昨日，國務(wù)院常務(wù)會(huì )議通過(guò)《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》。草案借鑒國際經(jīng)驗，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過(guò)75%的規定，將存貸比由法定監管指標轉為流動(dòng)性監測指標。這宣告“存貸比”作為銀行信貸投放額度監管工具的20年歷史即將終結。
業(yè)內分析認為，這將直接增強我國銀行業(yè)金融機構的信貸投放能力，釋放一定的信貸空間，進(jìn)而降低企業(yè)融資成本，促進(jìn)我國經(jīng)濟的穩定發(fā)展。
再也不用“沖時(shí)點(diǎn)”了
“終于要松一口氣啦，估計以后不用逢季末、年末就著(zhù)急忙慌，到處求同學(xué)求親友拉存款了�！笨吹饺∠尜J比強制限制的消息，某股份制銀行員工李君(化名)如釋重負。
“張總，幫忙沖個(gè)數唄，對公對私存款都要，朋友一場(chǎng)，幫個(gè)忙呀�！薄氨淼馨�，你不是有個(gè)好哥們兒辦企業(yè)的嗎，讓他往我們這兒存點(diǎn)錢(qián)吧，下月1號上午馬上轉走都行�！边^(guò)去，由于懸在頭上的存貸比考核任務(wù)，每到季末、年中和年末，李君都會(huì )打上幾十個(gè)這樣的電話(huà)，這被業(yè)內稱(chēng)為“沖時(shí)點(diǎn)”。
去年9月，銀監會(huì )出臺政策，規定銀行不得設立時(shí)點(diǎn)性存款規�？荚u指標。然而，由于存貸比考核仍未取消，銀行的隱性“緊箍咒”依舊沒(méi)有解除。
“如果存款基數不夠大，銀行貸款額度也會(huì )相應減少，所以臨近季末、年末，一些銀行不得不高息攬儲或者攤派攬儲任務(wù)�！币晃汇y行業(yè)內人士表示。
“眼下存貸比的存在，已經(jīng)成了利率市場(chǎng)化的阻礙�！� 興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委說(shuō)�！按尜J比是銀行業(yè)面臨的重大行政性約束�！�
國金證券銀行業(yè)首席分析師馬鯤鵬也提出。在多位業(yè)內專(zhuān)家看來(lái)，廢除存貸比強制限制恰逢其時(shí)，銀行員工和銀行所背負的存貸比壓力，是時(shí)候放下了。
預計可釋放萬(wàn)億級信貸資金
存貸比，也稱(chēng)“貸存比”，是指貸款余額與存款余額的比例不得超過(guò)75%。最早在1994年中國人民銀行對部分股份制銀行推行資產(chǎn)負債比例管理試點(diǎn)時(shí)提出，其原意是為抑制信貸盲目擴張和保持銀行的流動(dòng)性水平。1995年，該指標作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理的四大指標之一寫(xiě)入了《中華人民共和國商業(yè)銀行法》。此后，存貸比不得超過(guò)75%便被作為監管指標，由銀監會(huì )負責執行，一直至今。
多位經(jīng)濟學(xué)家分析認為，在經(jīng)濟下行之際，保留存貸比的必要性下降，部分金融機構存貸比放開(kāi)，可以通過(guò)寬信貸助力穩增長(cháng)、對沖經(jīng)濟下行壓力。民生證券研究院執行院長(cháng)管清友就提出，一方面，存貸比監管對金融機構規模合理的信貸投放構成極大的挑戰，不利于降低實(shí)體經(jīng)濟融資成本;
另一方面，存貸比考核制造了非標等影子銀行業(yè)務(wù)，放大了金融風(fēng)險，導致資金利率季末沖高。
一位業(yè)內分析人士分析稱(chēng)，如果存貸比不再作為監管考核指標，那么預計至少可以釋放數萬(wàn)億元信貸資金。
不過(guò)，由于存貸比指標計算復雜，每家商業(yè)銀行的情況不同，因此，很難具體預估到底能釋放多少資金。
小微企業(yè)和消費者將受惠
數據顯示，今年一季度末中國銀行業(yè)金融機構存貸比為65.67%，遠低于此前銀監會(huì )規定的存貸比“紅線(xiàn)”75%。但事實(shí)上，有不少城商行以及部分全國性股份制商業(yè)銀行的存貸比已經(jīng)接近甚至超過(guò)了75%這一監管水平。
“根據我們的統計，上市銀行中有10家銀行的存貸比超過(guò)70%，招商銀行、中信銀行、民生銀行和北京銀行的存貸比更是短期突破75%�！比�360金融搜索平臺創(chuàng )始人葉大清說(shuō)。
在他看來(lái)，取消存貸比限制，對于吸儲能力相對大型銀行要弱的中小銀行會(huì )是更明顯的利好。由于這些中小銀行的貸款業(yè)務(wù)中，涉及小微信貸、消費信貸的比率高于大銀行，相對應，小微企業(yè)貸款、消費貸款額度也將隨著(zhù)存貸比限制取消得到一定釋放，小微企業(yè)和消費者將受惠。
取消存貸比限制，貸款是否會(huì )無(wú)序增加、涌入那些并不缺錢(qián)的領(lǐng)域呢?中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，取消存貸比，并不意味著(zhù)銀行的流動(dòng)性不受約束。而是存貸比將不作為硬性的法定監管指標，而有望下降為較為親和的監測指標�！坝残灾笜藳](méi)有了，但監管部門(mén)可以根據銀行發(fā)展的實(shí)際情況進(jìn)行流動(dòng)性監控，為銀行量身定制自己的考核體系�！惫镉抡f(shuō)。
