)內也存在信息數據不共享的問(wèn)題�！氨１O會(huì )有幾十億條數據躺著(zhù)睡覺(jué)沒(méi)有利用起來(lái)�！北本┐髮W(xué)風(fēng)險管理與保險學(xué)系主任鄭偉表示，雖然目前保險業(yè)做了年度信息披露報告，解決了外部獲取保險業(yè)信息的問(wèn)題，但是總體來(lái)看還是披露的太少。
利益分割造成數據割據
對于信息數據割據的原因，有保險人士認為，這實(shí)際是利益分割的結果。行業(yè)外的部門(mén)把保險業(yè)當隊友還是對手，決定了他們是否會(huì )向保險行業(yè)開(kāi)放數據共享。
“很多醫療部門(mén)、社保部門(mén)把我們當競爭對手，其實(shí)他們解決層次低的問(wèn)題，我們提供中高端保障，實(shí)際上是互補的，都會(huì )對社會(huì )穩定發(fā)揮作用，但是基礎數據他們一直在做，我們相用，壁壘很高�！鄙鲜鋈耸勘硎�，以醫責險為例，如果對它的效果有共識，則會(huì )促進(jìn)相關(guān)數據的公開(kāi)。
值得注意的是，信息安全也是決定一些數據是否適合公開(kāi)的重要考量。保監會(huì )副主席王祖繼表示，現在來(lái)自各方面的海量數據讓數據處理的軟硬環(huán)境更加復雜敏感，更容易成為攻擊目標。防范信息安全風(fēng)險已經(jīng)成為大數據時(shí)代的重要課題。
數據共享需制度保障
業(yè)內人士建議，應推動(dòng)各部門(mén)向保險行業(yè)開(kāi)放相關(guān)數據信息平臺，實(shí)現互利共享。同時(shí)盡快通過(guò)完善法律法規來(lái)營(yíng)造有法律約束的，安全的數據開(kāi)放和共享環(huán)境。同時(shí)，保險行業(yè)也應提升積累、分析和利用數據信息的能力。
朱進(jìn)元認為，保險業(yè)想要在大數據時(shí)代有所作為，數據積累是一項基礎工程�！皯厮鼙ｋU業(yè)在國民經(jīng)濟發(fā)展中的地位，鼓勵各部門(mén)用開(kāi)放的心態(tài)對待保險業(yè)�！彼硎�，以農業(yè)保險為例，好的數據積累，對于提升農業(yè)保險的數據準確度、增強費率定價(jià)能力、提高農業(yè)保險保障水平至關(guān)重要。
“下一步要推動(dòng)形成一個(gè)巨大的信息網(wǎng)絡(luò )，在這個(gè)系統之內大家可以自由地流通信息�！北１O會(huì )主席項俊波說(shuō)，只有得到各部門(mén)的支持，通過(guò)建立平臺實(shí)現信息共享，才能有效降低承保過(guò)程中出現的跨險種、跨機構、跨領(lǐng)域風(fēng)險，實(shí)現監管環(huán)節的現代化。另一方面，要盡快建立和完善相關(guān)法律，讓信息數據公開(kāi)有法可依。保監會(huì )財產(chǎn)保險監管部主任劉峰建議，我國可借鑒美國的《信息公開(kāi)法》，要求政府部門(mén)形成的數據，除非保密需要，都應充分向社會(huì )公開(kāi)。王祖繼認為，行業(yè)監管部門(mén)要監督保險機構嚴格遵守信息化主管部門(mén)制定的規章制度，進(jìn)一步完善行業(yè)信息化治理，強化責任落實(shí)，加強信息安全培訓，提升信息安全技術(shù)，完善信息安全預警和響應機制，進(jìn)一步健全與大數據時(shí)代相適應的信息安全保障體系。
