記者1月4日獲悉，人民銀行近日發(fā)布《金融科技發(fā)展規劃(2022-2025年)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《發(fā)展規劃》)，提出八大重點(diǎn)任務(wù)，明確到2025年，金融科技整體水平與核心競爭力實(shí)現跨越式提升，數據要素價(jià)值充分釋放、數字化轉型高質(zhì)量推進(jìn)、金融科技治理體系日臻完善、關(guān)鍵核心技術(shù)應用更為深化、數字基礎設施建設更加先進(jìn)，以“數字、智慧、綠色、公平”為特征的金融服務(wù)能力全面加強，有力支撐創(chuàng )新驅動(dòng)發(fā)展、數字經(jīng)濟、鄉村振興、碳達峰碳中和等戰略實(shí)施。

　　業(yè)內指出，“十四五”時(shí)期，我國開(kāi)啟全面建設社會(huì )主義現代化國家新征程，數據作為新的生產(chǎn)要素，數字技術(shù)成為新的發(fā)展引擎，數字經(jīng)濟浪潮已勢不可擋。人民銀行出臺《發(fā)展規劃》，為新時(shí)期金融科技發(fā)展勾勒藍圖、明晰脈絡(luò )，將推動(dòng)我國金融科技從“立柱架梁”全面邁向“積厚成勢”新階段，引導金融業(yè)穩妥發(fā)展金融科技、加快數字化轉型，助力經(jīng)濟社會(huì )全面奔向數字化、智能化發(fā)展新時(shí)代。

　　明確八大重點(diǎn)任務(wù) 新規劃錨定新階段新使命

　　百年變局下，科技創(chuàng )新成為關(guān)鍵變量。在數據要素、數字技術(shù)等“新動(dòng)能”催化下，以數字金融、智慧金融為典型代表的金融科技，為金融業(yè)轉型升級與高質(zhì)量發(fā)展提供了“新方略”。2019年，人民銀行發(fā)布實(shí)施《金融科技(FinTech)發(fā)展規劃(2019-2021年)》，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，打造金融科技創(chuàng )新監管工具，會(huì )同國家發(fā)展改革委、科技部、農業(yè)農村部等組織實(shí)施金融科技應用試點(diǎn)、金融科技賦能鄉村振興示范工程、數字化轉型伙伴行動(dòng)等。經(jīng)過(guò)上一輪規劃的近三年落地實(shí)施，以及一系列政策措施推動(dòng)下，我國金融科技守正創(chuàng )新能力明顯增強、普惠民生成效日益凸顯，穩步邁入高質(zhì)量發(fā)展階段，整體競爭力已處于世界領(lǐng)先地位。

　　在此基礎上，人民銀行出臺新階段金融科技發(fā)展規劃，將促進(jìn)金融與科技更深度融合、更持續發(fā)展，高質(zhì)量推進(jìn)數字化轉型，加快健全適應數字經(jīng)濟發(fā)展的現代金融體系。

　　《發(fā)展規劃》提出了數字驅動(dòng)、智慧為民、綠色低碳、公平普惠發(fā)展原則，強調全面提升我國金融業(yè)數字綜合實(shí)力和核心競爭力;著(zhù)力打造場(chǎng)景感知、人機協(xié)同、跨界融合的智慧金融新業(yè)態(tài);運用科技手段有序推進(jìn)綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)開(kāi)發(fā)，有效提升金融服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)的覆蓋面和精準度;合理運用金融科技手段豐富金融市場(chǎng)層次、優(yōu)化金融產(chǎn)品供給，彌合地域間、群體間、機構間的數字?zhù)櫆稀?/p>

　　同時(shí)，《發(fā)展規劃》明確了健全金融科技治理體系、充分釋放數據要素潛能、打造新型數字基礎設施、深化關(guān)鍵核心技術(shù)應用、激活數字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能、加快金融服務(wù)智慧再造、強化金融科技審慎監管、夯實(shí)可持續化發(fā)展基礎八項重點(diǎn)任務(wù)。

　　強化金融創(chuàng )新的數據驅動(dòng)和科技賦能 點(diǎn)燃數字化轉型新引擎

　　具體來(lái)看，在充分釋放數據要素潛能方面，《發(fā)展規劃》提出，要強化數據能力建設，運用模式識別、數據標簽等手段，做好數據分級分類(lèi)，明確數據使用權限、適用范圍、應用場(chǎng)景和風(fēng)險控制措施，提升數據分類(lèi)施策水平;推動(dòng)數據有序共享，探索建立多元化數據共享和權屬判定機制，明確數據的權屬關(guān)系、使用條件、共享范圍等，在確保最小必要、專(zhuān)事專(zhuān)用前提下增強金融數據規模效應和正外部性，提升數據要素資源配置效率;深化數據綜合應用，推動(dòng)金融與公共服務(wù)領(lǐng)域系統互聯(lián)和信息互通，不斷擴展金融業(yè)數據要素廣度和深度，為跨機構、跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域綜合應用夯實(shí)多維度數據基礎;做好數據安全保護，綜合運用聲明公示、用戶(hù)明示等方式、明確原始數據和衍生數據收集目的、加工方式和使用范圍，確保在用戶(hù)充分知情、明確授權前提下規范開(kāi)展數據收集使用，避免數據過(guò)度收集、誤用、濫用。

　　在打造新型數字基礎設施方面，《發(fā)展規劃》提出，要著(zhù)力打造布局科學(xué)、安全可靠的數字基礎設施，筑牢金融轉型與創(chuàng )新發(fā)展的“數字底座”。綜合功能定位、區域分布、網(wǎng)絡(luò )通訊、電力保障等統籌規劃數據中心，建設資源更均衡、供給更敏捷、運行更高效的金融信息基礎設施;架設安全泛在的金融網(wǎng)絡(luò )，綜合運用5G、窄帶物聯(lián)網(wǎng)、射頻識別等技術(shù)打造固移融合、寬窄結合的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò )和服務(wù)平臺，為數字信貸、數字風(fēng)控等提供海量物聯(lián)網(wǎng)數據支撐;加快云計算技術(shù)規范應用，穩妥推進(jìn)信息系統向多節點(diǎn)并行運行、數據分布存儲、動(dòng)態(tài)負載均衡的分布式架構轉型，實(shí)現敏態(tài)與穩態(tài)雙模并存、分布式與集中式互相融合。

　　在激活數字化經(jīng)營(yíng)新動(dòng)能方面，《發(fā)展規劃》提出，探索扁平化、網(wǎng)格式金融科技創(chuàng )新管理模式，建立技術(shù)與業(yè)務(wù)高效聯(lián)動(dòng)、前中后臺密切協(xié)作、決策與執行高度統一的企業(yè)級內部創(chuàng )新協(xié)同網(wǎng)絡(luò )，搭建業(yè)務(wù)、技術(shù)、數據融合聯(lián)動(dòng)的一體化運營(yíng)中臺,建立自動(dòng)化風(fēng)控機制,打造服務(wù)客戶(hù)全生命周期的智能化營(yíng)銷(xiāo)模式，提升金融機構數字化經(jīng)營(yíng)能力與核心競爭力。

　　在金融服務(wù)智慧再造方面，《發(fā)展規劃》提出，服務(wù)流程上可借助數字技術(shù)搭建低成本試錯、快速迭代的交付模式，開(kāi)展端到端數字化流程重構，打造環(huán)節無(wú)縫銜接、信息實(shí)時(shí)交互、資源協(xié)同高效的業(yè)務(wù)閉環(huán);服務(wù)渠道上應強化銀行網(wǎng)點(diǎn)與周邊社區生態(tài)交互，打造“多項服務(wù)只需跑一次”的社會(huì )性金融“觸點(diǎn)”，持續推進(jìn)數字渠道向多媒體、輕量化和沉浸式迭代演進(jìn)，打造“無(wú)邊界”的全渠道金融服務(wù)能力;服務(wù)場(chǎng)景上要聚焦小微、鄉村振興、供應鏈等領(lǐng)域，運用數字技術(shù)搭建綜合金融服務(wù)平臺，捕捉實(shí)體經(jīng)濟更深層次融資需求，有效緩解銀企間信息不對稱(chēng)問(wèn)題，為人民群眾提供更加普惠、綠色、人性化的數字金融服務(wù)。

　　強化金融科技審慎監管 筑牢風(fēng)險防火墻

　　值得注意的是，在深化金融科技運用、強化金融服務(wù)能力的同時(shí)，《發(fā)展規劃》提出的重點(diǎn)任務(wù)里，也強調加強金融科技審慎監管，筑牢風(fēng)險防火墻。

　　《發(fā)展規劃》提出，加強監管科技全方位應用，深化監管科技在多領(lǐng)域應用，提升金融監管效能、降低合規成本;筑牢金融與科技風(fēng)險防火墻，強化數據共享合作方業(yè)務(wù)資質(zhì)把關(guān)，劃定金融機構與數字渠道合作方的安全基線(xiàn)和責任邊界，加強主動(dòng)信息披露、用戶(hù)適當性管理;強化金融科技創(chuàng )新行為監管，按照金融持牌經(jīng)營(yíng)原則，堅持所有金融活動(dòng)必須依法依規納入監管，嚴格厘清金融業(yè)務(wù)邊界，加強金融機構與科技企業(yè)合作的規范管理，對金融科技創(chuàng )新實(shí)施穿透式監管。

　　此外，《發(fā)展規劃》還表示，夯實(shí)可持續化發(fā)展基礎，健全法規制度體系，制定《網(wǎng)絡(luò )安全法》《數據安全法》《個(gè)人信息保護法》在金融領(lǐng)域的配套規章制度，研究出臺與金融數字化發(fā)展相適應的政策規則;健全適應新發(fā)展格局的高質(zhì)量、多層次監管基本規則體系。

　　展望未來(lái)，在《發(fā)展規劃》頂層設計下，金融機構應制定全方位數字化轉型戰略，推動(dòng)金融科技深度應用，加快數字化轉型。充分運用金融科技創(chuàng )新監管工具，強化金融科技創(chuàng )新行為的全生命周期管理。同時(shí)，進(jìn)一步發(fā)揮金融科技的普惠服務(wù)價(jià)值，在服務(wù)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶(hù)、服務(wù)全面鄉村振興中發(fā)揮更突出的作用。