近期，多家險企就自身數字化轉型、構建數字生態(tài)等情況進(jìn)行了介紹。結合險企定期報告，《經(jīng)濟參考報》記者注意到，隨著(zhù)險企深耕數字金融領(lǐng)域，通過(guò)人工智能、大數據等技術(shù)構建數字場(chǎng)景，使得金融服務(wù)更精準、更有效率。此外，通過(guò)建立災害模型等方式，在提升風(fēng)險減量服務(wù)能力中更好地發(fā)揮了保險作用。

　　提升服務(wù)效率

　　“現在理賠都是線(xiàn)上化，又快又方便?！敝袊藟鄣目蛻?hù)通過(guò)線(xiàn)上操作將自己交通事故理賠資料上傳中國人壽財險“一路行”空中智賠平臺，當天便收到了理賠款。

　　理賠作為保險服務(wù)的核心價(jià)值體現，是行業(yè)最關(guān)注的環(huán)節之一。通過(guò)科技賦能，中國人壽近年來(lái)持續加大數字化轉型，優(yōu)化理賠流程，提升服務(wù)效率。據介紹，2023年，中國人壽壽險公司整體理賠服務(wù)時(shí)效0.38天，理賠直付案量超727萬(wàn)件，最快可達秒級理賠；中國人壽財險公司通過(guò)“一路行”空中智賠平臺等實(shí)現數字化理賠一站式服務(wù)。

　　中國平安在去年三季報中表示，中國平安緊密?chē)@主業(yè)轉型升級需求，運用科技賦能金融業(yè)務(wù)促銷(xiāo)售、提效率、控風(fēng)險。2023年前三季度，平安AI坐席服務(wù)量約17.0億次，覆蓋平安82%的客服總量；AI坐席驅動(dòng)產(chǎn)品銷(xiāo)售在整體坐席產(chǎn)品銷(xiāo)售規模中占比45%，AI催收覆蓋率為42%。

　　作為支持對外經(jīng)濟貿易發(fā)展與合作的國有政策性保險公司，中國信保近年來(lái)同樣深入推進(jìn)數字化轉型，鞏固擴大企業(yè)級業(yè)務(wù)架構建設成效?！拔覀儗⒉粩嗵嵘龜底纸鹑诜?wù)能力，打造內部‘數字信?！?、構筑外部數字生態(tài)，做好數字金融的大文章?！敝袊疟I(yè)務(wù)管理部總經(jīng)理楊明剛表示。

　　有業(yè)內人士向記者表示，隨著(zhù)科技發(fā)展，客戶(hù)對保險服務(wù)需求也在發(fā)生變化，希望獲得更便捷、個(gè)性化、智能化服務(wù)。而大模型等技術(shù)的應用，對提升作業(yè)效能、運營(yíng)效率和人均產(chǎn)能具有廣闊的想象空間。

　　財通證券認為，近年來(lái)，我國大型保險機構持續關(guān)注科技投入，AI技術(shù)已廣泛應用于前端銷(xiāo)售、定損理賠、風(fēng)控減損等領(lǐng)域，AI大模型可從產(chǎn)品研發(fā)、渠道營(yíng)銷(xiāo)、運營(yíng)管理等各方位實(shí)現保險機構的全流程賦能。

潘悅　制圖

　　促進(jìn)風(fēng)險減量

　　依托物聯(lián)網(wǎng)、大數據、人工智能等前沿技術(shù)，除降本增效外，保險企業(yè)還持續提升自身風(fēng)險減量服務(wù)能力。

　　“通過(guò)科技賦能，中國人保自主研發(fā)了萬(wàn)象天眼-智能風(fēng)險減量平臺，形成包括‘氣象眼’‘海風(fēng)眼’等一系列面向各類(lèi)風(fēng)險場(chǎng)景的‘天眼’，提升風(fēng)險減量服務(wù)能力?！敝袊吮＜瘓F戰略部主要負責人張寶輝介紹稱(chēng)。據了解，農業(yè)風(fēng)險減量服務(wù)方面，中國人保依托AI、區塊鏈等技術(shù)建設數智化農業(yè)保險服務(wù)平臺，實(shí)現農業(yè)保險經(jīng)營(yíng)管理與服務(wù)模式創(chuàng )新升級；在駕駛風(fēng)險防范方面建立了“人保方舟”駕駛風(fēng)險管理平臺，已形成3.4億輛汽車(chē)數字化檔案。

　　再保險作為保險的保險，是風(fēng)險分散的重要機制?！霸俦ｋU能夠在更廣泛的時(shí)間和空間里分散轉移巨災風(fēng)險，有力支持保險市場(chǎng)穩健發(fā)展，是多層次巨災風(fēng)險管理體系的關(guān)鍵一環(huán)?！敝性佼a(chǎn)險副總經(jīng)理王忠曜表示，中再產(chǎn)險開(kāi)發(fā)針對性、創(chuàng )新性的巨災保險產(chǎn)品，建立健全巨災風(fēng)險管理產(chǎn)品體系，主持開(kāi)發(fā)極溫、暴雪、傳染病等指數型巨災保險創(chuàng )新產(chǎn)品，不斷豐富巨災保險產(chǎn)品供給，憑借數據樞紐和專(zhuān)業(yè)技術(shù)優(yōu)勢，中再產(chǎn)險瞄準巨災保險發(fā)展缺乏行業(yè)性基礎設施的痛點(diǎn)和短板，積極謀篇布局，以科技賦能提升行業(yè)整體巨災風(fēng)險管理水平。

　　據了解，2018年中再集團聯(lián)合相關(guān)企業(yè)成立中再巨災風(fēng)險管理股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“中再巨災”），致力于提供專(zhuān)業(yè)巨災風(fēng)險管理技術(shù)與服務(wù)。王忠曜介紹稱(chēng)，五年來(lái)，中再巨災深耕巨災模型研發(fā)工作，包括地震、臺風(fēng)、洪水系列模型等，目前巨災模型系列已逐步服務(wù)于政府、產(chǎn)業(yè)與保險業(yè)巨災風(fēng)險管理。

　　轉型持續推進(jìn)

　　近期，國家金融監督管理總局發(fā)布《關(guān)于加強科技型企業(yè)全生命周期金融服務(wù)的通知》要求，鼓勵銀行保險機構加大數字金融研發(fā)投入，依法合規運用新一代信息技術(shù)，推動(dòng)科技型企業(yè)金融服務(wù)業(yè)務(wù)處理、經(jīng)營(yíng)管理和內部控制等關(guān)鍵環(huán)節向數字化、智能化轉型發(fā)展，持續提高運營(yíng)效率，優(yōu)化內部資源配置，提升風(fēng)險防范水平，更好滿(mǎn)足科技型企業(yè)融資需求。

　　此外，《中國保險業(yè)標準化“十四五”規劃》提出，數字化轉型是保險業(yè)貫徹新發(fā)展理念、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展的重要途徑。規劃要求在保險科技領(lǐng)域加強行業(yè)標準供給，在大數據、人工智能、云服務(wù)、區塊鏈等領(lǐng)域制定相關(guān)應用標準，以標準凝聚行業(yè)共識、積累行業(yè)經(jīng)驗、規范引領(lǐng)保險科技創(chuàng )新。加強跨行業(yè)生態(tài)標準建設，促進(jìn)保險業(yè)在依法合規的前提下與第三方合作機構、數據服務(wù)提供商、其他行業(yè)產(chǎn)業(yè)合作，發(fā)揮更大的協(xié)同效應。

　　記者注意到，當前地方相關(guān)部門(mén)也在積極推進(jìn)險企數字化轉型。例如，國家金融監督管理總局寧波監管局加快推進(jìn)寧波國家保險創(chuàng )新綜合試驗區建設，持續深化產(chǎn)品供給側改革，引導轄區內保險機構加快數字化轉型，不斷提升健康險服務(wù)能力，包括加快推進(jìn)健康險數智化改革，會(huì )同市醫保局指導相關(guān)保險機構加強與“智慧醫?！睂?，著(zhù)力提升保險服務(wù)質(zhì)效等。此前，青島發(fā)布行動(dòng)方案提出，要推動(dòng)機構依托科技手段創(chuàng )新發(fā)展模式，充分運用金融科技創(chuàng )新產(chǎn)品，改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量，降低服務(wù)成本，釋放創(chuàng )新活力，提升市場(chǎng)競爭力。