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LPR下調10個(gè)基點(diǎn)
2024-07-22 記者 向家瑩 來(lái)源: 經(jīng)濟參考網(wǎng)

  中國人民銀行授權全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2024年7月22日貸款市場(chǎng)報價(jià)利率(LPR)為:1年期LPR為3.35%,5年期以上LPR為3.85%,與此前相比均同步下降10個(gè)基點(diǎn)。

央行網(wǎng)站截圖

  22日早些時(shí)候,央行發(fā)布公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)公告,宣布即日起公開(kāi)市場(chǎng)7天期逆回購操作采用固定利率、數量招標,操作利率由1.8%調整為1.7%。同日,央行官網(wǎng)還發(fā)布新聞稿,宣布對賣(mài)出中長(cháng)期債券的MLF參與機構,階段性減免MLF質(zhì)押品。

  此外,為加強預期管理,促進(jìn)LPR發(fā)布時(shí)間與金融市場(chǎng)運行時(shí)間更好銜接,央行表示,自2024年7月22日起,將LPR發(fā)布時(shí)間由每月20日(遇節假日順延)上午9:15調整為9:00。

  業(yè)內人士普遍表示,LPR下降符合當前經(jīng)濟金融形勢需要,有利于支持經(jīng)濟持續回升向好態(tài)勢。

  “當前美聯(lián)儲降息預期大幅上升,外部壓力明顯減弱,一定程度上為內部降息打開(kāi)了空間。LPR是貸款利率定價(jià)主要參考基準,LPR下降傳遞出穩增長(cháng)、促發(fā)展的政策信號,有利于穩定市場(chǎng)預期,將帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟融資成本進(jìn)一步穩中有降,激發(fā)信貸需求,促進(jìn)企業(yè)投資?!眹医鹑谂c發(fā)展實(shí)驗室特聘研究員任濤表示,展望未來(lái),受多重因素影響,長(cháng)端利率下行空間可能有限,這將有助于推動(dòng)形成正的收益率曲線(xiàn)。

  值得注意的是,此次5年期以上LPR下降將減輕房貸借款人利息負擔。5月17日,人民銀行取消了全國層面房貸利率政策下限,新發(fā)放房貸利率明顯下行。6月,全國平均新發(fā)放房貸利率為3.45%,同比下降66個(gè)基點(diǎn),環(huán)比下降17個(gè)基點(diǎn),處于歷史最低水平。

  今年以來(lái),5年期以上LPR累計下降了35個(gè)基點(diǎn),存量房貸借款人自下一次重定價(jià)日后,也將享受到LPR下降帶來(lái)的好處,減輕利息負擔,增強消費能力。按房貸本金100萬(wàn)元、30年期、等額本息估算,每月可節省利息支出約200元,利息總額可節省超過(guò)7萬(wàn)元。

  近幾年來(lái),金融支持實(shí)體經(jīng)濟力度不斷加大,貸款利率下降幅度大于LPR降幅,特別是最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款利率降幅更大,導致LPR報價(jià)與最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款利率之間出現一定偏離。人民銀行行長(cháng)潘功勝此前在陸家嘴論壇提出,“針對部分報價(jià)利率顯著(zhù)偏離實(shí)際最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)利率的問(wèn)題,著(zhù)重提高LPR報價(jià)質(zhì)量,更真實(shí)反映貸款市場(chǎng)利率水平”。

  本次LPR下降,也反映了部分報價(jià)行通過(guò)下調報價(jià),對報價(jià)與最優(yōu)質(zhì)客戶(hù)貸款利率的偏離情況進(jìn)行糾正,LPR報價(jià)質(zhì)量不斷提高。

  對于銀行而言,此次LPR下降對凈息差影響可控。專(zhuān)家指出,LPR本月下降,部分歸因于前期監管部門(mén)整改違規手工補息的效果,銀行資金成本提前有所降低。

  據了解,整改違規手工補息后,銀行在短期內節約的利息支出,接近一次降低存款利率的效果。且降低存款利率后,存量存款到期續作才會(huì )逐步重新定價(jià),效果的顯現是漸進(jìn)的,而整改違規手工補息帶來(lái)的利息支出減少則是立竿見(jiàn)影的。多家全國性銀行反映,違規手工補息整改后,其6月的存款付息率,特別是對公存款付息率已較4月明顯下降,凈息差有所回升。因此,預計此次LPR下降對銀行凈息差和銀行利潤的影響可控,對上市銀行股東權益的影響也較小。

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