“興業(yè)銀行北海分行高管卷款30億元潛逃”的傳言一語(yǔ)成讖。興業(yè)銀行南寧分行6月8日在公開(kāi)發(fā)布的澄清中表示，“興業(yè)銀行北海分行成立于2010年12月29日，屬于興業(yè)銀行南寧分行下轄二級分行。涉案人蘇瑜于2010年7月進(jìn)入興業(yè)銀行北海分行籌建組工作，于2015年3月27日主動(dòng)向分行遞交離職申請，分行批準與其解除勞動(dòng)合同。蘇瑜在北海分行先后任企業(yè)金融客戶(hù)經(jīng)理、業(yè)務(wù)三部負責人，并非網(wǎng)傳高管”。
專(zhuān)家認為，員工在銀行內部簽訂借貸合同而銀行不知情，銀行需要承擔風(fēng)控和管理上的責任。另外，僅蘇瑜一人之力就能“網(wǎng)羅”2000多名客戶(hù)，令人生疑。
借銀行信用高息引誘客戶(hù)“放貸”
《經(jīng)濟參考報》記者了解到，蘇瑜在2012年就開(kāi)始以“銀行過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)”的名義和一些熟人或客戶(hù)“合作”，將其資金歸集私下去做高利貸，并“分紅”給這些貸款人非常高的收益。2014年11月，蘇瑜以“需要短期資金貸款周轉”的名義再次向“老客戶(hù)”吸納資金，最終卷款消失，不知去向。
有媒體報道，那些出資的受害人都是在興業(yè)銀行的辦公室里與蘇瑜簽訂的合同，且在簽訂合同時(shí)，蘇瑜可以對出資人提供借款人的身份證和已經(jīng)得到興業(yè)銀行北海分行批準的借款續貸審批單，所有程序設計得合情合理。事實(shí)上，蘇瑜事先早已準備好的36枚企業(yè)公章均系偽造。
根據受害者的陳述，蘇瑜被指2014年12月至2015年3月間，利用“幫辦銀行過(guò)橋業(yè)務(wù)賺取高額利息（過(guò)橋貸）”為由，誘騙興業(yè)銀行多名大客戶(hù)共約30億元（報案額11.6億元）。2015年5月中旬，興業(yè)銀行北海分行接到北海市公安局通報，該分行前員工蘇瑜涉嫌個(gè)人非法集資，已于5月14日被立案，目前案件在調查階段。
興業(yè)銀行南寧分行在澄清公告中表示，“在獲知蘇瑜涉案信息后，興業(yè)銀行南寧以及北海兩級分行成立專(zhuān)項調查小組，就其涉及業(yè)務(wù)進(jìn)行了全面內部排查，未發(fā)現銀行資金卷入其中。目前，該行北海分行經(jīng)營(yíng)、財務(wù)狀況與對外服務(wù)均正常�！�
銀行風(fēng)控責任難推諉
自2011年底，放高利貸、非法集資等行為開(kāi)始在民間蔓延。在如此環(huán)境下，部分地區基層銀行員工借機參與其中，作案手法如出一轍。在高利息回報的引誘與銀行信用的背書(shū)下，不少人愿意出資借貸。
有專(zhuān)家質(zhì)疑稱(chēng)，員工在銀行內部簽訂借貸合同而銀行不知情，銀行需要承擔風(fēng)控和管理上的責任。就蘇瑜案件而言，私下辦理“銀行過(guò)橋貸款業(yè)務(wù)”近3年，網(wǎng)羅2000多名客戶(hù)，難道僅憑一己之力？按照以往的類(lèi)似案件，往往會(huì )有銀行某些高管參與其中。不過(guò)，在目前的調查中，尚未披露是否有興業(yè)銀行北海分行高管涉案。
另外，“從以往經(jīng)驗來(lái)看，該類(lèi)案件通常偵破困難，主要是調查取證方面，銀行內部和客戶(hù)各執一詞，很難還原事情原貌�！蹦彻簿謧刹槿耸空f(shuō)。站在銀行的角度，通常對外口徑是“臨時(shí)工所為”或者“前員工個(gè)人行為”。銀行一般很難對這樣的事件承擔責任，或者給予客戶(hù)賠償。
監管出聲：絕不姑息
針對銀行風(fēng)險案件頻發(fā)，銀監會(huì )日前發(fā)布了《關(guān)于加強銀行業(yè)金融機構內控管理有效防范柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的通知》，《通知》要求，嚴守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規及審計監督“三道防線(xiàn)”，同時(shí)要求銀行業(yè)“看好自己的門(mén)”、“管好自己的人”，加強營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和員工行為的管理。
《通知》明確，嚴守業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險合規及審計監督“三道防線(xiàn)”，加強內控體系建設，落實(shí)主體責任，針對開(kāi)戶(hù)、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶(hù)監控等五個(gè)柜面業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節，都提出了具體的監管要求。
銀監會(huì )調研發(fā)現，最難處置的是，案件涉及銀行員工內外勾結。要以責任的劃定為前提，一旦確認之后要進(jìn)行嚴厲追責問(wèn)責。在內控管理中，銀行最需要的是加強員工行為管理。銀監會(huì )要求，銀行業(yè)金融機構應于近期組織開(kāi)展一次重點(diǎn)崗位員工行為專(zhuān)項大排查，并對發(fā)現的問(wèn)題及時(shí)采取相應措施，嚴肅整改。
據統計，2014年初至2015年3月末，銀行業(yè)案件防控形勢嚴峻。在銀監會(huì )近期的調研中，發(fā)現涉及柜臺業(yè)務(wù)大案、要案就有數十起，涉資數十億元。銀監會(huì )相關(guān)負責人介紹，這些大案、要案分為三類(lèi)，其中，銀行負全責的為極少數；銀行無(wú)需負責、跟銀行實(shí)際無(wú)關(guān)的案件有12起，涉資20億元；銀行參與其中，負部分責任的案件有19起，涉資11億元。從案發(fā)數量看，銀行須負責的占到2/3，但金額上看則不足1/3。
《通知》指出，要加大問(wèn)責力度，確保已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險事件處置的程序公平、方式合理、結果公正。實(shí)行涉事機構所在一級分行和總行業(yè)務(wù)條線(xiàn)的雙線(xiàn)查處及雙線(xiàn)整改問(wèn)責。在對風(fēng)險事件直接責任人進(jìn)行嚴肅問(wèn)責的同時(shí)，對管理不盡職、履職不到位的機構負責人和業(yè)務(wù)條線(xiàn)管理人員也要嚴格認定責任并嚴肅問(wèn)責。對于性質(zhì)嚴重、負面影響大的風(fēng)險事件，要比照案件問(wèn)責標準嚴肅問(wèn)責，絕不姑息，并建立內部舉報核查制度。
