摘要：銀監會(huì )5日消息，為推動(dòng)銀行業(yè)金融機構規范運營(yíng)，特別是有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，銀監會(huì )近日發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構內控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》。通知共20條，分別從制度頂層設計、重點(diǎn)環(huán)節防控、客戶(hù)服務(wù)管理、危機處置以及加強監管等方面提出了具體要求。

    銀監會(huì )5日消息，近期，全國發(fā)生多起存款糾紛事件，其中暴露出部分銀行業(yè)金融機構存在內控制度執行不力、員工管理不到位等問(wèn)題。銀監會(huì )正依法對責任銀行進(jìn)行立案查處，嚴格按照相關(guān)規定處罰當事人和責任人，為全行業(yè)重敲警鐘，確�？蛻�(hù)合法權益和銀行業(yè)合規經(jīng)營(yíng)。同時(shí)要求各銀行業(yè)金融機構進(jìn)行全面風(fēng)險排查，梳理業(yè)務(wù)流程，深查嚴糾管理漏洞。為推動(dòng)銀行業(yè)金融機構規范運營(yíng)，特別是有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險，銀監會(huì )近日發(fā)布《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構內控管理 有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》（簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

    《通知》共20條，分別從制度頂層設計、重點(diǎn)環(huán)節防控、客戶(hù)服務(wù)管理、危機處置以及加強監管等方面提出了具體要求。

    ——嚴守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規及審計監督“三道防線(xiàn)”，加強內控體系建設，落實(shí)主體責任。針對開(kāi)戶(hù)、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶(hù)監控等五個(gè)柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節，提出明確具體的監管要求。同時(shí)《通知》要求，對前期出現較多消費糾紛的代銷(xiāo)業(yè)務(wù)，銀行業(yè)金融機構要通過(guò)集中上收代銷(xiāo)業(yè)務(wù)審批權限，對代銷(xiāo)機構實(shí)行名單制管理以及加強代銷(xiāo)產(chǎn)品信息的公開(kāi)公示等措施加強管理，特別強調要加強對客戶(hù)個(gè)人信息安全的保護。

    ——重點(diǎn)領(lǐng)域嚴密設防，更加強調過(guò)程管理和行為管理。一是要“看好自己的門(mén)”、“管好自己的人”，加強營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和員工行為的管理。銀行業(yè)金融機構近期要組織開(kāi)展一次重點(diǎn)崗位員工行為專(zhuān)項大排查，對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)采取相應措施，嚴肅整改。二是加強技術(shù)防控，在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)現金區全面實(shí)施同步的錄音錄像，加快推進(jìn)銀行理財產(chǎn)品和代銷(xiāo)產(chǎn)品銷(xiāo)售的錄音錄像工作，記錄業(yè)務(wù)辦理的全過(guò)程，加強監控員工操作行為。

    ——加大問(wèn)責力度，確保已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事件處置的程序公平、方式合理、結果公正。實(shí)行涉事機構所在一級分行和總行業(yè)務(wù)條線(xiàn)的雙線(xiàn)查處及雙線(xiàn)整改問(wèn)責。在對風(fēng)險事件直接責任人進(jìn)行嚴肅問(wèn)責的同時(shí)，對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問(wèn)責。對于性質(zhì)嚴重、負面影響大的風(fēng)險事件，要比照案件問(wèn)責標準嚴肅問(wèn)責，絕不姑息，并建立內部舉報核查制度。

    ——加強對社會(huì )公眾的服務(wù)和宣傳。提示公眾強化“五個(gè)警惕”，即警惕高息誘惑，警惕資金掮客，警惕他人代辦，警惕附加承諾，警惕信息泄露，進(jìn)一步提高公眾資金和信息安全的自我保護意識。